Durante febrero de 2015 el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en España fue de 21.298, un 29,2% más que en el mismo mes de 2014. Acumulan ya nueve meses seguidos de ascensos.
En esta ocasión, también se incrementó la cuantía. Un 6,1% más respecto al año pasado, alcanzando en el segundo mes de este año los 109.486 euros, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) dados a conocer la pasada semana.
Dado este contexto, en el mercado hipotecario no cesan de producirse movimientos. En abril, al menos siete entidades los concretaron con rebajas en los diferenciales de sus préstamos para la adquisición de una vivienda, según datos del comparador de hipotecas de Credimarket.
Y mayo ha empezado en la misma línea. Solo en los cinco primeros días de mes, cuatro entidades han bajado los tipos de interés de sus hipotecas y una más ha presentado dos nuevos préstamos.
Este hecho se ha reflejado en el listado con las 10 hipotecas con un diferencial más bajo en mayo de 2015, en el que ninguna de ellas llega al 1,50% sobre el euríbor. Un año atrás sólo dos estaban por debajo de ese porcentaje.
Éstas son las 10 hipotecas con diferenciales más bajos en el mes de mayo de 2015:
- La Hipoteca a tipo variable de Bankoa parte de un interés fijo del 2% durante los 12 primeros meses. Para el resto del plazo de amortización se le suma un diferencial del 1,00% al euríbor si el titular domicilia la nómina, suscribe dos seguros (hogar y vida) y hace compras con las tarjetas visa vinculadas a la cuenta por un valor igual o superior a 2.000 euros al año.
- La Hipoteca CajaSur tiene un interés fijo el primer año algo superior, del 2,25%. El resto del tiempo de amortización también parte de euríbor +1,00%. La entidad le pide al cliente, para obtener estas condiciones, domiciliar una nómina de al menos 3.000 euros mensuales, contratar una tarjeta de crédito de la entidad con la que gastar un mínimo de 3.600 euros anuales y suscribir un seguro de vida, uno de hogar y un plan de pensiones.
- También con un tipo fijo del 2,25% el primer año y de euríbor +1,00% para el resto, se comercializa la Hipoteca Kutxabank. En cuanto a las vinculaciones, también requiere domiciliar unos ingresos de 3.000 euros al mes, tener un gasto con la tarjeta de crédito de la entidad al menos 4.800 euros anuales, suscribir un seguro de hogar y otro de vida y aportar como mínimo 2.000 euros anuales a un Plan de Pensiones de la entidad.
- ING Direct ha rebajado esta misma semana el interés que añade en su Hipoteca Naranja. Ha situado el diferencial al euríbor en el 1,29%. Domiciliar la nómina o mantener una cuenta sin nómina activa ingresando en ella al menos 600 euros mensuales y contratar un seguro de vida y otro de hogar son las vinculaciones exigidas por la entidad.
- La Hipoteca Unoe mantiene durante todo el plazo de amortización el mismo diferencial, del 1,30% sobre el tipo de referencia, el euríbor. No tiene comisiones de apertura ni de amortización o cancelación anticipadas. La entidad, ‘online’, pide a los titulares para obtener estas condiciones la contratación de dos seguros (hogar y vida) y domiciliar la nómina.
- Durante el primer año, la Hipoteca Ahora de Liberbank suma un tipo fijo del 1,95%. Transcurrido ese tiempo, el interés pasa a ser de euríbor +1,34%. Las vinculaciones que exige la entidad para obtener estas características son domiciliar una nómina de al menos 2.000 euros mensuales (si es un trabajador autónomo, los seguros sociales) y contratar dos seguros (multirriesgo hogar y vida), una tarjeta de crédito con la que gastar 1.500 euros al año y aportar a un plan de pensiones de la entidad 600 euros anuales.
- La ‘ecohipoteca’, hipoteca de Triodos Bank, vincula su diferencial a la certificación energética de la vivienda que se va a comprar (cuanto más ecológica, mejor interés) y a la vinculación que asuma el cliente. Para que sea de euríbor +1,35% se ha de domiciliar la nómina y tres recibos, contratar un seguro de vida y otro de hogar y una tarjeta de débito y otra de crédito).
- Deutsche Bank comercializa la Hipotecasa Db, con un interés fijo del 2,00% durante los 12 primeros meses y de euríbor +1,39% para el resto del plazo de amortización. La entidad pide a los clientes suscribir un seguro de protección de pagos, otro de hogar y otro de vida, una tarjeta de débito y otra de crédito con la que gastar al menos 3.000 euros anuales y domiciliar una nómina.
- Banco Mediolanum dispone de la Hipoteca Freedom Plus. El diferencial es del 1,40% sobre el euríbor. Para lograr estas condiciones, se deben tener unos ingresos familiares de 3.000 euros al mes, contratar un seguro de vida de la entidad y disponer de un producto bancario gestionado por ella.
- La Hipoteca del Banco Cooperativo Español requiere domiciliar la nómina y contratar una tarjeta de crédito, tres seguros (de protección de pagos, de hogar y de vida) y un plan de pensiones. Parte de un interés fijo del 2,00% durante el primer año y de euríbor +1,40% para el resto de plazo de amortización.
La selección de hipotecas se ha realizado en función a la oferta de bancos. Todas ellas tienen un plazo de amortización de 30 años salvo la de Unoe, que es a 35 años, y la de ING Direct, a 40 años.
