Un asesor financiero es un profesional que orienta y asesora a individuos, familias o empresas en aquellos temas relacionados con sus finanzas. Te explicamos aquí cómo convertirse en asesor financiero y disfrutar de esta oportunidad profesional. Cómo emprender en banca.
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Qué es un asesor financiero
Emprender en banca y hacerlo como asesor financiero. Convertirse en un profesional que orienta y aconseja a sus clientes en la toma decisiones económicas. Con miras a que estas sean beneficiosas tanto para su presente como para su futuro: a corto, medio y largo plazo. De forma estratégica e imparcial; atendiendo a las necesidades, condiciones y perfil de riesgo de sus usuarios.
La de asesor financiero se perfila es una gran alternativa profesional. Sobre todo, ahora, en un momento en el que las finanzas personales tienen más importancia que nunca. Cuando ahorrar y saber invertir son una prioridad.
Existen varias opciones. Porque un asesor financiero puede trabajar en múltiples entornos. Desde hacerlo de manera independiente hasta en una compañía de seguros, pasando por un banco.
De hecho, y si nos centramos esta última como opción podemos tomar de ejemplo Banco Mediolanum, entidad que apuesta por el asesoramiento personalizado de sus clientes. Y lo hace a través de sus Family Bankers. Profesionales de las finanzas (aunque pueden proceder de otro sector), formados en la materia y con clara orientación a la atención del cliente.
Qué hace un asesor financiero
En este apartado vamos a concretar cuáles son las funciones de un Family Banker:
- Analizar la situación financiera del cliente. Comprender cuáles son sus circunstancias, su situación patrimonial (ingresos, gastos, inversiones…) y qué objetivos se ha impuesto.
- Planificar las metas financieras. Desde establecer cuáles son los objetivos de ahorro (para unos estudios, la jubilación, etc.) hasta fijar las necesidades de ahorro e inversión, en función del perfil de riesgo.
- Establecer una estrategia financiera. Qué instrumentos de ahorro e inversión recomienda en función de los objetivos establecidos en la planificación y definir junto a los clientes una cartera de inversiones bien diversificada para minimizar el riesgo y maximizar el retorno.
- Acompañar al cliente y ajustar el plan financiero en función de los mercados, los cambios de necesidades u objetivos, etc.
- Facilitar información y educación financiera al cliente. Para que sepa y entienda en qué está depositando su dinero, qué riesgos hay, los motivos de la estrategia. Porque, aunque cuente con la ayuda de su asesor financiero, la última palabra la sigue teniendo él.
- Proteger el patrimonio de sus clientes.
- Planificar teniendo en cuenta la carga fiscal.
Resumiendo mucho, un Family Banker elabora junto al cliente una estrategia de ahorro y de inversión, real y coherente. Y, si fuera necesario por las circunstancias, la adapta a su momento financiero y personal. En cualquier caso, la confianza es la base de su relación.
Requisitos para ser Family Banker
Para ser un Family Banker y emprender en banca no es necesario tener experiencia en el sector. Se valora la formación universitaria y la certificación oficial de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en Asesoramiento Financiero. Porque desde la entidad se ofrece una exhaustiva y continua formación que permite desarrollar la actividad, con horas internas de formación obligatoria.
Pero sí hay un principio y para poder convertirse en Family Banker: primero se tienen que completar formaciones oficiales. En seguros (reconocidas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) y acerca de la normativa del sector (como en prevención de blanqueo de capitales, protección de datos, código ético de la profesión, normas de conducta…).
También desde la entidad se les introduce en los principios de la directiva MIFID. Precisamente, en su primer año en activo se prepararán para obtener la certificación que esta normativa exige y que acredita que su titular tiene los conocimientos y las competencias necesarias para asesorar en materia de inversión. Y para obtener la certificación LCCI que permite asesorar sobre crédito inmobiliario.
Finalmente, un Family Banker de Banco Mediolanum va reciclando y ampliando su formación durante su trayectoria profesional. Con títulos que le acreditan como asesor financiero, de seguros y de crédito inmobiliario. Para seguir estando al
