En este artículo publicado en Fotocasa describimos las 10 hipotecas más baratas del mercado durante este mes de septiembre de 2012.
Por primera vez, desde el comienzo de la crisis, la morosidad de los créditos hipotecarios ha superado el nivel del 3%. En concreto y según los últimos datos aportados por el Banco de España, la mora hipotecaria se sitúa, en la actualidad, en el 3,07%.
Un nivel, aún así, que se encuentra alejado del ratio de mora que registran el total de créditos concedidos por las entidades financieras que en junio superó el máximo alcanzado en 1994 al colocarse en el 9,42% con una tasa de variación interanual del 32,6%. Se espera, además, que de aquí a finales de año, estos niveles sigan creciendo e incluso hay quien estima que la morosidad del sistema financiero español podría llegar a alcanzar el 12%.
Datos de morosidad que inciden, sobre manera, en la concesión de créditos hipotecarios por parte de las entidades financieras. En junio se redujeron las hipotecas constituidas un 25,2% hasta las 24.321 unidades, con lo que durante el primer semestre del año los créditos hipotecarios cayeron un 43,3% respecto al mismo periodo del año anterior. La previsión es que esta tendencia se mantenga e incluso se acentúe en los próximos meses.
Lo mismo ocurre con el importe medio de los préstamos hipotecarios concedidos que, tras caer un 28,3% interanual se sitúa en los 107.500 euros. Además, no se conceden hipotecas por más del 80% del valor de tasación o precio de compraventa del inmueble.
Entre tanto, el tipo medio de interés de los préstamos hipotecarios sigue subiendo. En estos momentos, se sitúa en el 4,43% el de los bancos y en 4,40% el de las cajas y eso a pesar de que el Euribor -principal indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España- ha vuelto a marcar en agosto un nuevo mínimo histórico (0,877%)
Los mínimos del Euribor hipotecario han llevado a las entidades financieras a elevar los diferenciales que añaden al indicador. De esta forma, a pesar de la caída del Euribor las hipotecas de nueva constitución son cada vez más caras, especialmente las hipotecas online que, un mes más, han elevado estos diferenciales. En estos momentos, el diferencial que ofrecen las entidades online se sitúa en Euribor+1,908% frente a Euribor+1,877% de hace un mes (datos de los índices Credimarket).
Por encima del 2% se coloca el diferencial que ofrecen las cajas que se sitúa, de media, en Euribor+2,050% mientras que los diferenciales que ofrecen los bancos bajan y se colocan, en la actualidad en Euribor+2,048% frente Euribor+2,054% de hace un mes (datos de los índices Credimarket).
Sin embargo, en la actualidad, sigue habiendo hipotecas con diferenciales atractivos. Como la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria que ofrece Euribor+1,10% o la Hipoteca Afinance 80 de Afinance que también ofrece Euribor+1,10%. A la hora de decidir qué hipoteca contratar y cuál es la más barata, es importante saber el número de productos vinculados que incluye cada préstamo hipotecario.
Las principales vinculaciones que exigen los bancos son los seguros aunque también hay entidades que exigen domiciliar nómina, recibos o incluso contratar productos de ahorro, como planes de pensiones. Es recomendable valorar el importe de cada uno de estos productos. Los seguros suelen ser los que, al final, encarecen más las hipotecas.
A continuación detallamos las 10 hipotecas más baratas que hay en el mercado para una vivienda valorada en 130.000 euros, con un importe concedido de 100.000 euros a un plazo de 30 años y a un cliente de 35 años.
Como se puede ver, algunas de estas entidades llegan a requerir la contratación de hasta 3 productos e incluso algunas exigen un importe medio en cuenta de 2.000 euros. Otro de los factores a tener en cuenta a la hora de saber cuál es la hipoteca más barata del mercado estriba en el plazo ya que el coste final de la hipoteca dependerá del total de intereses que el cliente termine pagando.
