Comprar una segunda vivienda es, para muchos, un sueño. Tener un lugar donde desconectar, ya sea en la playa, la montaña, o en algún lugar recóndito. Sin embargo, en ocasiones no se dispone de los ahorros necesarios para su compra y se debe recurrir a la financiación.
Antes de decidirse a comprar, se debe tener en cuenta que los préstamos hipotecarios que tienen como finalidad una segunda vivienda suelen presentar unas condiciones más exigentes que aquellos destinados a una primera.
El banco considera que está asumiendo un riesgo mayor, ya que el cliente, en caso de no poder hacer frente a la cuota mensual, priorizará el pago de la residencia habitual. A esto, se suma el hecho de que, al estar ubicadas en poblaciones normalmente alejadas de la vida cotidiana, su reventa en caso de impago, sería más complicada, según explican expertos del comparador de productos financieros CrediMarket.
A continuación, pasamos a comparar y comentar las particularidades de los préstamos hipotecarios según ambas finalidades.
¿En qué se diferencian las hipotecas destinadas a una primera y una segunda residencia?
– Porcentaje de financiación En el caso de una segunda vivienda, la financiación es mucho más reducida, ya que el banco considera que está asumiendo un riesgo mayor, por lo que se mueve entre el 55 % y el 70 % del valor de tasación de la vivienda. Contrariamente, en el caso de tratarse de una primera residencia, los bancos suelen conceder hasta el 80 % del valor y, que en algunos casos, puede llegar al 100% de la financiación.
Por ello, en caso de segunda residencia, es indispensable que los titulares de la hipoteca dispongan de una mayor cantidad de ahorros, para así poder hacer frente al coste de hasta la mitad de la vivienda y los gastos de gestión, que suelen suponer un 15 % más.
– Plazo de amortización: Además de este menor porcentaje de financiación, el plazo de amortización también es más corto para la vivienda no habitual: normalmente no suele superar los 25 años. Supone una gran diferencia respecto las hipotecas para primera residencia, que pueden alcanzar los 30 o, incluso 40 años.
En cualquiera de los casos, la edad del titular y el plazo del préstamo no pueden superar los 70 o 75 años, ya que suele ser la edad máxima para finalizar el pago.
– Tipo de interés: Puede ser más elevado en el caso de la compra de la vivienda vacacional. De hecho, según la entidad, puede ser hasta un punto más caro que en el caso de una primera adquisición.
– Requisitos: Como en el caso de la segunda residencia la entidad considera que asume un riesgo mayor, consecuentemente exige al cliente unas condiciones más estrictas. Entre ellas, su perfil crediticio debe ser impecable y muy solvente:
- Disponer de unos ingresos mensuales elevados, que superen los 2.500 euros.
2. Tener un trabajo estable, con un contrato indefinido y de al menos dos años de antigüedad.
3. Haber finalizado el pago de la primera hipoteca o que queden pocas cuotas para acabar la amortización. Además, la entidad tiene en cuenta que se hayan hecho todos los pagos sin retraso y que éstos estén al día.
4. Al pedir el préstamo, el nivel de endeudamiento debe ser lo más bajo posible. Si se tienen muchas deudas pendientes, el banco puede considerar que se trata de un perfil de riesgo y no conceder la hipoteca.
Aunque en el caso de la compra de una primera vivienda la entidad también estudiará el perfil financiero del usuario, las condiciones que se apliquen para la concesión de la hipoteca serán menores.
En el siguiente recuadro se detalla brevemente la hipoteca variable de Openbank, que se ofrece para ambas finalidades (primera o segunda residencia) pero con distintas condiciones.
| Hipoteca/ Entidad | Finalidad | Porcentaje máximo a financiar | Plazo de amortización máximo |
|---|---|---|---|
| Hipoteca Open Variable Openbank | Primera residencia | Financiación máxima del 80 % del valor de la tasación. | 30 años |
| Segunda residencia | Financiación máxima del 70 % del valor de la tasación. | 25 años |
