Préstamos para jubilados y pensionistas  

Si ya estás jubilado y necesitas un préstamo, hay diferentes tipos de financiación a los que puedes acceder. Recopilamos los mejores préstamos para jubilados y pensionistas y te contamos qué requisitos te exigirán las entidades financieras. También puedes entrar ya en nuestro comparador de préstamos y analizar cuál se adapta mejor a tus circunstancias con ayuda de un agente experto. 

Qué son los préstamos para jubilados

Los préstamos para jubilados y pensionistas son créditos que los bancos y entidades financieras conceden a personas que ya no trabajan y cobran una pensión. Se trata de créditos adaptados a su situación económica y características concretas. 

La cantidad que se puede obtener a través de ellos depende del importe de la pensión y la edad. Este tipo de préstamos también pueden vincularse a una garantía como, por ejemplo un seguro de vida, que respondería en caso de fallecimiento por la cantidad que quedase por pagar.

Tipos de préstamos para jubilados y pensionistas

Estos son los productos de financiación más demandados por jubilados y pensionistas:

Préstamos personales

La entidad te prestará un dinero que deberás ir devolviendo mes a mes junto con los intereses estipulados y en un plazo prefijado. La finalidad puede ser variada, por ejemplo, reformar la vivienda. 

Por regla general, las cantidades a las que se puede acceder con los préstamos personales son superiores que las que permiten otros productos de financiación. 

Hipoteca inversa para jubilados

La hipoteca inversa consiste en venderle al banco la casa de forma anticipada y, a cambio, recibir cada mes un dinero hasta que fallezcas. Además, se puede alquilar la vivienda mientras se reciben las cuotas mensuales. 

Préstamos rápidos

La principal ventaja de los préstamos rápidos es la celeridad con las que se consigue el dinero. Las cantidades que se pueden pedir van desde los 300 o 500 euros hasta los 10.000, aunque depende de cada entidad. Los plazos de amortización son breves, entre los dos meses y los seis años. 

Para solicitarlo, se suele hacer online o por teléfono y la respuesta tarda poco tiempo, entre 15 minutos y 48 horas. 

Minicréditos para pensionistas

Los minicréditos son un tipo de préstamo rápido que se caracterizan por la cantidad que puede pedirse, siendo reducida y raramente superan los 1.000 euros. Los plazos de amortización son cortos y el proceso de solicitud es sencillo. En algunos casos se puede tener el dinero ingresado en la cuenta en apenas minutos y no suelen requerir mucho papeleo. 

Los intereses son elevados (honorarios), más que en los préstamos tradicionales, de manera que solo se debería recurrir a los minicréditos en caso de necesitar dinero de forma urgente. 

Préstamos con garantía  

Si el banco estima que un jubilado o pensionista tiene un perfil de riesgo, para concederle el préstamo le exigirá aportar una mayor seguridad o garantía adicional, por ejemplo: 

• Seguro de vida: su contratación puede ser obligatoria, ya que, en caso de fallecimiento, la aseguradora correría con el importe que quedase pendiente de abonar. 
• Avalista: una tercera persona responde en caso de impago por parte del titular. Dicha persona debe tener solvencia suficiente. 
• Garantía o propiedad: puede ser una vivienda, un garaje, un trastero, un local comercial e incluso un coche. El bien debe estar pagado al 80 %. 

Créditos al consumo

Están ideados para financiar la adquisición de un bien o servicio. Por ejemplo, comprar un móvil, una televisión, un ordenador, gafas, etc. Estos productos, normalmente, aplican un tipo de interés más elevado, de manera que debes ser consciente de ello. En esta categoría se encontrarían las tarjetas de crédito.

Línea de crédito  

La línea de crédito consiste en que una entidad financiera pone a disposición del cliente, durante un tiempo determinado, una cantidad de dinero y este decide si utiliza o no ese capital.  

El montante no se entrega de una sola vez, sino que la persona que lo recibe lo va administrando según sus necesidades. Además, solo se cobrarán intereses cuando se use el dinero. Si se utiliza todo, se aplicarán sobre su totalidad, mientras que si solo se emplea una parte, se aplicarán sobre el importe gastado. 

Préstamo preconcedido 

Los préstamos preconcedidos los ofrece el banco sin que el cliente lo haya solicitado. No todas las personas tienen acceso a este producto, ya que dependerá del perfil financiero y el historial crediticio.

Qué saber si estás jubilado y buscas financiación

Si estás dispuesto a pedir un préstamo para jubilados tienes que valorar una serie de elementos que sin duda van a influir en la financiación a la que accedas: 

• El importe del préstamo dependerá de tu pensión: la cuantía de la pensión que recibas cada mes determinará la cantidad de dinero que podrás obtener mediante un préstamo. Pero si además de tu pensión, tienes otras vías de ingreso, podrás aspirar a más capital.
• La edad condicionará el préstamo: la mayoría de las entidades no conceden préstamos a mayores de 75 años. La edad se calcula al terminar de pagar el préstamo, no cuando se solicita. En el caso de sobrepasar el límite de edad, te exigirá aportar un avalista, o bien contratar un seguro de vida. 
• Tipo de pensión: lo que el banco tendrá en consideración es su importe. Cuanto mayor sea, más dinero podrás pedir prestado. 

¿Qué requisitos y documentación necesitaré aportar?

