domingo, 25 febrero 2024
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    La primera hipoteca. Cuestiones a tener en cuenta

    Solicitar un préstamo hipotecario es relativamente fácil, lo difícil es escoger la mejor hipoteca para nosotros y saber asegurarse de que entendemos todos los conceptos relacionados con el préstamo.

    Debemos tener en cuenta varios conceptos a la hora de contratar una hipoteca, sobretodo si es nuestra primera hipoteca ya que pueden haber sorpresas a lo largo del préstamo hipotecario.

    Ante todo es muy importante el  interés. La mayoría de las hipotecas son variables, es decir, están referenciadas a un tipo de referencia (euribor hipotecario, IRPH…), primero hay que conocer el tipo de referencia de nuestra hipoteca, el periodo de revisión y el mes en el cual se coge el valor para modificar la cuota de la hipoteca. Esto es importante para que no haya sorpresas al realizar la revisión del interés.

    Siguiendo en la misma línea, tenéis que saber que el tipo de interés sea el más bajo no significa que sea la mejor hipoteca para nosotros, ya que dependerá de los productos que tengamos que contratar y que nos interese contratar. Como vimos en el post ¿cuál es la mejor hipoteca según mi perfil? Es muy importante que conozcamos la TAE que se nos aplica para conocer el interés que pagaremos finalmente.

    Hay que conocer muy bien las comisiones que nos aplica el banco por diferentes conceptos para evitar sorpresas inesperadas. Si sabemos que vamos a realizar amortizaciones periódicamente sería interesante que la compensación por desistimiento parcial fuese del 0% para evitar tener que desembolsar la parte porcentual cada vez que amorticemos capital. Existen varias comisiones, lo mejor es conocerlas todas y si hubiese alguna que consideráis demasiado elevada hay que negociar con la entidad financiera su reducción antes de firmar la hipoteca.

    Es importante que distingamos entre los productos que nos bonifican el diferencial de los que son obligatorios contratar sin que por ello nuestro diferencial se reduzca. Únicamente es obligatorio por ley contratar el seguro de incendios, pero no obliga a que se contrate con la entidad. Pero muchas entidades nos pueden exigir que contratemos los productos con ellos para que nos concedan la hipoteca, de forma que «sólo sería obligatorio» durante el primer año hacer la contratación con ellos.

    Existen otros conceptos a los que hay que prestarles atención detenidamente:

    • Clausulas de suelo: hay que asegurarse si nuestra tiene o no cláusula de suelo, en caso afirmativo debemos mirar que no sea abusiva, en cuyo caso hay que negociar con el banco la reducción de ésta. Siempre es mejor una hipoteca sin suelo, pero no todas son sin suelo, pero se puede tener un suelo bajo con tranquilidad.
    • Swaps: son derivados financieros que cubren los incrementos del tipo de interés, pero que nos perjudican en el caso de que el euribor baje. Es posible que nos ofrezcan el swap, pero no es obligatorio. Si nos interesa contratarlo debemos conocer bien sus beneficios y de sus desventajas, evitando las sorpresas en el caso que el euribor hipotecario siga una tendencia contraria a la esperada.

    No debemos olvidar que una hipoteca es un «préstamo para casi toda la vida» así que tenemos que estar seguro de qué firmamos y las consecuencias que tiene. Hay que conocer todos los conceptos y si es necesario acudir a un profesional para que nos ayude, y siempre preguntar al notario todas las dudas legales que tengamos. Una vez firmada la hipoteca es muy difícil poder cambiar condiciones con las que no estemos de acuerdo.

    Imagen| Airín

    Maica López
    Maica López
    Periodista especializada en información financiera. En CrediMarket.com desde 2013. Antes he trabajado en Bankimia y 20 minutos, entre otros. Me encanta la novela negra, la música y bailar jazz.
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