Durante los últimos años va cogiendo fuerza la posibilidad de que España abandone la moneda única comunitaria de Eurozona, también conocido por su abreviatura EUR o el símbolo €.
Una opción cada vez más “razonable” teóricamente, pero sin duda aún poco probable en términos generales en España en cuanto a que esta es una cuestión más política si cabe que económica y ninguno de nuestros partidos políticos ha mostrado su favor hacia esta posibilidad.
Secuenciamos los hechos que sucederían ante esta hipótesis, sus consecuencias y que pueden hacer los ahorradores que quieran tener su dinero depositado en activos financieros ajenos al riesgo del porvenir de la moneda a nivel interno en nuestro país.
¿Qué sucede si España abandona el Euro?
Si España renuncia a su pertenencia al Euro, tanto sea por voluntad propia como por imposición de los organismos financieros comunitarios e internacionales (algo impensable a día de hoy), España recuperaría una moneda propia, al igual que antes de la incorporación al € con la peseta.
Se llamara como se llamase esta moneda interna para España, el efecto inmediato sería una devaluación del valor de nuestra moneda, con lo que directamente implicaría una significativa reducción del poder adquisitivo de los españoles frente al resto de ciudadanos del mundo de la noche a la mañana.
Consecuencias y escenarios de España sin el € en el siglo XXI
La base es segura, nuestros ahorros aquí valdrían menos; un 10, un 15 o un 25% menos para obtener así un superávit por cuenta corriente y ser más competitivos internacionalmente. Nuestro Producto Interior Bruto (PIB) también se vería abocado a una inminente reducción.
Otras posibles consecuencias serían la entrada en una espiral inflacionista, cercana a la hiperinflación, que redujera el volumen de las deudas y por el contrario reduzca nuevamente el poder adquisitivo de las clases medias y ahorradores.
También sería normal que los tipos de interés emanados de la política monetaria interior marcaran un coste de acceso al crédito mayor del que “gozamos” en la zona Euro con el Euribor, actualmente por debajo del 1%, regresando a tasas cercanas a los dos dígitos. Esto ayudaría a profundizar en la senda de depresión del consumo y la inversión de pymes y autónomos.
A medio y largo plazo se podrían suceder nuevas devaluaciones de la moneda interna por acomodación directa frente al exterior en lugar de obtener una mayor competitividad a través de la innovación y la inversión en investigación y desarrollo generadores de valor añadido real.
Por tanto, ante este escenario sería interesante mantener en cartera activos financieros ajenos a este riesgo interno.
¿Qué se puede hacer con el dinero para prevenir una salida del Euro?
Existen múltiples posibilidades. A continuación enumeramos y detallamos varias de ellas,
- Cuentas en otras Divisas o MultiDivisa. Depositar dinero / invertir en cuentas o depósitos bancarios en divisa distinta del € (EUR). Las más habituales son las cuentas multidivisa en Dólares Americanos (USD), Libras Esterlinas (GBP) y/o Francos Suizos (CHF).
El riesgo que se corre es el de la variación del tipo de cambio, aunque para personas que consideren que es probable una salida del euro de España y bajo esa hipótesis, todas las monedas deberían tener una correlación a su favor frente al EUR. - A través de Fondos de Inversión. Invertir en fondos que no inviertan en activos financieros de España y otros países de la periferia europea en riesgo de salir del euro como Grecia; en moneda EUR, GBP o USD.
- Cuentas bancarias en Euros para No Residentes en Bancos Extranjeros desde España. Abrir una cuenta en un banco extranjero y depositar el dinero en cuentas bancarias en Euros en bancos sobre los que no pese la sombra de la duda de su salida del Euro, por ejemplo los franceses y alemanes.
- Inversión Directa en Activos Financieros de Otros Mercados. En acciones cotizadas en mercados de bolsa Norteamérica (S&P 500, Nasdaq) o de países emergentes (mercados BRIC; Brasil, Rusia, India, China), letras y bonos de deuda pública de países con buenas perspectivas, pagarés o bonos de deuda corporativa de emisores solventes fuera de España, o en Oro por ejemplo.
Estas inversiones directas conllevan altos riesgos de cotización, liquidez e incluso de quiebra del emisor de la deuda o capital, adicionales al de tipo de cambio de la divisa frente al euro, en su caso, si finalmente como prevemos España no sale del euro.
Especialmente ante la volatilidad y sensibilidad global de las economías y mercados a nivel internacional ante los vaivenes de las crisis financieras e inmobiliarias de macro regiones económicas como la zona euro.
