Cada vez es más común escuchar hablar de la financiación alternativa, pero la mayoría desconocemos en qué consiste y como funciona. Este tipo de financiación ha presentado una evolución del 14% en los últimos años en España.
¿Qué es el “Peer to peer lending”? Y en qué consiste?
El Peer to peer lending (también llamado social lending o crowlending) se refiere a préstamos ofertados por particulares o empresa a otros particulares sin la intervención de una institución financiera tradicional. Las cantidades que se suelen prestar oscilan entre 300 a 100.000 euros.
El objetivo de esta transacción financiera es posibilitar el acceso al crédito a personas o empresas que no poseen la posibilidad de acceder a un crédito bancario. En consecuencia, la tasa de interés generalmente es más alta, por el mayor riesgo que implica la transacción para el prestamista.
¿Cómo funciona?
El ‘peer to peer’ tiene un funcionamiento bastante sencillo. Antes de nada hay que hacer una distinción entre los particulares y las empresas. Para particulares tan sólo es un intercambio entre particulares a un tipo de interés y un plazo de devolución determinado.
Mientras que para empresas, suele funcionar de manera distinta. El prestatario ha de presentar un proyecto y se analizará su viabilidad. En el caso de ser viable se publicará en alguna web de Crowlending y si no es viable se descartará.
Una vez publicado tiene un periodo en el que los inversores han de comprobar si les interesa o no. En el caso de que algún inversor le interese podrá solicitar toda la información que precise tanto del proyecto como del prestatario.
Si reciben toda la información que precisan y les interesa, invierten en el proyecto a cambio de una participación del negocio y alguna compensación, o bien a cambio de un porcentaje de la facturación.
¿Cuáles son sus ventajas e inconvenientes?
La principal ventaja para el prestatario es el hecho de que no requieren una vinculación con el banco u otra institución de crédito. Además, se prevé que en un periodo de tiempo el tipo de interés sea inferior al que ofrecen los bancos y, como ventaja sería el plazo de devolución que se puede pactar con el inversor.
Un inconveniente bastante importante sería que no esta regulado por la ley, y tiene un riesgo mayor de pérdida.
