¿Existen los préstamos para desempleados?

Si estás desempleado y no dispones de una nómina, no significa que no puedas acceder a financiación y conseguir un préstamo. Te explicamos las cinco opciones que tienes. Además, en CrediMarket te ayudamos con nuestro comparador de préstamos para que encuentres en minutos el ideal para ti, de forma sencilla, rápida y online.

Clases de préstamos para desempleados

Existen diferentes productos financieros a los que pueden acceder las personas desempleadas, que no tienen una nómina y que buscan financiación. Estos son los más destacables:

Préstamo con aval personal

El aval actúa como una garantía de pago para el prestamista, ya que en caso de que no se abone el préstamo en los términos y condiciones acordados, se hará frente a la deuda a través de dicho aval.

En este caso, el aval es una persona que responde si el titular del préstamo es incapaz de devolver el dinero. Por tanto, se hace cargo de la deuda, y lo hace tanto con sus bienes presentes como futuros.

Préstamo con garantía

En este caso el aval es un bien o una propiedad que tiene un valor similar o superior al del importe que se pide prestado. En caso de impago, se responde de la deuda con ese bien inmueble.

Con un préstamo con garantía hipotecaria el titular responde con su vivienda. Esto quiere decir que, en caso de no pagar las cuotas, el banco o la financiera podrá embargarle el inmueble.

Minicréditos

Los minicréditos son préstamos que se caracterizan por proporcionar importes relativamente pequeños. Se conceden con pocos requisitos formales y con rapidez (a veces en horas).

Los plazos de devolución tienden a ser breves, generalmente pocos días o meses. Los tipos de interés son más altos que en el caso de los préstamos tradicionales, por lo que hay que leer bien las condiciones antes de firmar.

Créditos rápidos

Los créditos urgentes ofrecen la posibilidad de conseguir una cantidad de dinero en un plazo de tiempo muy breve. Por norma general, desde que se solicita hasta que la entidad comunica si lo concede o no pasan entre 15 minutos y 48 horas.

Las cantidades que suelen conceder suele llegar hasta los 15.000 euros, los plazos de amortización son breves y los tipos de interés más elevados que si los comparamos con los préstamos convencionales.

Microcréditos sociales

Son préstamos que destacan por ser de pequeña cuantía y corta duración, destinados a personas con bajos recursos económicos y que no pueden acceder a financiación tradicional.

Los plazos de devolución pueden extenderse hasta seis años, la cuantía no suele superar los 20.000 euros y los tipos de interés son suaves para facilitar su posterior devolución.

Requisitos para los préstamos online sin trabajo

Aunque estar en paro no te cierra automáticamente el acceso al crédito, sí es cierto que las entidades financieras valorarán tu capacidad de pago actual más que tu situación laboral. Los requisitos de los préstamos para desempleados varían según cada entidad, pero hay algunos que suelen repetirse y son:

• Ser mayor de edad (mínimo 18 años) y acreditarlo con el DNI vigente o NIE. Algunas entidades incluso elevan la edad mínima a los 21 años.
• Disponer de una cuenta bancaria en España, en la que se ingresará el dinero prestado y se cargarán las cuotas mensuales del pago.
• Indicar para qué es el dinero, es decir, la finalidad.
• Tener capacidad económica y buena solvencia. 
• Ingresos alternativos demostrables. Como no tienes nómina, lo que suelen pedir las entidades es alguna fuente de ingresos regular que puedas demostrar (prestación por desempleo como cobrar el paro, subsidios o ayudas sociales como el Ingreso Mínimo Vital, pensión, alquileres).
• Gozar de un buen historial crediticio.
• No estar en ficheros de morosos, como por ejemplo ASNEF.

Riesgos de pedir un préstamo sin ingresos

Si no dispones de trabajo con una nómina regular y tampoco tienes otras fuentes de ingresos alternativos, la cosa se complica, puesto que no disponer de ingresos estables conlleva una serie de riesgos: 

• Mayor probabilidad de rechazo: si no puedes demostrar ingresos estables muchas entidades no te concederán el préstamo o solo ofrecerán cantidades muy bajas.
• Condiciones menos favorables: generalmente intereses más altos, mayores comisiones y plazos de devolución cortos comparados con préstamos tradicionales.
• Sobreendeudamiento: si pides dinero sin tener ingresos suficientes para pagar las cuotas, puedes acabar sobrecargado de deudas o con incumplimientos. 
• Afectación a tu historial crediticio: no pagar a tiempo puede llevarte a estar registrado en ficheros de morosos lo que dificultará pedir un crédito en el futuro incluso con empleo.
• Riesgo de estafas o productos poco transparentes: cuando no se tienen ingresos, puede resultar tentador acudir a prestamistas sin reputación; muchos de esos productos tienen letras pequeñas abusivas, altos costes ocultos o prácticas agresivas.
• Posibles consecuencias legales: si dejas de pagar cuotas, las entidades pueden iniciar reclamaciones judiciales o embargos, dependiendo del contrato y de tus bienes y puede afectar a tu patrimonio en el futuro.

