viernes, 1 marzo 2024
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    La evolución de las hipotecas fijas durante el 2011

    Y llegamos a última semana del año. Un año variante en la oferta de hipotecas, marcado por la escasez de financiación y por los incrementos constantes sobre los tipos de interés y endurecimientos de las condiciones de concesión de cajas y bancos.

    Las hipotecas a tipo fijo han tenido un papel importante durante todo el año y han ido cobrando fuerza poco a poco a pesar de que las hipotecas a tipo variable suponen el 91,1%, frente al 8,9% de tipo fijo según los últimos datos del INE.

    Por lo general, las entidades financieras no sólo han reducido el número de hipotecas concedidas, sino que además han elevado los intereses de los bancos y cajas hasta un 4,42% y un 4,41% respectivamente (según los datos del INE), dejándolos en muchos casos fuera de las opciones de cualquier futuro hipotecado.

    Para hacernos una idea de la evolución que han tenido durante todo el 2011 analizaremos los casos de las 3 hipotecas fijas más cambiantes del año: las hipotecas del grupo Banco Sabadell, Tubancaja.es y Caja de Ingenieros.

    Todas ellas han llegado a ser la opción más atractiva en alguna ocasión durante el año, manteniéndose entre las primeras posiciones del ranking de mejores hipotecas.

    En el siguiente gráfico ejemplificaremos la evolución de los tres casos con el mismo plazo de financiación (a 20 años) para facilitar la comparación entre ellas:

    Empezábamos el 2011 con la hipoteca fija de Caja de Ingenieros en el primer puesto entre las mejores. Su interés inicial era del 5,00% y en febrero subió hasta el 5,20%, se mantuvo como la opción más atractiva a tipo fijo durante los primeros meses del año. Tubancaja.es ofreció su hipoteca hasta el mes de Mayo con un tipo de interés del 5,90%, mientras que el grupo Banco Sabadell lo hacía a un 6,60% e incluso llegando hasta un 6,80% durante el mes de abril, convirtiéndose así durante todo el primer semestre del año en una opción poco competitiva.

    Entre los meses de Mayo y Junio para sorpresa de todos se produjeron fuertes cambios. La oferta de Caja de Ingenieros no acabó con su primer puesto a pesar de haber incrementando hasta el 6,25% el precio de su hipoteca. Al haber desaparecido del mercado el catálogo de hipotecas de Tubancaja.es (situado en un 5,90%), la segunda posición la ocupaba el préstamo hipotecario del grupo Banco Sabadell, con un 6,55%.

    La tendencia a partir de los meses de verano cambió por completo. Caja de Ingenieros empezó a incrementar los tipos de interés incluso superando a los del grupo Banco Sabadell durante todo el último trimestre del año. Protagonismo también para Tubancaja.es, ya que incorporaba de nuevo sus hipotecas fijas a finales de Agosto, y estas se han mantenido constantes a un 5,70% ocupando hasta finales de año el primer puesto en el ranking.

    Las conclusiones son evidentes. Los incrementos de los intereses son un claro reflejo de la reducción del flujo de concesión de hipotecas por parte de las entidades. Más requisitos y menor accesibilidad de estas hipotecas, aunque siguen cobrando fuerza por la subida constante de las hipotecas a tipo variable que han llegado a superar en la mayoría de casos la barrera psicológica del euribor+1.

    Y por lo concierne al 2012, las previsiones no son muy distintas a la evolución que ha seguido el mercado durante este ejercicio. Todo indica que la tendencia de los diferenciales probablemente no será a la baja, sino que subirán moderadamente o se mantendrán.

    Se espera que sigan incrementando cada vez más los préstamos hipotecarios para pisos de las entidades financieras, ya que siguen siendo notablemente más atractivas que el resto, así como también aquellas que pertenecen al mundo online frente a las sucursales tradicionales.

     

     

     

    Maica López
    Maica López
    Periodista especializada en información financiera. En CrediMarket.com desde 2013. Antes he trabajado en Bankimia y 20 minutos, entre otros. Me encanta la novela negra, la música y bailar jazz.
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