Cómo conseguir préstamos para emprendedores 

Montar un negocio, ampliarlo o modernizarlo. Emprender. No basta con tener una idea: también hay que disponer del dinero suficiente para materializarla. Y es justo en este punto en el que entran en juego los préstamos para emprendedores. Descubre los diferentes tipos de financiaciones que existen para emprender. 

Cómo son los préstamos para emprendedores 

Un préstamo para emprendedores es un tipo de financiación destinada a un negocio. Habitualmente se entiende que la financiación para emprendedores es para dar forma a una idea, poner en marcha una empresa, aunque no siempre es así. También se puede solicitarse para dar un empujón a un negocio que ya existe, ampliarlo, modernizarlo, hacer frente a un imprevisto, etcétera.  

No todos los préstamos para emprendedores son iguales. Y es que un mismo crédito puede tener diferentes condiciones o no servir para todo el mundo. Así, optaremos para una financiación para emprendedores u otra en función de la necesidad de dinero que tengamos, la finalidad que le vamos a dar, el tipo de negocio…   

Ten en cuenta que solicitar un préstamo para emprendedores si lo que quieres es expandir una empresa que va bien o tiene proyección es diferente a si lo pide para pagar alguna deuda que se pueda tener. En este artículo te detallamos los principales tipos de préstamos para emprendedores que puedes encontrar en el mercado 

Financiación para emprendedores en los bancos 

En las carteras de productos de los bancos podemos encontrar diferentes tipos de financiación para emprendedores. Son productos diseñados, en exclusiva, para empresarios. Te listamos los principales:  

• Préstamos para autónomos y para empresas: el tipo de interés puede variar en función de la entidad y puede tener comisiones, como de apertura, y productos vinculados. Y, dentro de estos, podemos encontrar diferentes tipos de préstamos: para autónomos al uso, con garantía hipotecaria, etcétera. 
• Préstamo rápido para emprendedores: suelen ofrecer importes más bajos y a un tipo de interés más elevado que un préstamo al uso y se acostumbran a ofrecer a través de la app del banco en el que se llevan las cuentas del negocio. Su obtención es rápida.
• Línea de crédito para emprendedores: quizás es el tipo de financiación para emprendedores más habitual. La entidad pone a disposición del cliente un importe de dinero y este lo va usando o no en función de las necesidades. Paga, habitualmente, dos intereses: uno por el hecho de tener la opción de disponer del dinero y otro en caso de utilizar algún importe. 
• Tarjeta de crédito para emprendedores: otra opción de financiación para emprendedores es activar una tarjeta de empresa, ya sea en un banco o una financiera. Como cualquier otra tarjeta de crédito, permite devolver el dinero usado de diferentes maneras (a final de mes en un solo pago, en diferentes cuotas…). Se suele emplear para gastos menores y tiene un tipo de interés más elevado que otros tipos de préstamos para emprendedores.   
• Hipotecas para empresas y negocios: suelen solicitarse para comprar un bien inmueble en el que se llevará a cabo la actividad empresarial, ya sea un local comercial, una nave, un despacho para oficias, etcétera. 

ENISA para emprendedores y otras líneas de financiación 

Existen varias líneas de financiación para emprendedores que, si bien las comercializan los bancos, se gestionan a través de fondos públicos. Es el caso de las Líneas ENISA, préstamos para jóvenes emprendedores y que tienen por finalidad hacer crecer un negocio, y las Líneas ICO, que se resuelven con fondos del Instituto de Crédito Oficial (ICO).  

En ambos casos se ofrecen con condiciones mucho más ventajosas, con tipos de interés más asequibles y más facilidades de pago que los préstamos al uso, pero no son fáciles de conseguir. Y es que, para su aprobación, se exige que el proyecto para el que se solicite sea solvente y cuente con ingresos fijos y estables o tenga proyección.   

Financiación para emprendedores a través de subvenciones 

En la línea, se pueden conseguir vías de financiación para emprendedores a través de subvenciones. Y es que la Administración Pública (local, autonómica…) pone ayudas destinadas a impulsar negocios de emprendedores. Con todo, suelen ser pocas y habitualmente están orientadas a determinados sectores, como el tecnológico.  

Las tres F, los principales préstamos para emprendedores 

Family, Friends and Fools (familia, amigos y locos), conocidas como las tres F, son una de las principales vías de financiación para emprendedores, sobre todo cuando su proyecto empieza. Provenga de la efe que provenga (de un familiar, un amigo o un iluminado que cree en una idea), se trata de un préstamo entre particulares y, como tal, debe estar bien gestionado.   

Entre sus grandes ventajas: el tipo de interés, a veces inexistente, y las facilidades de pago. Entre las desventajas, puede darse el caso que, por un mal entendido, se pierda la relación con la persona con la que acordamos el préstamo para emprender.   

Los Business Angels en la financiación para emprendedores 

Los Business Angels son unas figuras peculiares dentro de la financiación para emprendedores. Y es que se trata de personas que invierten capital, contactos y experiencia a un negocio de nueva creación al que le ven cierto potencial. Se implican en él.  

Habitualmente los Business Angels participan del negocio en sus primeras etapas y suele cobrarse el préstamo a través de acciones del mismo y porcentajes de los beneficios.   

Préstamos para emprendedores con campañas de crowdfunding  

A través de campañas de crowdfunding se pueden conseguir préstamos para emprendedores. En este caso, diferentes personas privadas invierten una cantidad de dinero en un proyecto concreto.  

Habitualmente se llevan a cabo a través de plataformas, en las que el emprendedor plantea su proyecto y que coste tendrá.  

Tras ser analizado, en función de los riesgos que presente, se le pone un interés, un precio a la financiación para el emprendedor, así como los beneficios que obtendrán los inversoes.  

Financiación para emprendedores con fondos de capital riesgo 

Una forma de financiación para emprendedores son los fondos de capital riesgo. Se obtienen a través de las aportaciones de particulares, empresas, etcétera y están regulados. Los inversores colocan su dinero en proyectos a los que les vaticinan, a largo plazo, un buen futuro empresarial o altos beneficios. Se utilizan sobre todo en start-ups. 

En los fondos de capital riesgo, los posibles beneficios son a largo plazo. En paralelo, los inversores se hacen con participaciones de control que, si la empresa en la que han puesto el dinero prospera y mejoran en valor o rentabilidad, venden.  

Requisitos de los préstamos para emprendedores 

Los préstamos para emprendedores no dejan de ser un tipo de financiación. Por tanto, para poder acceder a uno se van a tener que cumplir ciertos requisitos. Estos son los principales (recuerda que cada entidad tiene sus propios criterios):   

• Disponer de un DNI o documento de identidad en vigor y ser mayor de edad. 
• Justificar ingresos. 
• Demostrar la antigüedad de la compañía o negocio, si es que ya tiene trayectoria.  
• No tener pendientes impuestos, pagos a Hacienda, cuotas de la Seguridad Social… 
• Poder presentar avales. 
• Aportar un plan de negocio, si se quiere poner en marcha un nuevo proyecto. 
• No figurar en ficheros de morosos. 

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