Subrogación, carencia y moratoria hipotecaria son algunos de los conceptos financieros de los que se está hablando en los últimos días a causa del COVID-19. Pero, ¿tienes claras las diferencias y que es lo que más te conviene?
Moratoria hipotecaria
La moratoria hipotecaria permite al titular retrasar o paralizar temporalmente el pago de la cuotas de la hipoteca. El Gobierno, en el Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19, adopta una medida de carácter urgente dirigida a asegurar la protección de los deudores hipotecarios en situación de vulnerabilidad.
Si quieres saber más, hemos preparado un artículo donde explicamos en detalle todo lo que necesitas saber sobre Moratoria Hipotecaria
Subrogación
La subrogación es un trámite que permite modificar las condiciones de tu hipoteca. Puedes cambiar el préstamo hipotecario de banco, lo que se denomina una subrogación de acreedor o bien cambiar el titular de la hipoteca, también llamada subrogación de deudor.
Ahora que los tipos de interés están bajando es un buen momento para analizar tu caso y ver si te sale a cuenta una subrogación y, así mejorar las condiciones de tu hipoteca.
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Carencia hipotecaria
Una carencia es un periodo de tiempo en el cual se deja de pagar o se reducen los importes de la cuota. Se puede distinguir dos tipos de carencia hipotecaria: total o parcial.
La primera consiste en dejar de pagar la cuota de la hipoteca en su totalidad, incluyendo tanto el capital como los intereses; y la segunda consiste en solamente devolver los intereses.
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Por si aún te queda alguna duda, hemos hecho una tabla comparativa para que no se nos quede nada en el tintero.
