Tarjetas con descuentos: cómo ahorrar dinero

Esta semana en un artículo publicado en Invertia explicábamos cuáles son las principales ventajas de algunas tarjetas bancarias: los descuentos en compras, combustible, vuelos,etc.

La actual crisis económica ha hecho que la tasa de ahorro de las familias españolas caiga a su nivel más bajo en 12 años. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la renta de las familias se redujo un 3,2% durante el segundo trimestre del año. Datos que hacen, si cabe, más importante conocer qué productos financieros pueden ayudarnos a ahorrar.

Aunque suene paradójico, algunas tarjetas de crédito, si saben utilizarse correctamente, pueden suponer un ahorro importante para el bolsillo del cliente. Este es el caso de las tarjetas con descuento, es decir, aquellas que devuelven un porcentaje de las compras realizadas con ellas.

Sin embargo, no hay que dejarse llevar por los «cantos de sirena» de las promociones que anuncian los bancos y estudiar cuidadosamente si compensa o no utilizar estas tarjetas ya que pueden estar sujetas a una serie de condiciones que es necesario conocer de antemano.

A la hora de contratar alguna de las tarjetas bancarias con descuento actualmente en el mercado, es bueno valorar varios factores:

• Porcentaje de descuento y sobre qué se aplica (la compra o una facturación máxima).
• Tipo de compra o pago de servicios que incluye la promoción.
• Importe mínimo a gastar -si lo hay- para recibir la devolución.
• Dónde es válida la promoción.
• Periodo de tiempo durante el que se aplican los descuentos ( un año, seis meses, etc…)
• En caso de que las tarjetas sean de la modalidad «revolving» -de pago aplazado- tener especial cuidado porque suelen llevar un tipo de interés asociado que es muy elevado. En este caso es necesario valorar si el descuento merece la pena, es decir, si va a ser mayor al coste de la tarjeta.
• Generalmente las tarjetas que ofrecen mayores descuentos son las que aplican mayores tipos de interés.

Oferta actual de tarjetas con descuento

iBanesto, la filial online de Banesto, ha revolucionado el mercado de las tarjetas descuento con el lanzamiento del «efecto ahorro de iBanesto«. Programa vinculado a sus tarjetas de crédito y débito con el que el cliente se puede beneficiar de una amplia gama de descuentos hasta en 8 establecimientos distintos. Así, quién decida unirse al efecto ahorro de iBanesto obtendrá:

• Un 3% de descuento en TuDespensa.com.
• Un 15% de descuento en Cortefiel comprando artículos online de la colección otoño-invierno 2012, más gastos de envío gratis para compras superiores a los 20 euros.
• Un 15% de descuento en Springfield comprando artículos online de la colección otoño-invierno 2012, más gastos de envío gratis para compras superiores a los 20 euros.
• Un 15% de descuento en Women’s Secret comprando artículos online de la colección otoño-invierno 2012, más gastos de envío gratis para compras superiores a los 20 euros.
• 5 euros de regalo en vuelos y además, un 3% de descuento en hoteles, un 5% en cruceros, un 2% en viajes al Caribe y Túnez o un 6% en larga distancia en Rumbo.es.
• Un 15% de descuento en La vida es bella.
• 6 euros de descuento en cualquier pedido de flores en aquarelle.es.
• Hasta 50 euros de descuento en MyEntrada.com.

Para acceder a cualquiera de estas ofertas es necesario usar el código de descuento al finalizar las compras. El código de descuento son los 6 primeros dígitos de la tarjeta.

iBanesto es la última en unirse a una larga lista de entidades financieras que ofertan tarjetas descuento como reclamo para sus clientes. Su homóloga offline, Banesto también cuenta con una tarjeta que ofrece un 5% de descuento en compras en establecimientos como Zara, Carrefour, Mercadona, El Corte Inglés, Grupo VIPS, Ikea, Mango, etc…

Se trata de la Tarjeta Diez en Una, que se contrata en sucursal y que aplica un tipo de interés nominal del 1,70% (TAE del 22,50%). La forma de pago puede ser única o aplazada y tiene una comisión por amortización total o parcial del 3,00%. Esta tarjeta requiere abrir una cuenta asociada y tiene una cuota el primer año de 10 euros y por renovación de 31 euros.

La matriz de Banesto, Santander, también cuenta con una tarjeta descuento. Se trata de la Tarjeta Santander Plus que se contrata en sucursal y que aplica un tipo de interés nominal del 2% (TAE del 31,84%). El interés por demora es del 24,60% y la comisión por amortización anticipada es del 3,00%. La forma de pago es aplazada, es decir, sólo permite el pago diferido con intereses y requiere abrir una cuenta asociada a la tarjeta.

La cuota el primer año es de 30 euros al igual que la cuota de renovación. Esta tarjeta ofrece la posibilidad de contratar un seguro de protección de pagos por 3 euros al mes.

La Tarjeta Citi Oro de Citibank ofrece hasta un 10% de descuento aplicable a todas las compras realizadas con la tarjeta durante los 6 meses siguientes a la aprobación crediticia para los nuevos clientes que la soliciten a través de Internet. La cuota anual es gratis todos los años y además contempla la devolución de 25 euros por las compras acumuladas durante 6 meses.

Esta tarjeta aplica un tipo de interés nominal del 2% (TAE del 26,82%) y no requiere cambiar de banco ya que el recibo se puede domiciliar en la cuenta habitual del cliente en otra entidad. Además, ofrece flexibilidad en el pago, ya que permite escoger entre pagar un porcentaje de lo dispuesto, una cantidad fija mensual o el total gastado al mes. La tarjeta se puede pedir de pago inmediato, es decir, no financiera.

Por último, la Tarjeta Oro Obsidiana de Bankinter devuelve hasta el 3% en compras aplazadas. No requiere cambiar de banco y es gratuita siempre, es decir, no tiene cuotas anuales. El tipo de interés nominal que aplica es del 1,66% (TAE del 21,84%). Se contrata, exclusivamente a través de Internet.

No es recomendable usar este tipo de tarjetas para el día a día ya que, al ir ligadas a un interés por el aplazamiento de los pagos, puede suponer un coste muy elevado para el bolsillo del usuario. Lo aconsejable es usarlas para gastos extraordinarios.