Encontrar el mejor banco para ahorrar depende de la rentabilidad que ofrezca, las comisiones que aplique, la seguridad de los ahorros y el momento en el que se necesita recuperar el dinero. Por eso, antes de elegir conviene comparar las condiciones de sus cuentas y depósitos, si exige contratar otros productos y valorar qué opción encaja mejor con nuestras necesidades. En Credimarket.com te ayudamos con nuestro comparador de cuentas.
¿Qué banco es mejor para ahorrar según tus necesidades?
No existe un único banco que sea el mejor para todas las personas. Algunas entidades destacan por sus cuentas remuneradas, otras ofrecen depósitos a plazo fijo y otras resultan interesantes para quienes buscan ahorrar pequeñas cantidades sin asumir compromisos adicionales.
La elección debe partir del uso que se dará al dinero y de las condiciones concretas de cada producto. Estos son algunos ejemplos de entidades que conviene comparar.
| Perfil de ahorro | Qué conviene buscar | Entidades |
| Ahorro disponible | Una cuenta remunerada sin permanencia y con acceso al dinero | Openbank, ING y Bankinter |
| Ahorro a plazo | Un depósito con tipo de interés conocido y vencimiento definido | Santander, BBVA, Unicaja y Caixabank |
| Pequeñas cantidades | Una cuenta sin comisiones, sin saldo mínimo elevado y con operativa sencilla | Openbank, ING y N26 |
| Ahorro sin nómina | Una cuenta que no exija domiciliar ingresos ni contratar productos adicionales | IMagin, Bankinter, ING, Revolut |
Si quieres tener el dinero siempre disponible, una cuenta remunerada permite mantener los ahorros accesibles y obtener intereses. Si puedes prescindir de una cantidad durante varios meses, un depósito a plazo puede ofrecer una rentabilidad determinada, aunque conviene revisar las condiciones de cancelación anticipada.
Si estás empezando a ahorrar, prioriza productos sin comisiones ni saldos mínimos, ya que estos costes pueden reducir la rentabilidad. Y, si no tienes salario, busca opciones que no exijan domiciliar la nómina ni contratar tarjetas u otros productos que no necesitas.
¿Qué debes comparar para elegir un banco donde ahorrar?
El interés es importante, pero no debería ser el único criterio. Para comparar las condiciones de distintos bancos, fíjate especialmente en:
- TAE: la TAE ayuda a comparar la rentabilidad de cuentas y depósitos. Comprueba si es promocional y durante cuánto tiempo se aplica.
- Comisiones: revisa los posibles gastos de mantenimiento, administración, transferencias, tarjetas o incumplimiento de condiciones.
- Saldo máximo remunerado: algunas cuentas solo pagan intereses hasta una cantidad determinada. El dinero que supere ese límite puede no remunerarse o hacerlo a un tipo diferente.
- Duración de la remuneración: comprueba cuánto tiempo se mantiene el interés anunciado y qué rentabilidad se aplicará cuando termine una promoción.
- Vinculación: revisa si debes domiciliar la nómina, mantener recibos, realizar ingresos periódicos o contratar otros productos.
- Disponibilidad del dinero: comprueba si puedes retirar tus ahorros cuando quieras, cuánto tardan las transferencias y si existen límites. Esta flexibilidad es especialmente importante si el dinero forma parte de un fondo de emergencia.
¿Es mejor ahorrar en una cuenta remunerada o en un depósito?
Las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo permiten obtener intereses por los ahorros, pero responden a necesidades distintas. La mejor alternativa depende de cuándo necesitarás el dinero y de las condiciones que estés dispuesto a aceptar.
| Característica | Cuenta remunerada | Depósito a plazo |
|---|---|---|
| Liquidez | Permite disponer del dinero cuando se necesita | El dinero queda comprometido hasta el vencimiento, salvo que se permita cancelar antes |
| Rentabilidad | Puede variar según las condiciones del producto | Normalmente se fija al contratar durante el plazo acordado |
| Duración | No suele exigir un plazo de permanencia | Tiene una duración determinada |
| Cancelación | No implica una penalización por retirar el saldo | Puede no estar permitida o estar sujeta a condiciones y costes |
| Uso habitual | Fondo de emergencia y ahorro disponible | Dinero que no se prevé utilizar durante un periodo concreto |
La cuenta remunerada suele ser más adecuada para el dinero que necesitas tener a mano. Su principal ventaja es la flexibilidad, aunque el banco puede modificar el interés cuando el contrato lo permita y conforme a las condiciones aplicables.
El depósito puede interesar cuando tienes claro que no necesitarás el capital hasta una fecha determinada. Su atractivo está en conocer de antemano el interés pactado, siempre que se mantengan las condiciones acordadas.
En muchos casos, combinar ambas opciones puede tener sentido: mantener una parte del ahorro disponible para imprevistos y destinar el excedente que no se necesitará a corto plazo a un depósito que encaje con el horizonte previsto.
¿Cómo saber si un banco es seguro para tus ahorros?
Para saber si un banco es seguro para tus ahorros, comprueba principalmente que la entidad esté autorizada y supervisada y qué sistema de garantía protege tus depósitos. Una rentabilidad elevada no debería ser el único criterio para decidir dónde guardar tu dinero.
Comprueba el registro y la supervisión
Antes de abrir una cuenta o contratar un depósito, verifica qué entidad bancaria recibirá realmente tu dinero y si está autorizada para operar. En España, puedes consultar los registros oficiales del Banco de España.
Este punto es especialmente importante si contratas a través de una marca comercial, una plataforma digital o un intermediario, ya que la marca que comercializa el producto no siempre coincide con la entidad que mantiene el depósito.
