Según datos recientes, Banco Mediolanum cerró 2020 como la entidad más solvente de España. Pero, ¿qué es la solvencia de una entidad? ¿Cómo o quién la mide? ¿Qué aspectos tiene en cuenta? ¿Por qué la solvencia es importante? ¿Cuáles son los bancos más solventes de España? Respondemos estas preguntas (y otras) en este artículo.
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Banco Mediolanum es la entidad española más solvente. Sin más. La entidad cerró 2020 con un capital del 22,37 %, muy por encima (casi el doble) de la media española que, según datos de la Asociación Española de Banca, se situó 11,86 %.
Esto quiere decir la entidad tiene capacidad de, con sus recursos internos, hacer frente a una situación de riesgo: tiene un buen músculo.
¿Qué es la solvencia de un banco?
La solvencia de un banco es la capacidad que tiene para, además de cumplir con los compromisos que haya asumido, hacer frente a posibles riesgos que se pueda encontrar.
Según establecen la normativa europea y española, esta ratio tiene unos porcentajes mínimos. Es lo que se conoce, también, como coeficiente de solvencia.
En este sentido, el Banco de España considera que “la regulación prudencial de las entidades de crédito tiene por objeto asegurar que estas operan con recursos propios suficientes para poder asumir los riesgos que se derivan de su actividad financiera, contribuyendo así a la estabilidad del sistema financiero”.
¿Quién calcula la solvencia de un banco?
La solvencia de un banco se puede calcular de varias maneras ya que se pueden emplear varios indicadores.
Por una parte, existen las agencias de calificación crediticia. Serían Fitch, Moody’s y S&P, por ejemplo. Pero, ojo: en los listados que configuran estas empresas no tienen que aparecer todos los bancos. En ellos solo se publican aquellas entidades que emiten deuda.
Por otra, la ratio CET1 (acrónimo de Common Equity Tier 1), que es la principal medida que utiliza el organismo regulador bancario en Europa. En este caso, se obtiene a partir del capital básico (acciones ordinarias y reservas, sobre todo) y se indica como un porcentaje sobre los activos ponderados por riesgo.
Cuanto más alto sea este porcentaje que se obtiene, en el caso de Banco Mediolanum es del 22,37 %, más garantías de solidez.
¿Cuáles son los porcentajes mínimos de solvencia?
Como hemos indicado, el regulador bancario establece unos mínimos de solvencia, que tienen como medida de cálculo la ratio CET1.
Según la definición de capital en el acuerdo de Basilea III, que es cuando se estableció, y tal y como recuerda en la Normativa sobre requisitos de capital del sector bancario de la Unión Europea, “el importe total del capital que se exige mantener a los bancos y empresas de inversión debería ser al menos igual al 8 % de los activos ponderados por riesgo”.
¿Cuáles son los bancos más solventes de España?
A tenor de la ratio CET1, aquí te listamos los bancos más solventes de España en 2020, con su porcentaje.
| Entidad | Ratio de solvencia |
|---|---|
| Banco Mediolanum | 22,37 % |
| Banca March | 18,43 % |
| Kutxabank | 17,80 % |
| Bankia | 15,48 % |
| Unicaja | 15,00 % |
| Liberbank | 14,40 % |
| Abanca | 13,67 % |
| CaixaBank | 13,60 % |
| Banco Santander | 12,34 % |
| Bankinter | 12,29 % |
| Banco Sabadell | 12,00 % |
| BBVA | 11,73 % |
¿Es importante saber el nivel de solvencia de un banco?
Sí. Conocer el nivel de solvencia de un banco es de capital importancia cuando, por ejemplo, se va a contratar en él un producto, vamos a suscribir un compromiso.
Ya que, más allá de fijarnos en sus características concretas (rentabilidades, etc.), debemos cerciorarnos de la capacidad que tiene el banco para hacer frente a una eventual situación de riesgo: cómo nos va a responder. Y, aún más, a raíz de la incertidumbre provocada por la expansión del Coronavirus.
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