sábado, 24 febrero 2024
More

    Cómo salir de un listado de morosos

    Los ficheros de morosos son una herramienta que tienen las entidades financieras para estudiar la solvencia económica de las personas físicas con el objetivo de protegerse de posibles futuros impagos por parte de éstas cuando les conceden un préstamo personal o una hipoteca.

    En las siguientes lineas explicaremos el por qué se entra en estos ficheros, que tipo de información personal es la que está expuesta a las entidades financieras y cómo se puede salir de ellos.

    Cómo se entra a un fichero de morosos

    Para que una persona pueda ser incluida en un fichero de morosos han de existir 3 requisitos según la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD):

    1. Ha de existir una deuda impagada.
    2. Ha de haber habido una reclamación de pago.
    3. Se ha de notificar a la persona deudora que será incluida en un fichero de morosos.

    Una vez la persona ha sido dada de alta la entidad cuenta con un plazo de 30 días desde la fecha del registro para comunicarle a la persona afectada que ha sido dada de alta en dicho fichero.

    Las entidades financieras y de crédito solo tienen acceso a los datos de carácter personal que sirvan para determinar el estado de la solvencia económica de la persona  interesada. Es interesante saber que esta prestación de servicios de información sobre solvencia patrimonial y de crédito se encuentra regulada por el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre.

    Siempre que lo desee el afectado puede solicitar al responsable del tratamiento del fichero de morosos sus datos personales, las evaluaciones y apreciaciones que le hallan sido hechas en los últimos 6 meses, así como el nombre o entidad a quienes se hayan revelado los datos.

    Cómo se sale de un fichero de morosos

    Para salir de un listado de morosidad hay 3 alternativas, de las cuales las 2 primeras incurren en algo muy sencillo y en ocasiones complicado a la vez: el pago de la deuda.

    1. Pagar la deuda con la entidad correspondiente y esperar a que ellos le envíen a los responsables del fichero la información pertinente para que borren los datos. Las entidades financieras suelen enviar con bastante frecuencia (generalmente una vez a la semana) un listado actualizado con todas las personas que deben ser dadas de baja del fichero de morosos.
    2. Si se quiere ir más rápido, tras pagar la deuda, puede enviar el justificante de pago de la deuda junto con una fotocopia del DNI al fichero de morosos en el que esta dado de alta. Así se ahorra el tiempo que tarda la entidad financiera en enviar la orden de baja.
    3. Esperar un plazo de 6 años. La Ley estipula un máximo de 6 años para aparecer en un fichero de morosidad. El tiempo comienza a transcurrir desde el primer día del impago de la deuda.

    En los dos primeros  casos el titular del fichero debe proceder a eliminar los datos del afectado en plazo de 10 días. Si no se recibe respuesta en ese plazo, se puede presentar una reclamación en la Agencia Española de Protección de Datos. Para dicha reclamación se ha de presentar el comprobante del pago de la deuda así como una copia de la solicitud de baja en el fichero de morosos.

    Tener en cuenta de que esta penalizado que aparezcan los datos de la persona con el término de «saldo 0» ya que es informar sobre la morosidad anterior y no actual del afectado. Con lo que una vez se ha pagado la deuda, ha de asegurarse de que está borrado totalmente del fichero de morosos.

    En el último caso cabe destacar que durante el tiempo que aparezca dado de alta en un listado de morosidad no podrá tener acceso a financiación por parte de ninguna entidad financiera o de crédito (u obtener esta le será muy complicado), puesto que los ficheros de morosos, como ya comentamos, son una herramienta que utilizan las entidades para estudiar la capacidad de solvencia de una persona.

    Respecto al tercer punto es muy importante aclarar que a los 6 años solamente desaparece del fichero de morosos el nombre del deudor, la deuda sigue existiendo. Para hacer cobrar las deudas impagadas, las entidades financieras generalmente abren un proceso judicial pasados los 3 meses del primer impago.

    Vemos así como a la hora de la verdad la solución para salir de un fichero de morosidad no sea tal vez la más esperada, ya que posiblemente las personas que deseen salir de los ficheros es porque tienen problemas de liquidez y necesiten financiación para hacer frente a otras deudas. En estos casos, la única alternativa es apelar a familiares y amigos o bien encaminarse en el duro y largo proceso de declararse insolvente.

    Si deseas saber más información sobre este tema puedes consultar otro artículo publicado recientemente: Listados de morosos: Rai, Asnef y Badexcug, el cual explica más en detalle qué son y para que sirven estos ficheros.

    Imagen| Empresariados

    Publicado en| eleconomista.com

    Maica López
    Maica López
    Periodista especializada en información financiera. En CrediMarket.com desde 2013. Antes he trabajado en Bankimia y 20 minutos, entre otros. Me encanta la novela negra, la música y bailar jazz.
    spot_img

    Últimas noticias

    Artículos relacionados

    DEJA UNA RESPUESTA

    Por favor ingrese su comentario!
    Por favor ingrese su nombre aquí

    Este sitio está protegido por reCAPTCHA y se aplican la política de privacidad y los términos de servicio de Google.