¿Te gustaría lograr aquellos objetivos económicos a corto, medio o largo plazo que siempre quisiste? Seguro que sí. Tanto empresas como familias pueden intentarlo, pero para ello necesitan contar con una planificación financiera. Te lo explicamos.
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Qué es la planificación financiera
La planificación financiera es un presupuesto en el que se analizan los diferentes recursos de los que se dispone con el objetivo de tenerlos controlados y, así, utilizarlos de forma correcta. Y lograr los objetivos financieros marcados a corto, medio y largo plazo.
Por tanto, con la planificación financiera, las empresas y las familias cuentan con una estrategia a seguir para conseguir sus fines y evitan la improvisación.
Es importante tener en cuenta que una planificación financiera no es algo intocable. Todo lo contrario: ha de ser revisada, como mínimo, una vez al año (en situaciones excepcionales, si fuera necesario, cada tres o seis meses).
Y es que las condiciones económicas existentes cuando se elaboró la estrategia pueden variar con el paso del tiempo, quedando obsoleta la planificación inicial.
Por qué es importante la planificación financiera
En el ámbito económico y financiero, si una empresa o una familia desea lograr los objetivos prefijados, necesita saber en todo momento qué hay que hacer y cómo. Es decir, se hace indispensable disponer de una hoja de ruta elaborada previamente.
Es la planificación financiera. Y ha de ser realista y objetiva, ya que deberá tener en cuenta los recursos con los que se dispone y cómo gestionarlos correctamente. De esta manera, además de ayudarnos a lograr los objetivos, también servirá para adelantarnos a posibles necesidades y saber cómo actuar ante problemas y riesgos sobrevenidos.
Podemos resumir la importancia de la planificación financiera en varios puntos:
- Permite llevar un control sobre las finanzas.
- Se logra una mejor optimización de los recursos existentes.
- Se evita caer en un sobreendeudamiento.
- Contribuye a mantener los gastos controlados.
- Ayuda a tener un flujo de efectivo óptimo.
- Brinda la posibilidad de anticiparnos a posibles problemas que puedan surgir con el tiempo.
- Ayuda a lograr las metas propuestas a corto, medio y largo plazo.
Cómo elaborar una planificación financiera
Si queremos tener una correcta planificación financiera es necesario seguir una serie de pasos. Uno a uno.
Analizar el escenario vigente
Lo primero que tenemos que hacer es saber dónde nos encontramos. Saber cuál es el estado actual de las finanzas. En el caso de una empresa, será necesario echarle un vistazo a lo siguiente:
- Los últimos informes de resultados trimestrales, las cuentas, el balance y el patrimonio total.
- Ver todos los activos tanto los tangibles como los intangibles: propiedades, terrenos, maquinaria, cobro de créditos pendientes, etc.
- Tener claro los pasivos las deudas vigentes, préstamos, pagos de nóminas, gastos periódicos y extraordinarios, etc.
Establecer los objetivos
Una vez que sepamos dónde nos encontramos podremos fijar hacia dónde queremos ir. Para ello hay que concretar objetivos que han de ser realistas, asumibles y concretos. Y pueden ser:
- A corto plazo: para un horizonte temporal de un año.
- A medio plazo: a entre dos y cinco años vista.
- A largo plazo: más allá de cinco años.
Elaboración de las estrategias
Su principal función será la consecución de los objetivos que nos hayamos marcado. Para ello, será clave siempre mantener una liquidez óptima, controlar los gastos y evitar caer en el sobreendeudamiento y sacar el máximo partido a los recursos existentes. Hay dos pilares básicos:
- Crear un presupuesto para controlar los gastos y maximizar el ahorro.
- Seleccionar las inversiones idóneas, adecuadas a nuestro perfil y para alcanzar los objetivos.
Analizar los resultados
Último paso y fundamental: comprobar si el plan elaborado es correcto y está cumpliendo su cometido. En el caso de no ser así, será necesario evaluar las estrategias e incluso ver si los objetivos deben de modificarse.
Consejos para realizar una correcta planificación financiera empresarial
Aquí tienes algunos consejos importantes para elaborar una planificación financiera y lograr tus objetivos:
- Se suele recomendar que la planificación financiera empresarial la realice un profesional, por lo que es mejor externalizar esta labor en una asesoría financiera.
- Si eres un experto en la materia, puedes hacerlo tú mismo. Para ello es muy interesante contar con herramientas y software especializado. Son de pago pero merecen la pena, ya que son muy completos y abarcan todos los aspectos.
- Constituye un fondo de emergencia ,que cuente como mínimo con el equivalente a seis meses de ingresos. Así, en el caso de que surja un imprevisto, se podrá seguir operando.
- El fondo de emergencia debe gozar de la máxima liquidez: ha de estar disponible en cualquier momento que se necesite, por lo que lo idóneo es que se trate de dinero en efectivo.
Ejemplos de planificación financiera personal
La planificación financiera es también es importante para las familias. Vamos a ver a continuación algunos ejemplos:
- Objetivos a corto plazo: ahorrar para las vacaciones del próximo verano, disponer de fondos para cancelar algunas deudas, caprichos que tengan un cierto coste económico.
- Objetivos a medio plazo: cambiar de coche, reformar la vivienda, la boda de un hijo, ahorrar para la entrada de una segunda residencia.
- Objetivos a largo plazo: ahorrar para la Universidad o un Máster cuando un hijo sea mayor, guardar dinero para el día de mañana ayudarle en la compra de una casa, complementar la pensión de jubilación.
Con un buen plan financiero las familias pueden intentar alcanzar sus metas. Algunos ejemplos, debe personalizarse atendiendo a factores personales y económicos, sería con:
- Un plan de ahorro. Una cuenta remunerada, depósito bancario y fondos garantizados: permiten que el capital logre una determinada rentabilidad sin ningún riesgo y el problema de liquidez no existe o bien es bajo.
- Plan de inversión. Fondos de renta fija, mixtos y renta variable, en función del perfil del inversor (conservador, moderado, agresivo).
- Plan de deudas. No se debe de ampliar las deudas y de las existentes intentar quitar las que sea posible.
