Las transferencias bancarias son, posiblemente, una de las operaciones más habituales pero también una de las que más dudas genera. Aquí resolvemos todas las dudas.
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Qué es una transferencia bancaria
Una transferencia bancaria es una operación mediante la cual una persona da instrucciones a su entidad para que, con cargo a una cuenta corriente suya, envíe una determinada cantidad de dinero a la cuenta de otra persona, en la misma o en otra entidad.
Tipos de transferencias bancarias
Las transferencias bancarias ser de varios tipos, en función de adónde irá el destino y la rapidez con la que se envía.
Así, encontramos las transferencias bancarias en euros, ya sean nacionales o internacionales. Cuando el que envía y el que recibe el dinero son de países incluidos en la Zona Única de Pago en Euros (SEPA).
Y las transferencias bancarias internacionales. En el caso de no ser en euros, están las transferencias SWIFT (código de identificación internacional de una cuenta bancaria).
Además, las transferencias bancarias pueden ser ordinarias, cuando el plazo para recibir el dinero es el habitual; o urgentes, cuando el plazo para recibir el dinero es menor del habitual.
Finalmente, y en función de cómo se realicen, las transferencias bancarias se pueden hacerse personalmente en la sucursal bancaria, a través de un cajero automático, por teléfono o por Internet.
¿Cuánto tarda una transferencia?
Para saber cuánto tarda una transferencia bancaria, debemos saber de qué tipo de transferencia se trata. Según la ley de Servicios de Pago, si se realiza en euros y se hace entre cuentas de la misma entidad se puede recibir el dinero el mismo día en el que se envió.
Si hablamos de transferencias bancarias entre entidades distintas, pero ambas están en la Unión Europea, el importe estará en la cuenta del beneficiario al día siguiente al que le enviaron el dinero, siempre que se trate de un día hábil. Se entiende por día hábil, el día de apertura comercial, en el que no está cerrado el sistema europeo de pagos, es decir, todos, salvo sábados, domingos y algunos festivos.
Cada entidad financiera puede establecer, además, una hora (hora de corte) a partir de la cual las órdenes recibidas se realizarán al día siguiente hábil. De esta forma, si el ordenante envía el dinero después de esa hora de corte el dinero se recibirá dos días después.
Mientras y para operaciones cursadas en una divisa distinta al euro pero en el que ambas entidades (la que envía el dinero y la que lo recibe) están en la Unión Europea, el plazo no podrá ser mayor a 4 días hábiles a contar desde la recepción de la orden por el banco.
Las comisiones de las transferencias bancarias
Junto con los plazos, las comisiones son otra de las mayores dudas que generan las transferencias bancarias y son reflejo de las distintas modalidades de transferencias que existen. Te listamos a continuación las más habituales, si bien no te podemos decir la cuantía de cada una de ellas ya que dependerá de cada entidad financiera, que tiene libertad para fijarlas libremente.
- Por transferencias ordinarias: cuando el plazo para recibir el dinero es el habitual.
- Por transferencias urgentes: cuando el plazo para recibir el dinero es menor al habitual. En este caso, la comisión suele ser más elevada.
- Por entrega en efectivo: las comisiones son más altas si el ordenante paga o el beneficiario cobra en efectivo.
- Por datos incompletos: el banco puede cobrar una comisión si faltan datos esenciales para la tramitación, siempre que el ordenante acepte que se envía en tales condiciones.
- Por errores: si una transferencia es devuelta por culpa del ordenante algunas entidades cobran una comisión por devolución.
- Por información adicional: cuando en una transferencia en euros el ordenante o el beneficiario o ambos no son residentes en el espacio económico europeo y su importe excede de lo que, en cada momento establece la normativa de la Balanza de pagos (actualmente 50.000 euros) las entidades pueden cobrar una comisión adicional debido a la obligación de informar al Banco de España.
Además, desde la entrada en vigor de la ley 16/2009 de 13 de noviembre de Servicios de Pago, en las operaciones realizadas en euros o en monedas de algún estado miembro de la Unión Europea, el ordenante de la transferencia bancaria deberá pagar sus gastos a su entidad y el beneficiario los suyos a la suya. Es decir, los gastos se comparten entre los dos intervinientes de la operación.
Otras formas de hacer transferencias de dinero
Más allá de hacer transferencias bancarias, existen otras formas de transferir dinero. Estas son algunas de ellas:
- A través de cheques bancarios
- Desde perfiles en compañías fintech
- Bizum
- PayPal
- Giros postales
- Etcétera
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