A la hora de realizar una transferencia bancaria internacional las entidades financieras requieren tanto el código IBAN como el código SWIFT o BIC, es decir, códigos de cuentas bancarias internacionales que facilitan las transferencias de dinero entre cuentas de distintos países.
Ambos códigos, que fueron creados por el Comité Europeo de Normalización Bancaria, surgieron ante la necesidad de encontrar un sistema común de identificación bancaria.
Código IBAN
El código IBAN (Internacional Bank Account Number), es el número de identificación internacional para las cuentas bancarias, normalizado por el Comité Europeo d Normalización Básica a través de las normas ISO13616 y EBS204.
La finalidad del código IBAN es la de facilitar las operaciones internacionales dentro de la Comunidad Europea garantizando la exactitud de los datos y agilizando las transacciones.
Cada país dispone de un sistema y unas normas de identificación de cuentas bancarias propias, lo que no facilita las transacciones de pagos internacionales. Ello conlleva retrasos, incidencias y costes no deseados.
Con ese fin se creó el código IBAN que cuenta con las siguientes ventajas:
- Disminución de los errores de imputación.
- Transmisión correcta de los datos relativos al número de cuenta bancario.
- Reducción de las intervenciones manuales.
- Rapidez de transmisión y reducción de costes.
Todas las entidades financieras están obligadas a aceptar el IBAN en las operaciones de sus clientes. En España el código IBAN está formado por 24 caracteres pudiendo otros países utilizar hasta 34.
Su estructura es la siguiente:
- Dos primeros caracteres identifican al país de la cuenta, según la norma ISO3166. En el caso de España, ES.
- Los dos siguientes caracteres son los dígitos de control calculados según la norma ISO3166 para validar el IBAN.
- Los 20 caracteres restantes corresponden al código de cuenta cliente y que identifica a la entidad financiera (4 dígitos), oficina de la cuenta (4 dígitos), dígitos de control (2 dígitos) y número de cuenta (10 dígitos).
Existen dos formatos distintos de códigos IBAN: el formato papel y elformato digital. La diferencia entre ambos es que, en la versión en papel, los códigos IBAN se agrupan en grupos de 4 caracteres mientras que, en la versión digital, estos se encuentran sin espacios.
Código BIC o SWIFT
El código SWIFT o BIC completa la información proporcionada por el IBAN y sirve para identificar al banco beneficiario de una transferencia fuera de la Comunidad Europea.
Al realizar estas transferencias es por tanto necesario adjuntar, junto con el código IBAN, el código SWIFT o BIC para conseguir mayor rapidez y fiabilidad. Los números de cuenta SWIFT o BIC están definidos por el estándar ISO 9362.
Este código puede tener una longitud de 11 u 8 caracteres alfanuméricos cuya estructura es la siguiente:
- Código de la entidad de crédito: compuesto por 4 caracteres que identificativos de la institución financiera a nivel mundial.
- Código país: compuesto por 2 caracteres que identifican al país donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad financiera.
- Código localidad: compuesto por 2 caracteres identificativos de la región o ciudad donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito.
- Código oficina: compuesto por 3 caracteres que identifican una determinada oficina de la entidad financiera.
De esta forma, el código de 8 caracteres incluye información de la entidad, el país y la localidad mientras que el código de 11 caracteres incluye, además de la información anterior, la información de la sucursal en los 3 últimos caracteres. Si no se incluye la información de la oficina se entiende que es la principal de la entidad.
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(Foto de Max Duzij en Unsplash)
