Uno por uno. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) considera en una sentencia son los jueces españoles deben estudiar de forma independiente si las hipotecas vinculadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) son abusivas o no.
Esto es, si se informó a los titulares de los préstamos de las consecuencias que tenía vincularlos a este valor y no a otro como, por ejemplo, el Euríbor. Aquí te respondemos a algunas preguntas sobre el IRPH.
¿Qué es el IRPH?
El Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de referencia reconocido por el Banco de España.
Se calcula según la media de los tipos interés de los préstamos hipotecarios que conceden los bancos.
Es el segundo más utilizado en las hipotecas a interés variable que existen en España, solo superado por el Euríbor.
¿Cómo se si mi hipoteca tiene IRPH?
Mirando el contrato que firmaste al suscribir la hipoteca. En él, si el préstamo es a interés variable, debe aparecer el tipo de referencia al que va vinculado.
Si no lo tienes a mano, puedes revisar los recibos de la hipoteca y el tipo de interés que estás pagando.
¿Qué dice la sentencia del tribunal de la Unión Europea?
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) no ha dictaminado que el IRPH sea ni ilegal ni abusivo.
Sencillamente ha dado a los jueces españoles la responsabilidad de decidir, caso por caso, si el banco o caja fue transparente o no a la hora de comercializar la hipoteca vinculada al IRPH.
Esto es, si le explicó al cliente las consecuencias de suscribir la hipoteca a este índice y no a otro.
¿Qué pasa si mi hipoteca tiene IRPH? ¿Puedo reclamar?
Sí. Primero de todo, te debes asegurar de que realmente se rige por el IRPH. Si es así, puedes presentar una reclamación al banco. Este tendrá dos meses para responderte. Si no lo hiciera o su contestación no te convenciera, puedes recurrir a la vía judicial.
¿Es una cláusula abusiva?
El IRPH es un índice legal. En su día, se consideraba que era el referente más seguro al ser más estable que otros ya que su valor es un promedio de los intereses de préstamos hipotecarios de más de tres años.
A la larga, ha resultado bastante más caro que el Euríbor, sobre todo cuando este empezó a bajar y a marcar valores cercanos a 0 y el IRPH se mantuvo entorno el 2.
¿Son mucho más caras las hipotecas vinculadas al IRPH?
Se cree que las cuotas de las hipotecas vinculadas al IRPH se han encarecido entre 200 y 300 euros al mes.
¿Sabemos cuántas hipotecas lo tienen?
No existe un dato oficial en España que determine el número exacto de hipotecas referenciadas al IRPH. Pero se estima que los préstamos hipotecarios referenciados a este indicador pueden oscilar entre los 300.000 y 800.000. Incluso alguna asociación de consumidores lo cifra en un millón.
¿Se han pronunciado los bancos?
El sector financiero sostienen que en España desde hace 25 años no se había cuestionado el IRPH hasta ahora, y que este índice no se puede comparar con las cláusulas suelo ya que no es una cláusula del contrato sino que se trata de un índice oficial.
Además, las entidades argumentan que el IRPH es elaborado bajo la supervisión del Banco de España, por lo que estas no pueden intervenir en su configuración y es fácilmente accesible por el consumidor.
