Alquilar o comprar, una decisión importante que hay que valorar en cada caso atendiendo a cuestiones económicas, laborales y personales. No te preocupes, te vamos a ayudar en tu decisión y seguro que saldrás con una idea formada de qué es lo mejor para ti.
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Ventajas y desventajas de comprar y alquilar
Comprar o alquilar una vivienda es una de las grandes dudas que siempre surgen y es algo lógico. Es una decisión personal que ha de ser muy meditada. Pero seguro que te ayudará conocer las ventajas e inconvenientes de cada opción.
Ventajas de alquilar
- Libertad de movimiento y flexibilidad si por alguna razón tienes que cambiar de ciudad, por ejemplo por tema laboral. No tienes ataduras.
- Menor riesgo ante imposibilidad de pago. Si surge una crisis económica o te quedas sin trabajo, puedes dejar la vivienda y no arrastrarás durante muchos años una deuda (hipoteca). No tienes que afrontar una serie de impuestos como el IBI ni el pago de la comunidad y las derramas.
- Los gastos imprevistos corren por cuenta del casero, como por ejemplo reformar la vivienda o arreglar algún desperfecto o avería.
- En algunos casos tienes la opción de comprar la vivienda a la finalización del contrato de arrendamiento restándole al precio de venta lo que ya hayas pagado en concreto de alquiler. Para ello esta opción debe de constar en el contrato.
Ventajas de comprar
- Dispones de una vivienda que es de tu propiedad. Esto aumenta tu masa patrimonial.
- Si un día necesitas capital, puedes arrendarla o incluso venderla.
- Eres libre de realizar todas las reformas que quieras sin dar explicaciones a nadie.
- El día de mañana, para complementar tu pensión de jubilación, puedes hacer una hipoteca inversa.
- Es un activo que tus herederos podrán recibir el día de mañana.
- Podrás vivir ahí toda tu vida si quieres, sin depender de que el casero decida que te vayas si estuviese en alquiler.
- Facilita que un banco te conceda un crédito.
Desventajas del alquiler
- Tienes la incertidumbre o inseguridad de no saber cuánto tiempo podrás seguir viviendo en el inmueble. Dependes de que el casero quiera renovar el contrato. Incluso con el contrato en vigor, te puede echar en casos muy determinados (que un hijo se case y vaya a vivir ahí, que el casero pase a tener una situación económica vulnerable).
- Para cualquier cosa que quieras hacer en el inmueble necesitas la aprobación del propietario (reforma, pintar, etc).
- En las juntas de vecinos tienes voz pero no voto, con lo que no puedes contribuir a tomar decisiones colectivas que también te afectan a ti.
- En la actualidad los precios están disparados debido a la excesiva demanda y la escasa oferta de viviendas.
Desventajas de comprar
- Estarás sujeto a una deuda durante muchos años, generalmente 30. Esto implica un pago mensual a largo plazo.
- Si en algún momento pasas por problemas económicos y no puedes pagar la vivienda, puedes llegar a perder la vivienda por embargo del banco.
- Aparte del pago de la hipoteca, tendrás otros gastos periódicos (IBI, seguro, comunidad, tasa de basura, etc).
- Si el titular fallece y aun no se ha terminado de pagar la hipoteca, la deuda la heredan los propios herederos y si no la pagan, junto con el Impuesto de Sucesiones, no recibirán la vivienda.
- Comprar una vivienda implica, además de ser solvente y que el banco conceda el préstamo, tener que pagar el IVA y el 20 % del valor del inmueble. No todo el mundo dispone de tanto capital ahorrado como para cubrir los gastos de la hipoteca y de la compraventa.
- No goza de liquidez, de manera que si deseas venderla puede ser que lleve un tiempo.
Factores clave para tomar la decisión
Sin duda alguna la decisión de comprar o alquilar una vivienda implica tenerlo muy claro, y para ello es importante tener presente una serie de factores antes de tomar la decisión.
