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    Las mejores hipotecas del mes de diciembre de 2014

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    Diferenciales más económicos que un año atrás y euríbor en mínimos históricos. Así se traza el dibujo del mercado hipotecario en este diciembre, a pocos días de acabar 2014.

    En los últimos meses, la rebaja en los tipos de interés que varias entidades han aplicado a sus hipotecas así como la aparición de otras nuevas han llevado a que los diferenciales que las entidades suman al tipo de referencia disminuya de forma paulatina.

    Si su valor medio abría este mismo año al 2,788%, porcentaje de enero según datos de la calculadora de índices de Credimarket, este mes la media ronda el 2,16%. Y las previsiones para el próximo año apuntan a que, poco a poco, siga reduciéndose.

    También ha ido a menos, hasta llegar a mínimos históricos, el euríbor. El tipo de referencia más usado en las hipotecas a tipo variable que se firman en España (se emplea en casi a nueve de cada diez) cerró noviembre al 0,335%. Esto ha sido tras las continuas rebajas en los tipos de interés que ha aplicado el Banco Central Europeo.

    Dado este escenario, y después de algunos años en continuo descenso, los registros de hipotecas sobre viviendas se han empezado a incrementar. Y desde junio de este año, la cifra siempre ha sido superior a la del mismo mes del año anterior, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

    En septiembre se registraron 19.323 hipotecas, un 29,8% más que en el mismo mes de 2013. En agosto, 15.040 (23,8% más que un año antes); en julio, 18.107 (un 28,8% más) y en junio, 17.137 (un 19,0% más).

    Éstas y así son las diez hipotecas de bancos más destacadas del mes de diciembre, según el comparador de hipotecas de Credimarket:

    1. La Hipoteca CajaSur parte de un interés fijo del 2,50% durante los dos primeros años y, para el resto del plazo de amortización, euríbor +1,25%. Para obtener estas condiciones, el titular debe cumplir con unos requisitos de vinculación: domiciliar la nómina en la entidad además de contratar tres seguros (de protección de pagos, de hogar y de vida), una tarjeta y un plan de pensiones. Financia hasta el 80% del valor de tasación, el plazo se puede alargar hasta un total de 30 años.
    2. Deutsche Bank dispone de la HipoteCasa db, destinada a la adquisición de una primera vivienda. Aplica un interés fijo del 2,25% durante los 12 primeros meses mientras que para el resto del plazo de amortización le suma un diferencial del 1,59% al euríbor siempre y cuando el inmueble tenga un valor de tasación igual o superior a 100.000 euros, los ingresos netos justificados de la unidad familiar superen los 30.000 euros anuales y el titular domicilie la nómina así como tres recibos básicos en la entidad. También tiene que contratar una tarjeta de crédito y otra de débito y un seguro de protección de pagos, otro de hogar y otro de vida.
    3. La Hipoteca Ahora, de Liberbank, para la compra de una primera vivienda, tiene un porcentaje de financiación del 80% del valor de tasación de la vivienda y un plazo máximo de 30 años. En este caso, el interés fijo, que se aplica durante un año, es del 2,50% y el variable se inicia en euríbor +1,60%. Domiciliar una nómina (o nóminas) por un valor mínimo de 2.000 euros mensuales, o seguros sociales en el caso de ser trabajador autónomo, además de contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito con la que se han de hacer compras por más de 1.500 euros al año son las vinculaciones requeridas.
    4. La Hipoteca Unoe, de Unoe, parte de un interés de euríbor +1,65% si el titular domicilia la nómina en la entidad y contrata un seguro de hogar y otro de vida con una prima única financiada. El valor de financiación también es de un 80% sobre valor de tasación (en este caso añade una cantidad mínima, 30.000 euros) y el plazo de amortización se extiende hasta 35 años.
    5. Banco Mediolanum ofrece a partir de euríbor +1,65% la Hipoteca Freedom +. También financia hasta el 80% sobre el valor de tasación de la vivienda hasta en 30 años. Se requiere domiciliar la nómina en la entidad o tener unos ingresos familiares superiores a 35.000 euros anuales o contratar un seguro de vida.
    6. Domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida, uno de protección de pagos y otro de hogar, dos tarjetas y un plan de pensiones de la entidad es lo que exige la Hipoteca Net Fidelis, de Caja España-Duero y que sólo se puede suscribir por internet, para obtener el mejor interés. Es fijo los 12 primeros meses, a partir del 2,25%, y para el resto, desde euríbor +1,65%. A 30 años, financia el menor valor sobre el 80% del precio de compra-venta y el de tasación.
    7. Igual plazo y porcentaje tiene la Hipoteca Triodos, de Triodos Bank, popularmente conocida como ‘ecohipoteca’. Aquí el interés empieza en euríbor +1,65% si el titular contrata un seguro de hogar y otro de vida, domicilia la nómina y tres recibos, suscribe una tarjeta de crédito y otra de débito. El interés también depende de la clasificación energética de la casa: cuanto más sostenible, más económico será.
    8. La Hipoteca Bonificada de Banco Sabadell añade un fijo del 3,00% los 12 primeros meses y de euríbor +1,65% para el resto. En este caso se ha de domiciliar la nómina y contratar tres seguros (de hogar, de vida y de protección de pagos). A 30 años, financia el 80% del menor valor entre el de compra-venta y el de tasación si se trata de una primera vivienda. En esta hipoteca, el tipo de interés variable tiene limitaciones a la baja (del 3% si se cumplen los requisitos de riesgo y vinculación) y al alza (12%).
    9. La Hipoteca Naranja de ING Direct es la que, del listado, ofrece un mayor plazo de amortización: hasta 40 años. Financia hasta el 80% del valor de tasación en el caso de tratarse de una primera vivienda. El interés es de euríbor +1,69% si el titular vincula su nómina, tiene unos determinados ingresos mínimos mensuales o mantiene un saldo medio mensual de 2.000 euros, entre otros.
    10. En el caso de la Hipoteca Sin Más, de Bankinter, se parte del 2,50% fijo durante los 12 primeros y de euríbor +1,70% para el resto del plazo. Se requiere contratar dos seguros con la entidad (uno de hogar y otro de vida), vincular una nómina y recibos básicos además de tener unos ingresos de como mínimo 2.000 euros mensuales. El plazo es de hasta 30 años.
    Maica López
    Maica López
    Periodista especializada en información financiera. En CrediMarket.com desde 2013. Antes he trabajado en Bankimia y 20 minutos, entre otros. Me encanta la novela negra, la música y bailar jazz.
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