Esta semana en una artículo publicado en Habitissimo analizábamos las mejores opciones de financiación para reformar el hogar.
Llevar a cabo reformas en casa puede resultar una operación muy costosa desde el punto de vista financiero. Las reformas en el hogar -dependiendo de su magnitud- pueden llegar a suponer el desembolso de una considerable cantidad de dinero y la necesidad de tener que financiar la operación.
Actualmente no existe una única fórmula para financiar la rehabilitación o reforma de una vivienda. El mercado bancario ofrece dos opciones que cabe analizar con detalle antes de decantarse por una de ellas: la ampliación de la hipoteca o la contratación de un préstamo personal específico para la reforma del hogar .
Ampliación de la hipoteca vs. préstamo personal
En estos momentos, y con los tipos de interés de los préstamos personales por encima del 8%, la ampliación de la hipoteca se presenta como una opción más atractiva y que permite conseguir financiación al coste del préstamo hipotecario ya suscrito y a tipos de interés más bajos.
En la actualidad el tipo medio aplicado a los préstamos hipotecarios se sitúa en torno al 4,5% casi la mitad que el tipo de interés medio que aplican los préstamos al consumo. Eso sí, los gastos de gestión son más elevados que los de un préstamo personal y si el plazo de amortización del préstamo hipotecario se alarga -en muchas ocasiones la ampliación de la hipoteca conlleva un alargamiento del plazo de amortización- se terminan pagando más intereses.
Puede pasar, además, que quien decida acometer la reforma de una casa no cuente con una hipoteca. La única opción entonces sería la de acudir a los préstamos personales. En este caso los comparadores de préstamos como Credimarket pueden resultar una herramienta de consulta útil para decidir cuál es el préstamo que más nos conviene y que más se ajusta a nuestras necesidades.
Préstamos para la reforma del hogar
Bancos y cajas comercializan préstamos personales diseñados para hacer reformas en el hogar. Las condiciones de estos préstamos se encuentran en la misma línea que la del resto de préstamos personales. Los tipos de interés se sitúan en torno al 8%, el importe máximo a financiar varía entre los 24.000 y los 60.000 euros y el plazo de amortización va de 5 a 10 años.
Las ofertas que existen en el mercado por parte de las entidades bancarias son diversas, entre ellas:
- Bankoa comercializa un Préstamo para reformas en viviendas o comunidades que aplica un tipo de interés del 6,25%. El plazo de amortización es de 5 años y la cantidad máxima a financiar es de 24.000 euros. Este préstamo tiene una comisión de apertura del 1%.
- Caixa Guissona tiene en el mercado el Préstamo Reforma, con un tipo de interés del 8%. El plazo de amortización de este préstamo es de 5 años y la cantidad máxima a financiar es de 45.000 euros. No tiene comisiones.
- BBK comercializa el Préstamo Reforma Hogar con un tipo de interés del 8,24%. Financia hasta 60.000 euros a un plazo de amortización de 10 años. La comisión de apertura es del 1% y si se contrata a través de BBKnet, la financiación máxima es de 30.000 euros.
Requisitos para obtener un préstamo reforma
Los requisitos que exigen bancos y cajas para acceder a un préstamo para reformar la vivienda son los mismos que para cualquier otro tipo de préstamo. El estudio de la solicitud pasará por el análisis de:
- Los ingresos periódicos del solicitante
- Los activos y bienes que conforman su patrimonio
- La situación financiera del solicitante, es decir, si existen otros compromisos de pago
- El histórico de pagos de anteriores obligaciones
Algunos bancos mejoran las condiciones de sus préstamos a quienes, además, domicilian la nómina y los recibos en la entidad o contratan determinados productos (seguros, planes de pensiones, etc…).
Subvenciones y ayudas por parte del Estado
Existen ayudas y subvenciones para acometer la reforma o rehabilitación de una vivienda. El nuevo Plan Estatal de Vivienda 2013-2016 comenzará a aplicarse durante el primer trimestre de este año, después de que sea aprobado por Decreto Ley a principios de febrero.
Este nuevo plan destinará la mayor parte de sus recursos a ayudas al alquiler en función de la renta pero también a la rehabilitación de edificios, viviendas y barrios. Este plan tomará el relevo del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, donde se contemplaba la Ayuda Renove. Un programa dirigido a:
- Propietarios de una casa o de un piso o propietarios de varias viviendas
- Inquilinos de una vivienda que estén autorizados por el propietario
- Comunidad de vecinos
- Promotores
La solicitud de estas ayudas se deben dirigir al órgano competente en materia de vivienda de la Comunidad Autónoma correspondiente y tramitarse de acuerdo con el procedimiento que se establezca en cada una de ellas. Existen, además, otras ayudas, como las Áreas de Rehabilitación Integral (ARI) y las Áreas de Renovación Urbana (ARU).
