Cómo añadir o quitar titulares de una cuenta bancaria 

¿Se puede poner un segundo titular en una cuenta bancaria? ¿Y quitar uno de ellos?  Sí, ambas acciones son posibles y los motivos, dispares. Porque quieres abrir una libreta con un familiar o amigo, te emparejas, desemparejas… Te explicamos cómo añadir y eliminar titulares en una cuenta bancaria en este artículo.  

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Qué es ser titular de una cuenta bancaria 

Para explicar cómo añadir o quitar un titular de una cuenta bancaria empecemos por el principio: ¿quién es titular de una cuenta bancaria? Es la persona que firma el contrato de apertura de la misma. Podemos hablar de uno o varios individuos que tienen todos los derechos y poderes sobre ella: son los propietarios de los fondos, el dinero que haya ingresado.   

Como hemos dicho, una cuenta bancaria puede tener uno o más titulares, a los que habitualmente se les ofrece contratar otros productos de la entidad. Habitualmente hablamos de dos o tres personas, pero pueden ser más. Además, existen diferentes tipos de titularidad. Te los explicamos en el siguiente punto.  

Tipos de titularidad de una cuenta bancaria 

Dentro de las cuentas bancarias podemos distinguir, básicamente, tres diferentes tipos de titularidad y, en función de ella, se determinan las responsabilidades.   

• Titularidad indistinta o solidaria: las personas que constan como titulares pueden disponer del dinero y hacer las mismas operaciones y movimientos bancarios, sin necesidad de pedir la autorización de cualquier otro titular. Es habitual en parejas, padres e hijos, etcétera. 
• Titularidad conjunta o mancomunada: para llevar a cabo la gran mayoría de operaciones bancarias con la cuenta, todos los titulares necesitan tener el permiso de los otros con la cuenta. Es habitual en cuentas de empresas con varios socios, comunidades de vecinos…  
• Titularidad subordinada: cada titular tiene unos permisos. Los hay que pueden llevar a cabo todas las operaciones y otros que tienen que pedir autorización a los otros cotitulares.   

Un aspecto a considerar es que si uno de los titulares fallece, sus herederos tendrán de sus mismos derechos y obligaciones. Así, en el caso de ser herederos de una cuenta indistinta, una vez se haya aceptado la herencia, podrán disponer del dinero y en una es mancomunada, necesitarán obtener el permiso expreso de todos los herederos para poder acceder al dinero.  

Requisitos para poner un segundo titular en una cuenta bancaria 

Como hemos visto, las cuentas bancarias pueden tener más de un titular. La gestión es muy sencilla si se hace desde cero, es decir, si se abre una cuenta nueva. En este caso, los diferentes cotitulares acuden a la entidad con la documentación que les pidan y llevan a cabo la operación.  

Con todo, poner un segundo titular en una cuenta bancaria ya abierta es algo más complicado ya que no existen ningún parámetro concreto, sino que depende de la entidad. Así, hay bancos en los que se puede añadir un segundo titular hasta pasados determinados días, habitualmente 90, pero pueden ser más o menos, desde que se abrió la cuenta.  

Poner un segundo titular en una cuenta bancaria paso a paso 

Este será el procedimiento a seguir si se quiere poner un segundo titular en una cuenta bancaria, siempre y cuando no haya transcurrido el plazo máximo que ha estipulado por el banco para poder llevar a cabo la gestión: 

• Contactar con la entidad en la que se tiene la cuenta en la que se quiere incorporar un segundo titular.  
• Pedir a la entidad que añada un nuevo titular a la cuenta. 
• Adjuntar la documentación que nos pidan de los titulares existentes y los nuevos titulares. 
• Firmar la documentación para incorporar al segundo titular en la cuenta bancaria.  

Recuerda que este trámite se puede hacer de forma presencial, en una oficina de la entidad, o a través del área de clientes de la web o la app móvil.  

¿Qué pasa si no puedo poner un segundo titular en una cuenta bancaria? 

Es posible que se dé la circunstancia de que no podamos poner un segundo titular en una cuenta bancaria. En este sentido, contamos con varias soluciones:  

• Incorporar como firma autorizada a la persona que querías que fuera cotitular. Así, podrá acceder a tus fondos.  
• Cancelar la cuenta existente, en la que querías incorporar como titular a la persona, y abrir una nueva a nombre de todos los cotitulares. 

Requisitos para quitar un titular de una cuenta bancaria compartida 

Aunque tampoco hay un procedimiento concreto al respecto, cualquier persona se puede dar de baja, de forma voluntaria, de una cuenta bancaria compartida sin tener que pedir permiso o autorización al resto de cotitulares, según establece el Banco de España.  

Eso sí, siempre y cuando no haya una causa justificada y no haya deudas vinculadas a la persona que se quiere eliminar como titular en la cuenta bancaria compartida. Si hubiera deudas, sí tendría que pedir permiso para darse de baja al resto de cotitulares.  

Quitar un titular de una cuenta bancaria compartida: paso a paso 

Pero, ¿se puede quitar un titular de una cuenta bancaria compartida? Si no hubiera deudas vinculadas a la persona que se quiere quitar de la cuenta bancaria, el procedimiento es sencillo: se acude a la entidad y se solicita la baja como titular. La petición se tiene que hacer de manera formal, por escrito, sin necesitar la aprobación del resto. Es el propio banco, según determina el Banco de España para estos casos, quien comunica al resto de cotitulares el cambio. 

Si tienes una cuenta en un banco junto con otras personas y decides cerrarla por alguna razón, puedes quitarlo sin necesidad de obtener la aprobación de los demás titulares. Sin embargo, en estos casos, el banco puede hacer cambios en la cuenta existente o abrir una nueva cuenta.

Por lo tanto, cuando uno de los titulares decide abandonar la cuenta, esta decisión se considera unilateral y no requiere la aprobación ni del banco (a menos que se haya acordado un plazo en el contrato) ni de los otros titulares.

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