El Gobierno ha aprobado una moratoria en el pago de hipotecas con motivo de la crisis del coronavirus. Pero, ¿qué es una moratoria? ¿Quién se puede acoger? ¿Cómo se puede pedir? ¿Qué papeles se han de presentar? ¿Cuánto tarda en hacerse efectiva?
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Desde CrediMarket, te respondemos a estas y otras preguntas.
¿Qué es una moratoria hipotecaria?
Una moratoria en una hipoteca (o en cualquier otro préstamo) consiste ofrecer la posibilidad a su titular de aplazar los pagos durante un periodo determinado de tiempo.
En el caso de la moratoria aprobada por el Gobierno con motivo de la crisis del Coronavirus, ese plazo será de al menos un mes ya que se podrá prorrogar según evolucione el estado de alarma.
¿Quién se puede acoger?
Los colectivos más vulnerables. Según ha publicado el Gobierno, se podrán acoger hipotecados que se encuentren en estos casos:
- Personas que se hayan quedado en paro o empresarios que, por motivo del Coronavirus, hayan sufrido «una pérdida sustancial de sus ingresos o ventas».
- Familias en las que el conjunto de sus ingresos no superara tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) el mes anterior a la moratoria.
- Que la cuota de la hipoteca (más los gastos y suministros) supere el 35 % de los ingresos de la unidad familiar.
- Que como consecuencia de la alerta sanitaria, los ingresos de la familia hayan sufrido una «alteración significativa».
¿Cómo se puede pedir?
Se tiene que solicitar al banco con el que se tiene la hipoteca y presentar la documentación que acredite que se está en situación de vulnerabilidad económica.
¿Qué papeles tienes que presentar?
En función del régimen del trabajador, se tendrán que presentar unos papeles u otros.
- Si te has quedado en paro: un certificado en el que se indique cuánto cobras cada mes de la entidad que te lo gestiona.
- Si eres autónomo: un certificado que muestre que ha cesado tu actividad. Lo emite la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente en cada comunidad.
Y, además:
- Libro de familia, documento que acredite que se es pareja de hecho o certificado de empadronamiento de cada persona para demostrar que viven bajo el mismo techo.
- Si fuera necesario, declaración de discapacidad, dependencia o incapacidad en caso de que fuera necesario.
- Escrituras de compraventa del inmueble y de la hipoteca y nota simple del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la familia.
¿Cuándo se hace efectiva?
Una vez presentada la solicitud de moratoria, la entidad tendrá un plazo de 15 días para implementarla e informar, de ella al Banco de España.
Mientras esté vigente la moratoria, la entidad no podrá exigir el pago de:
- La cuota de la hipoteca
- Los intereses
- Parte del capital
Y si no cumplo con ningún requisito…
En el caso que no se cumpla ninguno de los requisitos de la moratoria, siempre se puede solicitar un aplazamiento de los pagos, una carencia hipotecaria. Y puede ser:
- Total: No se pagan cuotas ni intereses.
- Parcial: Solo se pagan los intereses del préstamo, no se devuelve capital.
No todas las hipotecas contemplan estas opciones si bien es cierto que se puede intentar negociar con la entidad.
Si estás aprovechando estos días de confinamiento para buscar hipoteca (o mejorar las condiciones de la tuya, y quieres que contemple esta opción, desde CrediMarket te podemos ayudar.
