Si no entiendes cómo funciona una línea de crédito y desconoces los beneficios que puedes obtener de una, es importante que continúes leyendo este artículo. Las líneas de crédito son una excelente herramienta para quienes necesitan recursos adicionales, bien sea de manera personal o comercial.
¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito es una herramienta o instrumento financiero que pueden utilizar tanto las personas físicas como los negocios con el propósito de financiar sus actividades. De una forma muy sencilla, podemos decir que es una cantidad de dinero que las entidades financieras ponen a disposición de algunos de sus clientes durante un periodo de tiempo determinado.
Un punto importante es que este dinero no se entrega directamente: se dispone de él, para hacer frente a cualquier tipo de gasto, a través de una cuenta corriente o de una tarjeta de crédito.
La línea de crédito se puede utilizar para cualquier tipo propósito que la persona considere conveniente, por lo con ella puede cubrir sus gastos personales, de negocio, invertir, etc.
Diferencias entre un préstamo y una línea de crédito
Aunque para muchos pueda parecer lo mismo, la verdad es que en el contrato de una línea de crédito hay cláusulas que la diferencian de los préstamos personales, tanto por la forma en la que se utiliza el dinero como por los plazos y el pago de intereses.
Se distancian también en muchos aspectos de los préstamos preconcedidos y tienen ventajas que es importante conocer. Te los detallamos aquí.
Forma de uso del dinero
Lo primero que debemos mencionar es que mientras que en los préstamos se suele entregar la cantidad completa a los clientes, con las líneas de crédito lo que se establece es un límite de fondos disponibles para usarse. Es decir, de una línea de crédito se puede retirar o utilizar el dinero según se necesite, sin que haya obligación de coger la totalidad del límite disponible.
En este sentido, con los préstamos ya queda fijo un total para los pagos periódicos que debe realizar el cliente, mientras que con la línea de crédito esto depende únicamente de la cantidad de dinero que se utilice cada mes.
Pago de intereses
Existen muchas herramientas para calcular los intereses de un préstamo y saber con precisión qué parte de los pagos mensuales se utiliza para amortizar el capital y qué parte se destina al pago de intereses. Además, todo esto queda claro en los contratos que se firman con los bancos o entidades financieras que otorgan el préstamo.
Con la línea de crédito los pagos varían en función del total que se utilice y se paga acorde a lo que se vaya utilizando. Además, se abona una comisión por el dinero que disponible que no se haya utilizado.
Plazos de pago
En cuanto a los plazos de pago es importante destacar que al solicitar una línea de crédito se tiene más flexibilidad ya que, por lo general, la línea permanece disponible para los usuarios de forma indefinida.
Recordemos que con los préstamos se fija un plazo de devolución que puede variar de meses a años, dependiendo del tipo de préstamo que se haya solicitado.
Tipos de líneas de crédito
A grandes rasgos podemos segmentar las líneas de crédito en dos tipos: uno orientado a personas particulares y otro a personas jurídicas, empresas o negocios. En cualquiera de ellos, el funcionamiento de la línea de crédito es similar, la diferencia más importante está en el beneficiario o titular.
Línea de crédito personal
La línea de crédito personal está orientada a personas físicas que necesitan obtener fondos para financiar sus actividades y está respaldada por la solvencia crediticia de quien la solicita. Se puede utilizar a través de cuentas, tarjetas físicas o tarjetas virtuales, sin importar el propósito para el que se destinen los fondos.
Línea de crédito comercial
Una línea de crédito para empresas se suele utilizar para cubrir gastos operativos, financiar proyectos, comprar inventario o gestionar el flujo de efectivo, entre muchos otros propósitos más. A diferencia de la línea de crédito personal, está diseñada específicamente para empresas o negocios y su aprobación depende también del historial crediticio que se tenga.
¿Cómo funcionan las líneas de crédito?