Los requisitos para obtener financiación si eres jubilado o pensionista no son muy diferentes de los que un banco pedirá para otro tipo de financiación. Recogemos los habituales:

• Ser mayor de edad y demostrarlo con el DNI o NIE en vigor. Este requisito es obvio que lo cumplen los jubilados, pero lo mencionamos porque es una exigencia común a todo tipo de financiación.
• Tener una fuente de ingresos periódica, que en este caso sería una pensión. Bastará con aportar el recibo de las tres últimas pensiones que se haya cobrado y en el que aparezca la cantidad percibida.
• Si hay ingresos adicionales (alquiler, dividendos, ingresos pasivos ) más fácil será acceder a financiación. Se deberá entregar título de la propiedad y contrato de alquiler si se recibe una renta.
• Justificar por qué se pide un préstamo, para qué se va a utilizar el dinero. 
• Tener un avalista si el titular del préstamo supera los 75 años a su finalización.
• No tener deudas ni aparecer en ficheros de morosidad, como ASNEF. 
• Disponer de una cuenta en la que se ingresará el dinero del préstamo. 

Dónde solicitar préstamos para jubilados  

Los jubilados y pensionistas que quieran solicitar un préstamo disponen de dos vías a las que acudir, como son: 

Por un lado, los bancos tradicionales. Es la opción más recomendable porque suelen tener intereses más bajos y mejores condiciones. Además, en la actualidad prácticamente todos los bancos ofrecen productos para este colectivo.  

Por otro lado, financieras especializadas en crédito al consumo. Son entidades que otorgan préstamos personales sin ser bancos. Suele resultar más caro que si se acude a la banca de toda la vida. Ejemplos: Moneyman, Cashper.es, Fidinda, Cofidis, LeaBank, Vivus.   

Cómo encontrar los mejores préstamos para pensionistas

Si quieres solicitar un préstamo, debes primero valorar y analizar una serie de cuestiones:  

• Intereses: determinarán en gran medida el coste total del préstamo. Comprueba el TIN y la TAE, que incluye otros gastos como las comisiones. 
• Plazo de amortización y cuotas: cuanto menor sea el número de cuotas, más alargarás el préstamo y más intereses terminarás pagando.  
• Capital prestado: debe ser suficiente para cubrir tu necesidad. Asegúrate que es una cantidad realista para que te lo presten. 
• Comisiones: encarecen el coste final de un crédito. El gasto más habitual es la comisión de apertura.  
• Productos vinculados: los jubilados o pensionistas muchas veces deberán contratar un producto vinculado si quieren acceder al préstamo, por ejemplo, contratar un seguro de vida.

Preguntas frecuentes 

Para complementar toda la información, te exponemos a continuación algunas de las preguntas que más recibimos sobre los préstamos para jubilados y pensionistas. Seguro que te ayudarán. 

¿Qué pasa si el solicitante del préstamo tiene más de 70 años? 

Lo habitual es que, cuanto mayor sea el solicitante, más requisitos pida la entidad financiera, pero no quiere decir que no pueda conseguir un crédito, sino que se le exigirán garantías adicionales (aval, propiedades, ingresos extra).

 ¿Hay préstamos para jubilados sin límite de edad? 

Es complicado encontrar préstamos para jubilados sin límite de edad. Ten en cuenta que uno de los aspectos que miran las entidades es, precisamente, la edad que tienen los solicitantes y a partir de ahí fijan los límites tanto en importe como en el plazo de amortización. Pero, hay una posibilidad, la hipoteca inversa con renta vitalicia, que si bien no es un préstamo como tal, garantiza el pago de una renta hasta el fallecimiento de los titulares. 

¿Es obligatorio contratar un seguro de vida en préstamos para jubilados y pensionistas? 

Desde el punto de vista legal no es obligatorio. Pero en la práctica muchos bancos lo exigen o lo “condicionan” para conceder un crédito, sobre todo si el solicitante tiene una edad elevada. El motivo es que las entidades quieren asegurarse cobrar la deuda si el titular del préstamo fallece. 

¿Qué porcentaje de la pensión se puede destinar al pago de una cuota mensual de un préstamo? 

No existe un porcentaje legal fijo. En la práctica, la regla que siguen las entidades financieras es que la cuota mensual del crédito no supere el 30-35 % de los ingresos totales (la pensión individual o bien sumada a otros ingresos adicionales). 

Qué es mejor, ¿ acudir a la banca tradicional o a los préstamos online?

Es preferible acudir a la banca tradicional, ya que los intereses son más bajos, si ya eres cliente o domicilias la pensión el banco conoce tu situación financiera y puede facilitar la aprobación. Además, la cantidad a pedir puede ser mayor, así como los plazos de amortización.  

¿Existen préstamos para pensionistas por incapacidad permanente total? 

Sí, se trata de préstamos personales adaptados a personas que reciben una pensión por incapacidad. Se conceden si tienes pensión estable, no siempre piden aval si la pensión es suficiente, los importes son más altos que los microcréditos, los intereses son moderados comparados con créditos rápidos y los plazos van de uno a ocho años. 

¿Hay préstamos para pensionistas que cobran la pensión mínima?

Sí, son préstamos dirigidos a personas que cobran la pensión mínima y las financieras ofrecen condiciones más estrictas para reducir el riesgo. Tienen plazos cortos, cuotas reducidas ajustadas a ingresos bajos (25-30 % de la pensión) y los importes van de 300 a 6.000 euros. 

¿Cómo son los préstamos para jubilados para reforma del hogar?

Son préstamos personales destinados a financiar reformas o mejoras en la vivienda de personas jubiladas. Otorgan importes mayores que otros préstamos personales (3.000-60.000 euros), plazos largos (hasta 8–10 años) y el banco puede pedir presupuesto o factura de la reforma.  

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