El pasado 23 de junio se celebró en Reino Unido un referéndum sobre la permanencia del Reino Unido en la Unión Europa. El 51,9% de los ciudadanos decidieron que debían de dejar de formar parte de la UE. Esto ha conllevado, por el momento, a una devaluación de la moneda. Esta consecuencia económica está afectando a las hipotecas que se constituyeron en libras esterlinas.
Asimismo, la salida de Reino Unido de la Unión Europea parece que prolongará la normalización de los tipos en el medio plazo. Cabe añadir que el Euríbor, el principal indicador al que están referencias las hipotecas en España, cerró junio por quinto mes en negativo y se ha hundido al entorno del -0,06% en tasa diaria.
¿Qué impacto ha tenido en las hipotecas en divisas?
Unos 10.000 españoles decidieron en su momento endeudarse en libras esterlinas, con una Hipoteca en divisas. Tras el ‘Brexit’ éstos se han ahorrado un buen montante gracias a la fuerte depreciación de la divisa británica frente al euro.
En concreto, en caso de que hubieran denominado la hipoteca en libras hace un año, en estos momentos se estarían ahorrando un 23% de lo que deben al banco debido al efecto que el ‘Brexit’ ha tenido en la divisa británica.
¿Es posible cambiar la Hipoteca en Libras a Euros?
En un préstamo hipotecario multidivisa, el deudor puede cambiar su hipoteca a una divisa distinta en función de sus cotizaciones en el mercado y según su conveniencia o criterio. Por lo tanto, sí que es posible cambiar de libra a euros la hipoteca.
¿Cómo me influirá el cambio de divisa en la hipoteca?
Antes de realizar el cambio, el titular deberá mirar con lupa la escritura de hipoteca. En concreto, ha de revisar donde se establecen las condiciones para el cambio. Éste se realiza con un preaviso, y se aplica en el siguiente vencimiento del pago, por lo que no se sabrá cual será el cambio aplicado hasta que llegue el día de pago.
La entidad bancaria, realizará el tipo de cambio sobre el cierre del mercado de divisas de ese día. Y el banco aplicará una comisión a su favor entre un 10 y un 12 por mil. Además, existe una comisión fija sobre el total de la deuda hipotecaria, de entre el 0,5 y el 1,5 por mil. A modo de ejemplo: para un saldo pendiente de 200.000 euros, se cobrarán 200 euros de comisión.
También se debe comprobar a qué tipo de interés se fijará la retribución de la hipoteca cuando pase a estar denominada en euros, para ver si el nuevo tipo absorbe parte del beneficio conseguido con el cambio de divisa o, por el contrario, se amplía la ventaja respecto a las cuotas amortizadas en libras esterlinas, normalmente referenciadas al Líbor, que es el mercado interbancario londinense, y además hay que sumarle un diferencial.
Por último: ¿Cómo afectaría el ‘Brexit’ a España?
Según un informe publicado por S&P, España sería la octava economía más afectada por el ‘Brexit’. El análisis, que evalúa a 20 países europeos, indica que Irlanda, Malta y Luxemburgo serían las economías que más sufrirían por esta potencial salida de la UE. Las relaciones comerciales entre España y el Reino Unido están valoradas en 55.000 millones de euros al año y según datos del ICEX, en el Reino Unido existen más de 300 empresas de capital español, mientras que en España hay casi 700 sociedades británicas.
Además, actualmente hay unos 200.000 españoles en Reino Unido, cuya situación está en el aire. Durante dos años, mientras se negocia la relación del Reino Unido con la UE, podrían seguir en el país pero luego quedarían a expensas de las decisiones que pueda tomar el Gobierno británico, como implantar permisos de trabajo.
