Como comenté en un artículo anterior en Internet hay diferentes herramientas para hacer cálculos sobre conceptos de la hipoteca. Los principales y más usados son el simulador de hipotecas y la calculadora de hipotecas.
Se trata de herramientas distintas aunque parezcan lo mismo; el simulador de hipotecas hace cálculos más simples que los de la calculadora, que hace cálculos más avanzados.
La calculadora de hipotecas de Credimarket.com
Es una herramienta más compleja que el simulador de hipotecas por el tipo de cálculos que hace y también porque realiza simulaciones del cuadro de amortización del préstamo hipotecario. Además permite al usuario añadir diferentes alternativas que hacen más complejo el cálculo:
- Incluir un periodo inicial de carencia de capital: en el caso de que se trate de una hipoteca con carencia de capital puedes calcular el cuadro de amortización resultante incluyendo los primeros meses de carencia.
- Introducir diferentes escenarios futuros de tipo de interés variable: es decir puedes calcular el cuadro de amortización en función del interés que crees que tendrá la hipoteca.
- Indicar amortizaciones anticipadas: si conoces la o las amortizaciones que vas a realizar durante la hipoteca puedes incluirlas y conocer el cuadro de amortización.
En la calculadora de hipotecas es obligatorio añadir el importe de la hipoteca, el plazo y el tipo de interés, luego te calculará la cuota hipotecaria mostrando un cuadro de amortización, de forma que se desglosarán los diferentes conceptos vinculados a la cuota. Además puedes incluir una o las tres alternativas comentadas anteriormente.
¿Cómo usar la calculadora de hipotecas?
Para saber utilizar bien una calculadora y para que se entienda mejor lo explicado anteriormente vamos a realizar un ejemplo práctico sobre la forma de usar la calculadora de Credimarket.
Entramos en la calculadora de hipotecas de Credimarket.com e introducimos el importe y el plazo de la hipoteca, que son datos que debemos conocer para poder hacer el cuadro de amortización.
También nos pide el tipo de interés que nos aplican, podemos indicar un interés fijo o un interés variable en función del préstamo hipotecario.
En el ejemplo suponemos que tenemos una hipoteca de 200.000 euros a 35 años con un interés variable del euribor+0,75:
Si simplificamos la hipoteca sin añadir una de las tres alternativas nos calculará el siguiente cuadro de amortización:
Una vez introducidos los valores podemos añadir tres variables más; podemos añadir sólo una, dos o las tres:
- Incluir un periodo de carencia inicial de capital: añadiremos esta variable si nuestra hipoteca nos da la opción de pagar durante un periodo inicial únicamente intereses y hemos aceptado aplicar la carencia.
Supongamos que tenemos una carencia durante los 2 primeros años:
Al clicar «Calcular» nos hará el cuadro de amortización teniendo en cuenta que durante dos primeros años de la vida de la hipoteca sólo se pagan intereses:
- Introducir diferentes escenarios futuros de tipo de interés variable: te permite modificar el tipo de interés de los siguientes años en función de como creas que evoluciona el indice. Puedes optar por escoger uno de los escenarios o crear tu propio escenario.
Supongamos que creemos que cada año incrementará el euribor hipotecario en 0,2 puntos porcentuales cada año:
El cuadro de amortización que obtendremos tendrá en cuenta los incrementos del tipo de interés, por lo que cada año incrementará la cuota:
- Indicar amortizaciones anticipadas: si sabemos que vamos a realizar una o varias amortizaciones de capital durante la hipoteca podemos indicarlo y así conocer como variará nuestra cuota hipotecaria.
Supongamos que haremos una amortización cada dos años de 10.000 euros a partir del primer año de hipoteca:
El cuadro de amortización el el primer año que hay una amortización de 10.000 euros queda de la siguiente manera:
Al clicar «Calcular» nos hará el cuadro de amortización teniendo en cuenta que durante dos primeros años de la vida de la hipoteca sólo se pagan intereses:
El cuadro de amortización que obtendremos tendrá en cuenta los incrementos del tipo de interés, por lo que cada año incrementará la cuota:
El cuadro de amortización el el primer año que hay una amortización de 10.000 euros queda de la siguiente manera:
La calculadora de hipotecas es una herramienta que debemos conocer bien para poder realizar cálculos avanzados y de manera sencilla cuando queramos conocer aproximadamente lo que pagaremos a lo largo de la hipoteca.
