Subrogación, carencia y moratoria hipotecaria son algunos de los conceptos financieros de los que se está hablando en los últimos días a causa del COVID-19. Pero, ¿tienes claras las diferencias y que es lo que más te conviene?
Mejora las condiciones de tu hipoteca y comienza ahorrar
A continuación, te explicamos las diferencias entre moratoria, subrogación y carencia hipotecaria para que puedas valorar qué es lo que más se ajusta a tus necesidades.
Moratoria hipotecaria
La moratoria hipotecaria permite al titular retrasar o paralizar temporalmente el pago de la cuotas de la hipoteca. El Gobierno, en el Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19, adopta una medida de carácter urgente dirigida a asegurar la protección de los deudores hipotecarios en situación de vulnerabilidad.
Si quieres saber más, hemos preparado un artículo donde explicamos en detalle todo lo que necesitas saber sobre Moratoria Hipotecaria
Subrogación
La subrogación es un trámite que permite modificar las condiciones de tu hipoteca. Puedes cambiar el préstamo hipotecario de banco, lo que se denomina una subrogación de acreedor o bien cambiar el titular de la hipoteca, también llamada subrogación de deudor.
Ahora que los tipos de interés están bajando es un buen momento para analizar tu caso y ver si te sale a cuenta una subrogación y, así mejorar las condiciones de tu hipoteca.
Si quieres saber más, hemos preparado un artículo donde explicamos en detalle todo lo que necesitas saber sobre Subrogación.
Carencia hipotecaria
Una carencia es un periodo de tiempo en el cual se deja de pagar o se reducen los importes de la cuota. Se puede distinguir dos tipos de carencia hipotecaria: total o parcial.
La primera consiste en dejar de pagar la cuota de la hipoteca en su totalidad, incluyendo tanto el capital como los intereses; y la segunda consiste en solamente devolver los intereses.
Si quieres saber más, hemos preparado un artículo donde explicamos en detalle todo lo que necesitas saber sobre Carencia Hipotecaria.
Por si aún te queda alguna duda, hemos hecho una tabla comparativa para que no se nos quede nada en el tintero.
| Subrogación | Carencia hipotecaria | Moratoria hipotecaria | ||
|---|---|---|---|---|
| ¿Qué es? | Cambiar la hipoteca de banco o el titular | Dejar de pagar durante un tiempo la totalidad o parte de la cuota mensual de la hipoteca | La posibilidad de aplazar los pagos de la hipoteca durante un periodo de tiempo | |
| ¿Cuándo se aplica? | Para mejorar las condiciones de la hipoteca | Para aliviar la carga económica en momentos en los que los ingresos han sido reducidos | En supuestos que se consideren de vulnerabilidad por la crisis del coronavirus | |
| ¿Quién la puede pedir? | Todos aquellos perfiles que estén al corriente de los pagos y cuenten con un buen historia crediticio | - Personas en paro o empresarios que hayan sufrido pérdidas por motivo de la alerta sanitaria - Familias con ingresos inferiores al IPREM o cuyos gastos superan el 35 % de sus ingresos | - Personas en paro o empresarios que hayan sufrido pérdidas por motivo de la alerta sanitaria - Familias con ingresos inferiores al IPREM o cuyos gastos superan el 35 % de sus ingresos | |
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