jueves, 13 junio 2024
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    Mejores hipotecas de Octubre 2012

    En este artículo publicado esta semana en el portal inmobiliario Globaliza describimos las hipotecas más baratas del mercado en octubre de 2012.

    Continúa subiendo la morosidad de los créditos hipotecarios que aunque contenida respecto al ratio de mora que registran el total de créditos concedidos, sigue repuntando. En el segundo trimestre del año, la morosidad de los créditos hipotecarios se sitúa en el 3,1%, tres décimas por encima del nivel alcanzado en todo 2011, del 2,8%.

    Sube la morosidad y baja la concesión de créditos hipotecarios. Según datos difundidos recientemente por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó en julio un 17,5% respecto al mismo mes del año anterior. Con este retroceso interanual de julio, las viviendas hipotecadas encadenan ya 27 meses de caídas continuadas.

    No obstante, el descenso de julio ha sido más moderado que el que se registró en junio, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 25,2%. En total, y en los 7 primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 35,3% en relación al mismo periodo de 2011, con una caída, además, del 41,3% en el capital prestado y del 9,2% en el valor promedio de las hipotecas.

    Y es que, en la actualidad, el importe medio de los préstamos hipotecarios se sitúa por debajo de los 100.000 euros, en concreto, en los 98.892 euros aunque lo que parece que no baja es el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios que sigue subiendo.

    Según los datos que aporta el INE, en estos momentos, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios que conceden los bancos se sitúa en el 4,38% mientras que el que aplican las cajas lo hace en el 4,34% y eso a pesar de que, el Euribor -indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en nuestro país- cerró septiembre por debajo, incluso, del precio oficial del dinero que el Banco Central Europeo (BCE) tiene situado en el 0,75% El índice hipotecario de referencia terminó el noveno mes del año en el 0,74%.

    Una caída del Euribor que no se refleja en el precio de las hipotecas de nueva constitución que son cada vez más caras, debido a que los bancos están incrementando los diferenciales que añaden al Euribor para contrarrestar su caída. Según datos de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) hace tan sólo dos años, el diferencial medio que aplicaba la banca se situaba en el 0,50% mientras que en 2011 era del 1%.

    En la actualidad, es imposible encontrar hipotecas que ofrezcan estos diferenciales. Y es que, en apenas 5 años, la banca ha multiplicado por cinco el diferencial medio de sus hipotecas. En estos momentos, y según el índice hipotecario de Credimarket, las entidades online siguen siendo las que mejores diferenciales aplican a sus hipotecas e incluso en este último mes han bajado de Euribor+1,908% al actual Euribor+1,883%.

    También las cajas han recortado este último mes el diferencial que aplican a sus hipotecas que ha pasado de Euribor+2,050% a Euribor 2,018%. Quienes parecen no dar tregua son los bancos tradicionales que han elevado respecto a hace un mes el diferencial de sus hipotecas. Ha pasado de Euribor+2,048% al actual Euribor+2,372%.

    Hipotecas más baratas del mercado

    Aunque no es lo habitual, en el mercado se pueden seguir encontrando hipotecas con diferenciales atractivos y cercanos a los que se ofrecían en 2011. Así, por ejemplo la Hipoteca Afinance 80 de Afinance ofrece Euribor+1,10% mientras que la Hipoteca Naranja de ING Direct ofrece Euribor+1,89%.

    A la hora de decidir qué hipoteca contratar y cuál es la más barata, es importante saber el número de productos vinculados que incluye cada préstamo hipotecario. Las principales vinculaciones que exigen los bancos son los seguros aunque también hay entidades que exigen domiciliar nómina, recibos o incluso contratar productos de ahorro, como planes de pensiones.

    Es recomendable valorar el importe de cada uno de estos productos. Los seguros suelen ser los que, al final, encarecen más las hipotecas. Otro de los factores a tener en cuenta a la hora de saber cuál es la hipoteca más barata del mercado estriba en el plazo ya que el coste final de la hipoteca dependerá del total de intereses que el cliente termine pagando.

    A continuación detallamos las 10 hipotecas más baratas que hay en el mercado para una vivienda valorada en 130.000 euros, con un importe concedido de 100.000 euros a un plazo de 30 años y a un cliente de 35 años.

    Además de valorar el número de productos que hay que contratar, de su importe, así como el plazo de amortización de la hipoteca, se debe tener en cuenta que en la actualidad no se conceden préstamos por más del 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda.

    Maica López
    Maica López
    Periodista especializada en información financiera. En CrediMarket.com desde 2013. Antes he trabajado en Bankimia y 20 minutos, entre otros. Me encanta la novela negra, la música y bailar jazz.
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