¿Dónde pedir un préstamo para parados? 

Si estás en paro y necesitas pedir un préstamo, puedes acudir a la banca tradicional o bien a plataformas financieras online. Las diferencias, ventajas e inconvenientes de hacerlo en un sitio u otro son importantes. 

Consejos para conseguir un préstamo estando en paro 

Si necesitas obtener financiación y quieres solicitar un préstamo estando en paro, es importante que tengas en cuenta una serie de consejos. Estos son los más relevantes: 

• Cuida tu historial crediticio: antes de solicitar el préstamo, comprueba que no estás en ficheros de morosidad. Paga deudas pendientes, evita tener muchos créditos activos…
• Prioriza bancos si tienes relación previa: si llevas años siendo cliente de un banco, te será más fácil obtener un préstamo, ya que conocen tus movimientos, pueden valorar tu historial y te pueden ofrecer mejores condiciones que una fintech.
• Compara préstamos: de diferentes entidades (tipos de interés, comisiones, plazos de amortización , TIN y TAE).
• Demuestra tus ingresos aunque no tengas nómina: aporta toda la documentación necesaria para que vea su existencia y cuantía. Recuerda que no analizan solo si trabajas, sino si puedes pagar las cuotas.
• Ofrece un aval o garantía (si es posible): esto mejora las condiciones y reduce los intereses.
• No solicites más dinero del que necesitas: no te endeudes más de lo estrictamente necesario.
• Ten lista la documentación: es conveniente que prepares la documentación antes de iniciar el trámite, de lo contrario no harás más que retrasarte. 

Preguntas frecuentes

¿Tienes todavía alguna duda pendiente de resolver? No te preocupes, échale un vistazo a las cuestiones que más nos plantean nuestros usuarios.

¿Hay préstamos para desempleados con ASNEF?

Sí, existen préstamos para personas que están en ASNEF. Permiten obtener importes desde 50 hasta 5.000 euros. Los procesos de solicitud son rápidos y las condiciones flexibles. Están diseñados para ayudar a personas con dificultad para acceder a financiación convencional.   

¿Los minicréditos son buena opción si estoy en paro?

Son una opción viable incluso si no cuentas con nómina. Suelen aprobarse de forma rápida y dispones del dinero enseguida. Pero debes tener presente que los tipos de interés son más elevados que en el caso de los préstamos tradicionales. 

¿Qué pasa si no puedo pagar el crédito precisamente porque estoy desempleado?

En cuanto dejas de pagar una cuota se aplican intereses de demora (más altos que el interés normal) y pueden cobrarte comisiones por reclamación de impago. Empezarás a recibir llamadas y emails. Cuanto más tiempo pase, más aumenta la deuda. Te incluirán en ficheros de morosidad. La entidad también puede iniciar un proceso judicial de reclamación y si el juez le da la razón, se puede dictar un embargo.

¿Hay préstamos para jóvenes desempleados que quieren estudiar?

Sí, existen préstamos específicamente diseñados para estudios, que permiten financiar matrícula, materiales, alojamiento y otros gastos educativos incluso si no tienes nómina. Además, permiten empezar a pagar una vez terminados los estudios, abonando solo intereses mientras estudias (carencia).

¿Existen ayudas financieras para parados de larga duración mayores de 45 años?

Sí, existen el subsidio para parados de larga duración mayores de 45 años. Es una ayuda económica que se concede si se ha agotado la prestación contributiva por desempleo y se está inscrito como demandante de empleo. La cuantía suele ser el 80 % del IPREM. 

¿Qué ayudas y subsidios para desempleados hay en 2026?

Existen varias, por ejemplo, el subsidio general para desempleados (dirigido a personas en paro que no tienen prestación contributiva), el subsidio para mayores de 45 años y para mayores de 52 años, el Ingreso Mínimo Vital (prestación no contributiva de la Seguridad Social para hogares con bajos ingresos). 

¿Qué es mejor, préstamos con aval o préstamos con garantía hipotecaria para parados?

Ambas opciones implican aportar una seguridad adicional al prestamista, pero se diferencian en riesgos y requisitos y consecuencias. La respuesta depende de tu situación personal. El préstamo con aval es menos arriesgado porque no pones en juego tu vivienda. Si tienes a alguien con ingresos estables que puede avalarte, esa opción suele ser más segura.

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