La subida de tipos de interés que ha aplicado el Banco Central Europeo para combatir la inflación se está dejando notar en el mercado inmobiliario español. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se está desplomando y las que se firman se hacen por menor importe. Desgranamos los datos de mayo de 2023, publicados por el Instituto Nacional de Estadística.
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Menos hipotecas y por un menor importe. La política monetaria que está implantando el Banco Central Europeo desde hace un año, sobre todo reflejada en las continuas subidas de los tipos de interés, para combatir la inflación se están dejando notar en los préstamos hipotecarios que se firman en España.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística, durante el mes de mayo de 2023 se firmaron un 24 % menos de hipotecas que un año atrás. En cifras, se registraron 33.398 rubricas por las 44.165 de 12 meses antes. También, las que hubo, se contrataron por menor importe: 141.798 euros de media (en 2022 se pedían 149.261 euros).
Las comunidades en las que se ha registrado una mayor caída en la firma de hipotecas respecto al año pasado son, por este orden: Canarias (-42 %), Galicia (-36 %), Illes Balears (31 %), Madrid (31,1 %) y Cataluña (30,6 %). Solo no hay cambios en el Principado de Asturias, donde se mantuvo el mismo nivel que en 2022.
En general, suman así cuatro meses consecutivos de bajadas: las registradas en febrero, el descenso entonces fue del 2%; en marzo, con una disminución del 15,7%, y en abril, con una caída del 18,3%.
Los datos coinciden con los datos publicados la semana pasada por el Consejo General del Notariado, en el que cuantificaban en una disminución del 11,4 % respecto al año anterior de la compra de viviendas.
Sube el tipo de interés medio
El tipo de interés de las hipotecas es otro de los aspectos que se ha visto afectado por esta tendencia. El interés medio de los préstamos para comprar una vivienda se situó en mayo, y siempre según los datos del INE, en el 3,50 %, casi un punto más que en el mismo mes del año anterior, cuando estaba al 2,56 %. Lo único que se mantiene en las hipotecas es plazo de amortización medio: 23 años.
¿Hipoteca fija o hipoteca variable?
Tras unos años en que las hipotecas a tipo fijo habían cobrado fuerza, sobre todo debido a los valores negativos del euríbor, principal tipo de referencia en España, las hipotecas variables empiezan a recuperar cierto protagonismo.
Así, del total de hipotecas firmadas en mayo, el 59,2 % se suscribieron a tipo fijo y el 40,8 % restante, a interés variable. Si tomamos como referencia los valores del mismo mes de 2022, la distribución fue del 71,0 % y el 29,0 %, respectivamente.
Como hemos apuntado antes, la comercialización de hipotecas fijas o variables está directamente relacionada con la evolución de los tipos de interés y las carteras de productos de las entidades: en épocas de euríbor con valores bajos se incrementan las primeras, mientras que en épocas de valores medios o altos se potencian las segundas.
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