Revisa qué Fondo de Garantía de Depósitos te protege
En España, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre, con carácter general, hasta 100.000 euros por titular y entidad de crédito en caso de que esta no pueda devolver los depósitos. El límite se aplica al conjunto del dinero que una persona mantiene en una misma entidad, no a cada cuenta por separado.
Por ejemplo, si tienes 60.000 euros en una cuenta y 50.000 euros en un depósito del mismo banco, sumarías 110.000 euros: con carácter general, 100.000 euros quedarían dentro del límite de cobertura y los 10.000 restantes lo superarían.
Si el banco tiene su sede en otro país de la Unión Europea, puede estar protegido por el sistema de garantía de depósitos de su país de origen. Por eso, antes de ingresar tus ahorros, comprueba qué entidad custodia el dinero, qué sistema de garantía se aplica y cuál es su límite de cobertura.
¿Cómo elegir dónde ahorrar según la cantidad de dinero que tienes?
La cantidad ahorrada influye en el producto que te conviene y en el peso que tienen las comisiones, la liquidez y la protección del dinero:
- Si tienes unos pocos cientos o miles de euros: prioriza una cuenta sin comisiones, sin saldos mínimos elevados y con disponibilidad inmediata. Con cantidades pequeñas, los gastos pueden superar fácilmente los intereses obtenidos.
- Si estás creando un fondo de emergencia: prima la liquidez frente a la máxima rentabilidad. Una cuenta remunerada que permita retirar el dinero cuando lo necesites puede ser una opción adecuada.
- Si tienes más de 100.000 euros: ten en cuenta los límites del sistema de garantía de depósitos y valora repartir el dinero entre distintas entidades. Por ejemplo, 180.000 euros podrían distribuirse en 90.000 euros en cada banco.
¿Qué errores conviene evitar al elegir un banco para ahorrar?
No te fijes únicamente en la rentabilidad anunciada. Para saber si una oferta realmente te compensa, evita estos errores:
- Elegir solo por la TAE: comprueba cuánto dura la remuneración y qué interés se aplica después.
- Ignorar comisiones y requisitos: domiciliar la nómina, contratar tarjetas u otros productos puede reducir el beneficio obtenido.
- No comprobar el saldo máximo remunerado: el interés anunciado puede aplicarse solo a una parte de tus ahorros.
- Bloquear dinero que puedes necesitar: revisa las condiciones de cancelación antes de contratar un depósito.
- Confundir ahorro con inversión: los fondos, las acciones y otros productos de renta variable pueden perder valor.
- Concentrar demasiado dinero en una entidad: si superas el límite de garantía aplicable, parte del capital puede quedar fuera de su cobertura.
- No revisar las condiciones: las promociones terminan y la remuneración de algunas cuentas puede cambiar.
En definitiva, no se trata solo de buscar la rentabilidad más alta, sino una opción que encaje con la cantidad ahorrada, el plazo y la disponibilidad que necesitas.
Preguntas frecuentes
Resolvemos algunas de las dudas más habituales sobre las cuentas y productos destinados al ahorro, por si te ha quedado alguna cuestión pendiente.
¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta destinada al ahorro?
Depende de la entidad y del producto. Algunas cuentas permiten empezar sin un ingreso mínimo, mientras que otras exigen un saldo inicial o una cantidad mínima para generar intereses. Antes de contratar, comprueba estos requisitos y asegúrate de que no tendrás que mantener un saldo que limite tu capacidad de ahorro.
¿Puedo tener una cuenta para ahorrar en un banco distinto al de mi nómina?
Sí. Puedes mantener tu cuenta principal en una entidad y abrir una cuenta de ahorro en otra. Esta alternativa permite comparar ofertas sin trasladar todos tus recibos e ingresos. Eso sí, revisa si la cuenta elegida exige alguna vinculación y qué condiciones se aplican a las transferencias entre bancos.
¿Cuándo se ingresan los intereses de una cuenta destinada al ahorro?
Depende de las condiciones del producto. Algunas cuentas abonan los intereses mensualmente, otras trimestralmente y otras con una periodicidad diferente. Consulta cuándo se realiza el abono y cómo se calcula la remuneración. La frecuencia de pago puede influir en el rendimiento final si los intereses se incorporan al saldo y también generan intereses.
¿Tengo que declarar los intereses que gano por mis ahorros?
Sí. En España, los intereses de las cuentas remuneradas y de los depósitos bancarios se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base del ahorro del IRPF. Además, el banco practica una retención a cuenta cuando abona los intereses sujetos a ella. La tributación definitiva dependerá de tu situación fiscal y de las normas aplicables al ejercicio correspondiente.
¿Puedo abrir una cuenta para ahorrar si soy menor de edad?
Sí, existen cuentas para menores, aunque las condiciones dependen del banco. Será necesaria la intervención de los padres o representantes legales para abrir y gestionar la cuenta. Antes de contratar, comprueba quién puede operar con el dinero, qué documentación se exige y qué sucede cuando el titular alcanza la mayoría de edad.
¿Es posible cambiar de banco sin perder los intereses acumulados?
Por lo general, puedes transferir el dinero de una cuenta a otra sin perder los intereses que ya se hayan devengado, aunque debes comprobar las condiciones del producto. En un depósito a plazo, retirar el capital antes del vencimiento puede tener consecuencias distintas. Antes de cerrar una cuenta, verifica cuándo se abonarán los intereses pendientes y si existe alguna condición para recibirlos.
¿Es mejor ahorrar en un banco tradicional o en uno digital?
Depende de tus preferencias. Los bancos digitales pueden ofrecer una operativa sencilla y productos competitivos, mientras que una entidad con oficinas físicas puede resultar más cómoda si valoras la atención presencial. En ambos casos, compara las comisiones, las condiciones del producto, la atención al cliente y el sistema de garantía de depósitos aplicable.
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