Al contrario de lo que sucedió un año atrás, y a pesar de las continuas rebajas del euríbor, tipo de referencia en ocho de cada diez hipotecas a interés variable que se firman en España, los diferenciales que añaden las entidades a los préstamos hipotecarios parecen ir a menos. De hecho, en los últimos 12 meses se han reducido en un punto.
Concretamente, en agosto de este 2014, cuando el euríbor ha registrado su mínimo histórico (cerró al 0,469%), el diferencial medio se ha situado al 2,188%, según la calculadora de índices hipotecarios de Credimarket.
Doce meses antes, el interés que sumaban las entidades al euríbor, que entonces clausuró al 0,542%, ascendía al 3,211%. Es el porcentaje más elevado de los últimos cuatro años.
Tras un año de continuas subidas, en septiembre de 2013, el diferencial hipotecario medio vivió su primer descenso. Se situó al 3,144% (había empezado el año al 2,633% y en septiembre de 2012 estaba al 2,148%).
La aparición de nuevos préstamos hipotecarios, varios de ellos con diferenciales por debajo del 2%, y las rebajas de los intereses en las ya existentes, han contribuido a la disminución.
Entre las novedades, en enero Banco Santander puso en marcha su Nueva Hipoteca (euríbor +1,99%), en febrero Caja Rural de Granada empezó a comercializar la Hipoteca Libre (euríbor +1,85%), Deutsche Bank hizo lo propio en abril con la HipoteCasa (euríbor +1,99%) y también ese mismo mes se presentó la Hipoteca Barclays (euríbor +1,85%). En mayo oficinadirecta.com dio a conocer la Hipoteca Bonificada (euríbor +1,89%).
En cuanto a las rebajas, han sido variadas. En septiembre de 2013 Bankinter disminuyó en 0,55 puntos porcentuales su Hipoteca Interés Variable, ahora a euríbor +1,95%.
También han bajado el diferencial, entre otras, la Hipoteca Naranja de ING Direct (en verano de 2013 estaba a euríbor +2,29% y en la actualidad se comercializa a euríbor +1,89%), la Hipoteca Inteligente de Evo Banco (en 2013 a euríbor +2,10% y ahora a euríbor +1,90%) o la Hipoteca Activa Plus, de ActivoBank; la Hipoteca Open, de Openbank, y la Hipoteca Ahora, de Liberbank, las tres a euríbor +1,89%.
En este gráfico se puede constatar la evolución de los diferenciales medios hipotecarios respecto al euríbor desde marzo de 2011, momento desde el que el comparador bancario Credimarket dispone de datos:
Diferentes tendencias
En 2011, mientras el euríbor marcaba valores superiores al 2%, el diferencial hipotecario medio se situaba por debajo del 1%.
En cambio, cuando el tipo de referencia empezó a descender y marcó valores inferiores al 2%, en enero de 2012 (1,837%), el diferencial hipotecario sufrió un encarecimiento paulatino. Empezó 2012 al 1,779% y lo concluyó al 2,352% (el euríbor de diciembre se situó al 0,549%).
Sólo entre enero y agosto de 2013 se encareció en 0,5 puntos, coincidiendo con el, hasta entonces, mínimo histórico del euríbor (cerró mayo al 0,484%). Y es que, entre enero y abril de ese año no se presentó ninguna nueva hipoteca en el mercado y las ocho que sufrieron cambios encarecieron sus diferenciales.
La tendencia actual es diferente. Y es que en el mercado se ofrecen al menos 13 hipotecas con diferenciales inferiores al 2%.
