¿Son fiables los prestamistas particulares?

Un prestamista particular es aquel que, sin ser un banco, ofrece financiación a personas o empresas. Pero implica una serie de riesgos y elevados intereses. En su lugar, puedes comparar préstamos con todas las garantías en Credimarket.com mediante nuestro comparador de préstamos personales.

Quiénes son los prestamistas particulares de dinero 

Los prestamistas particulares son personas físicas o empresas financieras (no bancos) que prestan dinero a otros particulares o empresas. El préstamo se materializa en un contrato privado y se caracteriza por tener un tipo de interés más elevado que un crédito concedido por una entidad bancaria.   

Además de esto, en ocasiones no gozan de transparencia y pueden implicar condiciones abusivas. Y están vinculados a riesgos y estafas. No obstante, esto puede depender del tipo.

Qué clases de prestamistas particulares de dinero existen 

Entre las diferentes clases de prestamistas particulares de dinero podemos citar las siguientes:

1. Particulares: su objetivo es ganar dinero (como si fuese una inversión) mediante el cobro de los intereses acordados. La parte negativa sería que dichos intereses suelen ser muy elevados, acompañados de cláusulas abusivas.

• Familiares o amigos: la ventaja es que, al haber confianza, los intereses pueden ser algo más bajos, incluso no existir. Sea como fuere, conviene dejarlo todo por escrito y declarar el préstamo a la Agencia Tributaria con el modelo 600. 

Conviene aclarar que prestamistas particulares y prestamistas privados no son lo mismo. Los prestamistas privados suelen ser compañías financieras con capital privado, por ejemplo, empresas que conceden minicréditos.

¿Son legales en España?

Los prestamistas particulares sí son legales de pleno derecho, entre otras razones porque se encuentran debidamente regulados en la Ley 16/2011 del 24 de junio de Crédito al Consumo. Pero deben de cumplirse una serie de premisas fundamentales:

• Debe de existir un contrato de préstamo (por escrito).
• Se ha de atender a las normas jurídicas respecto al tema de la usura. 
• Se tiene que cumplir las obligaciones pertinentes ante Hacienda. 

De todas formas, es importante saber que los prestamistas particulares de dinero no cuentan con el aval del Banco de España. Así pues, lo aconsejable sería acudir a entidades amparadas por este organismo regulador. 

¿Y fiables?

Depende de cada prestamista, unos son serios y otros no son nada recomendables. En cualquier caso, es aconsejable tomar precauciones para evitar fraudes. Por ejemplo, si piden dinero por adelantado (al margen de la razón que estipulen), hay que desconfiar. 

Lo mismo sucede con los presuntos bancos extranjeros que no tienen licencia para actuar en España, y con empresas que ofrecen ventajas cuantiosas, sobre todo si el resto no conceden financiación (por ejemplo, por estar en ASNEF). 

Un prestamista fiable sería aquél que se encuentra perfectamente identificado, que pone por escrito el préstamo en un contrato donde hay plena trasparencia de gastos e intereses y que no pide dinero por adelantado.

¿Qué riesgos existen?

Los prestamistas particulares deberían ser la última opción en caso de que ningún banco acceda a financiarte. Estos son los principales riesgos de estas figuras:

• No están avalados por el Banco de España: la consecuencia de ello es que estarás menos protegido en caso de problemas. 
• Intereses elevados: los intereses son mayores respecto a los bancos tradicionales, de manera que es fácil incurrir en sobreendeudamiento. 
• Recargos por demora: si no devuelves el dinero junto con los intereses en el plazo pactado, deberás hacer frente a un recargo elevado.
• Prácticas agresivas de cobro: no es extraño que el prestatario reciba llamadas a todas horas, incluso amenazas y métodos de cobro agresivos. 

¿Existen prestamistas de dinero sin requisitos? 

Es cierto que existen prestamistas particulares que anuncian préstamos sin requisitos, pero en la práctica siempre hay alguna condición mínima. Lo que sí es cierto es que exigen menos condiciones que los bancos tradicionales. 

Cualquier particular que preste dinero determinará aquellos requisitos y condiciones que considere más importantes. Entre los básicos estarían: 

• Ser mayor de edad y tener en vigor el DNI o NIE.
• Tener la residencia en España. 
• Disponer de una cuenta corriente en la que se ingresará el dinero.

¿Hay alternativas si no quieres asumir riesgos?

Si necesitas capital y mediante las vías tradicionales no te está siendo fácil obtenerlo, en Credimarket.com te lo ponemos fácil con nuestro comparador de préstamos personales. La mejor manera de acceder a mejor préstamo de forma sencilla y rápida. 

Te ofrecemos todos los datos que necesitas conocer (tipo de interés, cuota, comisiones…) para que puedas comparar y elegir el mejor préstamo que se adapte a tus necesidades. Además, nuestro equipo de expertos te ayudará a encontrar la financiación que realmente se ajuste a lo que necesitas. 

Preguntas habituales 

A continuación, puedes ver las preguntas que más nos hacen llegar los usuarios. Si tienes alguna adicional, puedes dejarnos tu teléfono o bien llamarnos directamente en horario de oficina y sin ningún compromiso te atenderemos.

¿Los préstamos particulares pueden estar exentos de intereses?

Los préstamos entre particulares generalmente tienen intereses y además elevados. Pero cabe también la posibilidad de que no tengan. Esto suele darse en el caso de préstamos entre amigos o familiares (por ejemplo, de padres a hijos). 

¿Cuáles son los gastos más habituales? 

• Elevados intereses en torno al 15-30 %. 
• Comisión de apertura (6 % del capital o más) comisión de intermediación (10 % del capital o más). 
• Gastos de gestión o penalización por cancelación anticipada. 
• Gastos por la garantía inmobiliaria: tasación del inmueble, notaría, Registro. 

¿Qué régimen fiscal tienen?

Los préstamos entre particulares están sujetos al Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITPAJD), de manera que hay que presentar el Modelo 600 en los 30 días hábiles desde la firma del contrato. Los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario en la declaración del IRPF del prestamista. 

¿Los prestamistas particulares conceden créditos con ASNEF? 

Aparecer en ASNEF significa que tienes deudas que te dificultan acceder a un préstamo por la vía tradicional (bancos) debido a tu perfil de riesgo. Es por ello que los prestamistas particulares suelen exigir que las deudas no sean bancarias y/o que no excedan los 1.000 euros.  

¿Es aconsejable recurrir a un prestamista familiar? 

Es una opción mucho mejor que acudir a un prestamista particular desconocido. En este caso, puedes beneficiarte de intereses más bajos o incluso que no existan. Además, en caso de dificultad de pago, pueden ser más benevolentes y dar más facilidades. Pero todo debe quedar por escrito.  

¿Las entidades bancarias se consideran prestamistas privados? 

Sí, porque su capital es privado. Pero cuando hablamos de prestamistas privados, nos referimos a empresas que no son bancos y que no cuentan con el aval del Banco de España. 

¿Es obligatorio acudir a una notaría para un préstamo entre particulares? 

No es obligatorio, salvo en el caso de préstamos con garantía hipotecaria. De todas formas, es recomendable elevar el contrato a escritura pública, puesto que de esta manera será más transparente.