Qué es y cómo evitar el bloqueo de una cuenta bancaria 

Puede ser que en alguna ocasión nos encontremos con que tenemos bloqueada la cuenta bancaria. Es más habitual de lo que pensamos. Te explicamos por qué sucede, cómo se puede desbloquear y te damos varios consejos para evitar que suceda. 

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Qué es el bloqueo de una cuenta bancaria

El bloqueo de una cuenta bancaria es el mecanismo por el cual un banco inhabilita la libreta y no se puede utilizar. Se trata de una medida cuya finalidad es proteger tanto al cliente como a la propia entidad.

Se trata de un proceso regulado y garantizado. Los fondos que se encuentran en la cuenta no desaparecen: únicamente, mientras dura el bloqueo, no se puede hacer uso de ellos.

¿Qué consecuencias tiene el bloqueo de una cuenta bancaria?

Las consecuencias principales del bloqueo de una cuenta bancaria se pueden resumir en: 

• No se puede retirar ni ingresar dinero, ni en cajeros automáticos ni en una sucursal. 
• No permite recibir transferencias ni emitirlas. 
• No se abonan los recibos domiciliados. 
• Quedan en suspenso todos los productos vinculados a la cuenta: tarjetas de débito y de crédito, los cheques, etc. 

 En general, no se puede hacer ninguna operación a través de la cuenta bloqueada.

¿Por qué se produce el bloqueo de una cuenta bancaria?

Cinco son las principales causas por las que podemos encontrarnos nuestra cuenta bancaria bloqueada. Son las siguientes: 

• Fallecimiento del titular: se procede al bloqueo de la cuenta hasta que concluya todas las gestiones relacionadas con el testamento. El objetivo es proteger los derechos de los herederos e impedir que alguna persona pueda retirar dinero de la cuenta antes de que se conozca el reparto de los fondos atendiendo a los dispuesto en el testamento. 
• Problemas con documentos: cuando el banco no dispone (o no tiene actualizada) la documentación o información necesaria del titular (DNI, teléfono, dirección…). La finalidad es asegurarse de que el titular de dicha cuenta es quién realmente dice ser.
• Movimientos extraños: si la entidad observa que en la cuenta se están produciendo movimientos extraños (movimientos de dinero por importes elevados, transferencias internacionales poco habituales…). En este caso, se procede al bloqueo de la cuenta para impedir, presuntamente, fraudes o blanqueos de capitales. 
• Robo de identidad: si la cuenta ha sido hackeada, si alguien ha suplantado la personalidad del titular o se ha producido una violación de seguridad. Se bloquea para salvaguardar los fondos. 
• Diferencias entre los cotitulares: porque emiten órdenes contradictorias al banco, por ejemplo. El banco puede bloquear la cuenta, ya que su posición ha de ser neutral y no puede decantarse a favor de ninguno ellos. Es una situación habitual cuando se ha producido un divorcio o separación. 

¿Quién te puede bloquear una cuenta?

Es la entidad es quien procede al bloqueo de una cuenta bancaria, bien por iniciativa propia o bien a instancia de un juez. Por tanto, dependiendo del motivo, se requerirá autorización judicial o no.

En cualquier caso, debe de existir una causa debidamente justificada y avisar con antelación al titular para evitarle problemas y perjuicios. 

¿Se puede bloquear una cuenta bancaria sin previo aviso?

Cuando un banco procede al bloqueo de una cuenta bancaria debe avisar, con la mayor antelación posible, al titular o titulares para que sean conscientes del hecho y para que, en la medida de sus posibilidades, pueda solucionar el problema rápidamente.

Existe un único caso, la excepción, y que podría dar lugar al bloqueo sin previo aviso: si no se han podido justificar determinados movimientos y actividades que indujeran a pensar que se está produciendo un blanqueo de capitales y fraude.

En este caso, es habitual que primero se proceda al bloqueo de la cuenta y acto seguido se te informe junto con los motivos. 

Cómo evitar el bloqueo de una cuenta bancaria

Existe una serie de consejos que pueden ayudar a evitar que se produzca el bloqueo de una cuenta bancaria: 

• Aporta cualquier documentación que te pida el banco lo antes posible.
• Revisa que ningún documento o información caduca o queda desfasada. Si pasara, actualízala enseguida. 
• Comprueba tus cuentas y movimientos de forma regular para ver que no hay nada extraño. 
• Cumple siempre con la regulación del banco y las disposiciones fiscales.

Cómo solucionar el bloqueo de una cuenta

Dependiendo del motivo del bloqueo de una cuenta, y para solucionarlo, se tendrá que actuar de una forma u otra. En cualquier caso, lo primero que se debe hacer es contactar con el banco (por teléfono, a través del servicio de banca online o en una sucursal) para conocer el por qué y que te cómo se puede resolver el problema. 

Si falta documentación esencial o está caducada

Bastará con aportar o actualizar aquellos papeles que sean necesarios. Entre los principales, destacan: 

• DNI o pasaporte.
• Declaración Actividad Económica. 
• Certificado de relación laboral.
• Certificado de pensión.
• Declaración Censal.
• Última declaración trimestral o anual de IVA, así como el IRPF.
• Recibo de la Seguridad Social o RETA 

Discrepancias entre titulares

En el caso de que el bloqueo de una cuenta bancaria se produzca porque los cotitulares no se ponen de acuerdo y envían órdenes contradictorias al banco, tendrán que presentar un documento extrajudicial o bien una resolución judicial que refleje que han llegado a un acuerdo. Solo así se desbloqueará la cuenta. 

Se producen movimientos extraños

Si el bloqueo de una cuenta bancaria se produce porque hay movimientos de dinero que la entidad considera extraños, será necesario justificarlos. Poder demostrar la procedencia lícita del dinero. 

¿Qué alternativa hay al bloqueo de una cuenta bancaria?

La mejor alternativa es la anticipación. Y, para ello, la mejor opción si se produjera el bloqueo, es disponer de otra cuenta, en otra entidad. Esta debe tener el saldo suficiente para poder ir cumpliendo con nuestras responsabilidades de pago mientras dure el bloqueo.