El seguro de vida de la hipoteca cubre la deuda pendiente si falleces o sufres, por una enfermedad o accidente, una incapacidad permanente. Te explicamos en qué consiste, si es obligatorio y cómo darlo de baja (si no quieres tenerlo) aquí.
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El seguro de vida de la hipoteca: ¿qué es y qué cubre?
El seguro de vida de la hipoteca es una póliza que cubre la deuda pendiente de uno de los titulares del préstamo si fallece o sufre una incapacidad permanente.
Habitualmente, los seguros de vida de la hipoteca abarcan hasta el 100 % del importe restante. Pero no siempre es así. Es posible que la póliza cubra un porcentaje inferior, el 50 % o el 70 %, de lo que te queda pendiente por pagar. Podrás ver las condiciones exactas del seguro de vida que tienes vinculado a tu hipoteca en el contrato.
Sea como sea, en caso de muerte, el seguro de vida de la hipoteca pagará la cantidad asegurada al banco. Y este, a su vez, con el dinero que reciba, saldará toda o parte de la deuda que quede pendiente.
Lo mismo en caso de incapacidad permanente. La aseguradora entregará al banco la cantidad de dinero que esté asegurada si, por culpa de sufrir una enfermedad o un accidente quedas imposibilitado para trabajar, y amortizará el importe que corresponda.
¿El seguro de vida en la hipoteca es obligatorio?
No. No es obligatorio contratar un seguro de vida con la hipoteca. Sí es posible que la entidad te ofrezca la posibilidad de suscribir uno para rebajar el tipo de interés de la financiación (lo que se conoce como hipoteca bonificada), pero no puede exigirte que lo suscribas ni condicionar la concesión de la hipoteca a su contratación.
De hecho, el único seguro de obligada contratación cuando se firma una hipoteca es el de incendio, que cubriría el valor del continente si la vivienda sufriera un incendio, una explosión o saliera maltrecha por fenómenos meteorológicos como tormentas o granizadas. Y puede suscribirse con la aseguradora que el titular prefiera, no necesariamente con la del banco.
Cuánto cuesta el seguro de vida de la hipoteca
Depende. No se puede dar una cifra concreta acerca de cuánto cuesta la prima de un seguro de vida para la hipoteca. Y es que, para calcular la cuota, intervienen varios factores que te explicaremos en el siguiente punto.
En cualquier caso, y por tomar unas cifras medias, estaríamos hablando de entre 200 y 400 euros al año por asegurado, aproximadamente para personas entre 30 y 40 años que no tiene una profesión de riesgo en el caso de una hipoteca de unos 150.000 euros a amortizar en 25 años.
Recuerda que la prima puede pagarse de forma anual, una vez al año; mensual, cada mes; trimestral, cada tres meses, o, incluso, en prima única, varios años por adelantado.
¿Qué factores afectan al precio de un seguro de vida?
Como hemos adelantado en el punto anterior, a la hora de calcular la prima del seguro de vida de una hipoteca, se tienen en cuenta varios factores. Son estos:
- El capital asegurado: cuanto más dinero tenga que cubrir la póliza, más cara será la prima.
- La edad del asegurado: cuanto mayor seas, más cara ya que se considera que tienes más probabilidades de fallecer.
- El plazo de la póliza: en la línea del punto anterior. Cuanto más largo, más cara ya que hay más riesgos de fallecimiento e incapacidad.
- La profesión: las hay de más o menos riesgo, en función de la accidentalidad laboral. El precio irá en consonancia del mismo.
- Tu salud: tener un historial médico sin problemas te abaratará el coste. Y ojo también con los hábitos. Es posible que si fumas o afirmas beber, por ejemplo, se encarezca la prima.
¿Se puede desvincular el seguro de vida de la hipoteca?
Por su puesto: puedes desvincular el seguro de vida de tu hipoteca. Es un proceso relativamente sencillo, pero en el que debes tener en cuenta algunos puntos.
- Si acabas de contratar el seguro de vida de tu hipoteca. Tienes hasta 30 días para darlo de baja. Es el periodo de desistimiento. Para cancelar el contrato tendrás que hablar con la aseguradora e informar de tu intención. En paralelo, la compañía te tendrá que devolver todo el dinero que hayas pagado por la prima del seguro de vida, menos la parte correspondiente a los días durante los cuales te has beneficiado de él.
- Si la hipoteca está vigente tendrás que avisar a la compañía aseguradora de tu intención de dar de baja el seguro de vida 30 días antes de la fecha de vencimiento. Si lo haces después, se renovará automáticamente.
- Si amortizas anticipadamente tu hipoteca y tienes un seguro de vida vinculado a ella, éste se cancelará de forma automática.
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