La reestructuración bancaria no solo se manifiesta en el cierre de oficinas. También en un cambio de hábitos de los ahorradores. En los últimos años, sigue creciendo la demanda por parte de las familias que buscan un profesional que comprenda sus necesidades de ahorro e inversión y les ayude a planificar sus objetivos. Descubre qué es un asesor financiero y en qué te puede ayudar.
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Fusiones bancarias, desaparición de entidades, cierres de oficinas… Desde hace unos años, el sector financiero está en constante movimiento, no solo a nivel estructural sino también en la manera en cómo se desarrolla una profesión muy vinculada a él, la de asesor financiero o bancario.
Esa figura de referencia en la que confiamos la planificación de nuestras finanzas ha cobrado gran fuerza en el sector. De hecho, los asesores financieros o bancarios que no es nueva, ya que algunas entidades apostaron hace ya tiempo por nuevos modelos de relación.
Este es precisamente el caso de Banco Mediolanum, que desde sus orígenes ha confiado en asesores financieros —llamados Family Bankers—, la gestión y el acompañamiento de los clientes sin necesidad de disponer de una oficina; profesionales financieros que ayudan en la planificación de las finanzas personales de una forma global.
Más allá de un caso concreto, te respondemos a continuación qué es un asesor financiero, en qué te puede ayudar y en qué no.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional que acompaña a sus clientes a tomar decisiones en cuanto a su economía. Así, y con el objetivo de que éstas sean beneficiosas para su presente y futuro, analiza sus circunstancias pasadas y actuales teniendo en cuenta algunos factores tangibles e intangibles.
Entre otros, su edad, su situación familiar, económica y profesional, su patrimonio, su perfil de riesgo o sus necesidades.
Aunque parezca de Perogrullo, un asesor financiero debe estar formado en la materia. En economía y finanzas, administración, contabilidad…Tomando de base el ejemplo de uno de los Family Bankers de Banco Mediolanum, se trata de profesionales “con amplia experiencia en banca” en continuo reciclaje.
Así, reciben “formación continua en soluciones de ahorro e inversión y tendencias de mercados para acompañar en la toma de decisiones a sus clientes” a lo largo del Ciclo Financiero de su Vida.
Pero, como en todo, hay algunos aspectos a tener en cuenta sobre qué puede ofrecer y qué no a un asesor financiero.
Qué puede responder un asesor financiero
La confianza es la base de la relación entre el cliente y el asesor financiero. A partir de ese conocimiento mutuo, el profesional elabora una estrategia financiera en base en los objetivos reales y la coherencia.
Unas circunstancias que pueden cambiar y hacer variar la planificación. Porque, a pesar de que tiene punto de vista experto, un asesor financiero no dispone de una bola de cristal.
Así, elabora junto a un cliente una estrategia de ahorro e inversión acorde con sus características y objetivos a corto, medio y largo plazo.
También, en el caso que haya cambios (o momentos complicados) en la economía, ayudarte a gestionar tus emociones.
¿Qué no hará un asesor financiero?
Un asesor financiero no hará previsiones de futuro. Las propuestas que haga se basarán en la situación actual porque los mercados financieros son variables y, como hemos indicado anteriormente, nadie sabe qué podrá suceder. ¿Alguien contemplaba que, por ejemplo, el euríbor se mantuviera más de cinco años en números rojos?
En la línea, tampoco podrá garantizar rendimientos. Y es que, como dice una de las frases más repetidas en el mundo de la inversión “rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”.
En este sentido, un asesor financiero no debería hacer promesas vacías u ofrecer productos milagro. Y es que, como profesional del sector, no basará sus recomendaciones en “flor de un día”.
Finalmente, nunca decidirá por ti. Te podrá guiar, asesorar, recomendar, sugerir… Pero la última palabra siempre la tendrás tú.
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