Situación financiera y presupuesto
Tus recursos económicos y presupuesto es lo primero que tienes que evaluar. Si tus ingresos no son muy estables es preferible optar por el alquiler, ya que en cualquier momento podrías dejarlo, pero si te metes con una hipoteca tendrás un problema.
La cuantía de los ingresos no debería de influir demasiado, ya que tanto en el caso de compra como en el de alquiler siempre puedes buscar una vivienda acorde a tu capacidad económica.
Evolución del precio de la vivienda
Es interesante conocer las perspectivas del precio de la vivienda. Si va a comenzar una espiral bajista puede ser el momento ideal de comprar aprovechando que los precios se reducirán. Si estamos ante el caso contrario, no se debería de comprar en esas circunstancias.
Condiciones del mercado inmobiliario y regulación jurídica
El mercado inmobiliario y sus diferentes regulaciones jurídicas, así como los cambios normativos en materia de fiscalidad también se deberían de tener en cuenta. Como siempre, hay que buscar aquello que en cada caso más se adapte a nuestra situación personal y económica.
Impacto de los tipos de interés en las hipotecas
La evolución de los tipos de interés tiene un impacto en las hipotecas. Un aumento de los tipos implicará que contratar una hipoteca suponga un mayor esfuerzo económico y que si ya tenemos una, en las sucesivas revisiones nos incrementen la cuota mensual. Para la compra de una vivienda es favorable una tendencia bajista de los tipos de interés, en el caso de España, los del Banco Central Europeo.
Estabilidad laboral y horizonte temporal
Salvo que seas funcionario público, no se puede saber cómo nos irá en el ámbito laboral en el futuro. Pero más o menos podemos intuir cómo es nuestra estabilidad laboral. A mayor estabilidad, más favorable para meterse en una hipoteca. Y por supuesto, si la hipoteca contratada es a 30 años, debemos de ser conscientes de que la deuda será a largo plazo.
Cómo saber cuándo es mejor comprar
Si estás todavía debatiéndote entre comprar o alquilar un inmueble, hay tres aspectos que pueden hacer que la balanza se incline a favor de comprar.
Comprar como inversión a largo plazo
Cuando se compra una vivienda, no hay que verlo únicamente como la adquisición de un inmueble donde vamos a vivir. También supone una inversión a largo plazo. Ten en cuenta que puedes hacer varias cosas:
- Arrendar la vivienda y con lo que recibes cada mes pagas la hipoteca e incluso te sobrará algo de dinero.
- Vender. Si aun tiene hipoteca se resta del precio. Con esta opción te libras de la deuda y además cuentas con dinero.
- En el caso de que ya hayas pagado toda la hipoteca, al arrendarla o venderla todo el dinero que recibas (salvo impuestos) es para ti, no tendrás que pagar nada al banco.
- Tus herederos recibirán el día mañana la vivienda como activo que seguro que agradecerán. Incluso puedes donar la vivienda a tus hijos.
Rentabilidad en zonas estratégicas
El valor de un inmueble depende de varios elementos (tamaño en metros cuadrados, si es de obra nueva o bien la antigüedad que tiene, estado en el que se encuentra).
Pero la zona geográfica donde se encuentre ubicado tiene mucho peso, sobre todo si es un lugar valorado con alto precio, se encuentra en una zona estratégica, está bien comunica con servicios básicos y transporte público, no es conflictiva, etc.
Beneficios fiscales asociados a la compra
Podemos enumerar tres:
- Deducción por rehabilitación de la vivienda habitual. La cuantía de la deducción es el 1,5 % de la inversión en la rehabilitación y el importe máximo que se puede deducir son 9.040 euros.
- Exención de la ganancia patrimonial por la transmisión de la vivienda habitual para mayores 65 años.
- Están exentas de tributación las ganancias patrimoniales obtenidas por la transmisión de la vivienda habitual si la cuantía obtenida por la venta se reinvierte en la compra de una nueva vivienda habitual.
