Hacer pagos con el móvil. Las 24 horas del día los siete días de la semana, sin distinción. En comercios, entre cuentas… De forma instantánea. Movimiento de dinero rápido y sin cambiar de banco. Es Bizum, proyecto gestado por 27 entidades españolas y que se dio a conocer a principios de verano. Operativo desde julio, poco a poco va incorporando nuevos servicios.
Pero, ¿cómo funciona?, ¿cómo garantiza la seguridad del usuario?, ¿se puede utilizar desde cualquier dispositivo? Hablamos de ello con Fernando de la Rica, vicepresidente de la compañía.
¿Cómo surge Bizum?
Bizum es una novedosa solución de pagos cuenta a cuenta que permite enviar y recibir fondos de forma instantánea. Hablamos de una solución de pagos inmediata (disponibilidad al momento 24x7x365 de fondos en la cuenta bancaria habitual), universal (sin necesidad de cambiar de banco e interconectada con todos) e integral (cubre todas las necesidades habituales de pago ya que permitirá realizar pagos entre particulares, en comercio físico y tiendas online).
Así, Bizum conectará las cuentas bancarias actuales de los clientes vinculándolas a su número de teléfono móvil, sin necesidad de incluir datos en ninguna aplicación ni de conocer ningún código IBAN.
Comenzamos a trabajar en este proyecto a mediados del año pasado con el objetivo de ofrecer una solución mejor, más completa y universal a los consumidores. Bizum es fruto del compromiso de los bancos de nuestro país por satisfacer las necesidades de los clientes. Se trata, por tanto, una apuesta conjunta de banca española.
¿Cuándo empezará a funcionar?
En estos momentos, desde julio, hay en marcha diferentes pilotos de varias entidades financieras y prevemos lanzar el servicio de pagos entre particulares en la segunda quincena de septiembre, al que las irán incorporándose paulatinamente.
De forma secuencial, se incorporarán los servicios de pago en comercio electrónico y pago en comercio físico en próximos meses.
Estamos francamente ilusionados y creemos que será muy bien acogido por los usuarios, porque les facilitará la vida: sólo necesitarán su móvil para realizar sus compras en comercios o conocer el de sus amigos para pagarles de forma segura.
¿Qué servicios ofrecerá? ¿Cómo se puede usar?
Como indicaba antes, Bizum permitirá realizar pagos inmediatos entre particulares y en comercios, tanto físicos como electrónicos, con sólo disponer de un móvil. Sin pre-cargas (desde tu cuenta bancaria habitual), de forma segura y sea cual sea el banco con el que opera el cliente.
En el caso de los pagos entre particulares, los usuarios, a través de la aplicación de su banco, podrán emitir o solicitar pagos introduciendo el número de móvil (o buscándolo en la agenda de contactos) y el importe. Los fondos se transfieren de cuenta a cuenta bancaria en un instante. El tiempo de operación será de pocos segundos.
Cuando el usuario quiera realizar pagos en comercio electrónico, tendrá que seleccionar la opción de pago con Bizum. Con solo indicar el número de móvil y la clave, se realiza el pago cargando el importe en la cuenta bancaria del cliente.
En cuanto a los pagos en comercios físicos, éstos se realizarán acercando el móvil al TPV e introduciendo la clave. El cargo se hace en el acto en la cuenta del comprador y se transfiere el importe a la cuenta del comercio automáticamente.
¿Cómo se garantiza la seguridad del usuario?
Se trata de una solución totalmente segura ya que, a diferencia de otros servicios, la adhesión al servicio no implica introducir los datos en una aplicación, sino que el cliente se da de alta en su banco, aprovecha información que ya reside en los bancos y utiliza sus canales.
Bizum cuenta con el respaldo de los sistemas de seguridad de la banca española, impulsora del proyecto. Al ser un servicio prestado por los bancos cumple con los más estrictos estándares y regulación bancaria en materia de pagos y de protección de datos.
La infraestructura que facilita este servicio, así como todos los elementos y dispositivos que intervienen, están diseñados y operados con los niveles más exigentes de seguridad, para que se puedan realizar pagos y envíos con toda confianza y tranquilidad.
Además, la solución tecnológica está sustentada en la colaboración de las principales infraestructuras de pagos nacionales (Iberpay, Redsys y Cecabank).
¿Se podrá utilizar desde cualquier dispositivo (android, iphone…)?
Bizum está disponible para todos los usuarios de teléfonos con los sistemas operativos Android e iOS. En el caso de los Iphone, actualmente, Apple sólo permite utilizar sus terminales para el pago en comercio físico con su propio sistema de pago. Por lo tanto, Bizum inicialmente podrá utilizarse para pagos entre amigos y en comercio online para usuarios de Apple.
¿Qué pasa si se pierde el teléfono?
Lo primero, aclarar que no es posible hacer pagos con Bizum sin conocer las claves de acceso a la aplicación o homebanking del banco, y en su caso, el resto de medidas de seguridad habituales que cada entidad suele utilizar. De todos modos, se recomienda que el cliente notifique la pérdida al banco para bloquear temporalmente el servicio. Para ello, cada entidad establecerá el proceso de anulación que, previsiblemente, será muy parecido al de las tarjetas.
Participan casi una treintena de entidades españolas. ¿Se extenderá a Europa?
En Europa hay experiencias similares en países como Reino Unido, Suecia y otros, pero enfocados principalmente a servicios de pago entre particulares.
Bizum nace con vocación europea y está alineado con la iniciativa promovida por el EPC (European Payments Council) para la definición de los estándares del servicio de pago por móvil entre personas, así como la estandarización de las transferencias inmediatas en el entorno SEPA. Participamos activamente en los foros y grupos de trabajo abiertos por el EPC para este fin.
¿Tendrá algún coste para el usuario?
En este caso, cada entidad bancaria lo decidirá en función de su propia estrategia y política comercial.
¿Qué previsiones tienen, en cuanto a usuarios y a negocio?
Estamos en plena fase de lanzamiento y es difícil hacer previsiones, pero el plan a cinco años definido tiene como objetivo alcanzar el 30% de los clientes bancarios al final del período.
Las estimaciones apuntan a que en los próximos cinco años se realicen más de 1.000 millones de operaciones con Bizum, con un volumen de más de 30.000 millones de euros. Esto significa que en el quinto año, se realizarán con Bizum el 7% de los pagos minoristas.
La sociedad propietaria del servicio no tiene objetivos de retorno más allá de cubrir las inversiones y costes incurridos por la plataforma, ya que su función es poner a disposición de la banca un nuevo servicio innovador.
En cuanto a las entidades, cada una de las que participan en Bizum realizará su valoración económica, en función de sus inversiones y costes, y de los retornos esperados.
¿Cree que las aplicaciones y la banca móvil acabarán desterrando la banca tradicional?
Es indudable que la tecnología está cambiando nuestra forma de hacer y vivir las cosas en general. Y todos los modelos de negocio que responden directamente a las necesidades de los consumidores, incluido el bancario, no van a ser menos.
Para las entidades financieras, la tecnología es una excelente herramienta para cumplir con un objetivo ambicioso que hemos convertido en un firme compromiso: ofrecer servicios sofisticados que faciliten la vida al cliente. Bizum es exponente de ello, es un servicio puntero en el que la tecnología móvil se pone directamente al servicio del cliente para ofrecerle comodidad y seguridad en sus pagos.