Cuándo es más conveniente alquilar
Cuatro son los elementos que tienes que valorar a la hora de decidir alquilar una vivienda.
Flexibilidad laboral
La vida da muchas vueltas. Hoy podemos tener un buen trabajo y una situación económica holgada, y mañana todo lo contrario, la empresa puede tener problemas y quedarnos sin ingresos.
Alquilar no va a evitar que la hipoteca nos arrastre, que tengamos una pesada carga pese a no contar con ingresos suficientes. El alquiler nos evita esa situación.
Flexibilidad geográfica
Aunque en la actualidad, gracias a las tecnologías se pueden hacer muchas cosas sin tener que desplazarnos, no podemos obviar la posibilidad de que por nuestro trabajo tengamos que cambiar de ciudad, de CC.AA e incluso de país. Incluso por razones personales que no tengan nada que ver con el ámbito laboral.
Alquilar evita el problema de tener que poner la casa en venta, esperar comprador y realizar todos los trámites. Con avisar al inquilino con un mes antelación es suficiente.
Menores gastos iniciales y mantenimiento
Acceder a un alquiler nos va a requerir no tener que disponer de elevados ahorros. No necesitaremos tener el 20 % del precio de la vivienda, ni dinero para impuestos, ni capital para hacer alguna reforma en la vivienda. Tan solo necesitaremos disponer del dinero correspondiente a la fianza (la ley habla de 1 mes, en la realidad se suelen pedir dos mensualidades).
Adaptación a corto plazo
En caso de urgencia y prisas a corto plazo, alquilar es la mejor opción. Siempre podemos buscar algo rápido y mudarnos. Y más adelante decidir si seguimos o nos vamos.
Alternativas intermedias entre comprar y alquilar
Como todo en la vida, las cosas no son blancas o negras, también hay grises. Esto significa que comprar o alquilar no son las únicas opciones, es decir, existen dos figuras especiales.
Alquiler con opción a compra
Esta figura ofrece la oportunidad a los arrendatarios de empezar viviendo de alquiler en la casa y luego comprarla. En el contrato ha de constar esta opción y cuándo se puede ejecutar.
Cuando finaliza el contrato de alquiler, el arrendatario tendría derecho a comprar la casa por el precio que se haya firmado, y a dicho precio se le descuenta parte o todo de lo que se ha abonado como alquiler previamente.
Compartir vivienda como alternativa temporal
Cuando los recursos económicos no son suficientes ni para comprar una vivienda ni para arrendarla, existe la opción de alquiler compartido. consiste en compartir una vivienda con otras personas. De esta manera, el precio mensual del arrendamiento se divide entre los inquilinos, con lo que el esfuerzo económico es mucho más bajo. Es una opción que puede ser temporal o indefinida, dependiendo de las circunstancias de cada persona.
Consejos finales para tomar una decisión informada
Vamos a ver una serie de consejos finales que resuman buena parte de todo lo que acabamos de comentar y que puedan ayudarte a tomar una decisión final acerca de si comprar o alquilar una vivienda.
- Analiza tu solvencia y tus recursos económicos. Si no son suficientes y saludables, es mejor optar por alquilar y así evitar endeudarte.
- ¿Cómo es tu estabilidad laboral? Si estás con un contrato temporal o bien no tienes claro la sostenibilidad de tu puesto de trabajo, opta por alquilar y así no estarás muchos años con el lastre de la hipoteca.
- Si tu trabajo es sólido y estable, si lo deseas estás capacitado para comprar.
- Valora el tema de la movilidad. Si no quieres ataduras, alquila. Si es un tema que no te preocupa, puedes comprar.
- Si buscas estabilidad, tranquilidad y nada de incertidumbre, es recomendable comprar y no dependerás si el propietario quiere renovar el contrato o no.
- En el caso de que además de buscar una vivienda quieras al mismo tiempo disponer de una inversión a futuro, a largo plazo, compra.