Las líneas de crédito funcionan a través de un contrato en el que las entidades financieras o bancos establecen una cantidad límite, disponible para una persona o empresa. Para esto, se debe hacer una solicitud y cumplir con la entrega de ciertos recaudos que den cuenta de la situación financiera del solicitante.
Después de analizar la capacidad crediticia, los bancos deciden si ofrecen o no la línea de crédito, y establecen el total disponible para ello. El límite se suele basar en el historial crediticio, la capacidad de pago y la situación financiera actual de quien solicita la línea de crédito.
Después de solicitar una línea de crédito y recibir la aprobación, se pueden retirar parte de los fondos, hacer una transferencia o simplemente utilizarlos cuando se necesiten a través de una cuenta o una tarjeta.
Ventajas de las líneas de crédito
Ya hemos explicado de manera muy detallada qué es una línea de crédito y cómo funciona. Sin embargo, es importante tener en cuenta también las razones por las que vale la pena solicitar una, así que pasaremos a explicarte todas las ventajas que ofrece.
Flexibilidad en el uso de los fondos
Una de las principales ventajas en el uso de las líneas de crédito es que se puede disponer de los fondos de manera flexible. Es decir, se pueden utilizar de la manera que resulte más conveniente y con el propósito que se considere necesario.
Esto permite acceder a los recursos que se requieren, sin necesidad de pagar intereses de más. De esta manera, se pueden aprovechar oportunidades de inversión, afrontar gastos inesperados, o simplemente gastar el dinero de la manera que se prefiera.
Menos tiempo de espera
Las líneas de crédito, una vez que se aprueban, se pueden utilizar de forma inmediata, siempre y cuando los fondos disponibles sean suficientes. En esto se diferencian de los créditos tradicionales, en los que los tiempos de espera son más prolongados y la documentación que se debe entregar es mucho más amplia.
Los procesos para solicitar una línea de crédito suelen ser más sencillos, lo que las convierte en una excelente opción para quienes necesitan obtener los fondos de una forma más rápida. Esta es una ventaja considerable, sobre todo en el mundo de los negocios.
Mejora la capacidad crediticia
Utilizar una línea de crédito también puede ser útil para obtener una calificación crediticia positiva. Con ellas se puede demostrar que se tiene la capacidad de realizar los pagos de forma puntual y gestionar el crédito de una forma prudente.
Esto puede tener beneficios adicionales, ya que tener un buen historial crediticio también ayuda a tener tasas de interés más favorables en futuros préstamos o líneas de crédito. Lo importante respecto a esto es controlar muy bien lo que se hace con los recursos y demostrar que se es responsable con las obligaciones financieras.
Consejos para utilizar una línea de crédito
Los consejos que te compartimos a continuación te ayudarán a tener más claro de qué manera puedes sacarle provecho a tu línea de crédito y evitar problemas como el sobreendeudamiento y el pago de intereses por mora o retrasos en los pagos.
De esta manera, podrás tomar mejores decisiones a nivel financiero, proteger tu historial crediticio, y gestionar de manera responsable tus recursos.
Pagar de forma puntual
Bien sea que se trate de cancelar un préstamo bancario o una línea de crédito, la puntualidad es un aspecto muy importante. Cumplir con los pagos, en las fechas establecidas, ayuda a mantener una buena reputación crediticia y obtener beneficios de parte de las entidades financieras.
Es importante mantener la cuenta al día y demostrar que se tiene responsabilidad con las obligaciones financieras. Además, hacerlo también permite evitar costes adicionales, ya que generalmente, se cobran intereses por mora.
Planificar bien el uso de los fondos
Antes de acceder a los fondos de una línea de crédito es recomendable planificar muy bien lo que se hará con ellos. Asimismo, se debe tener claro cómo y cuándo se pagará el dinero que se recibió y los intereses que se puedan generar de ello.
En una línea de crédito para empresas, por ejemplo, lo ideal es que los recursos se destinen a inversiones que influyan en el crecimiento del negocio y que ofrezcan un buen nivel de rentabilidad.
Conclusión
Como acabas de ver las líneas de crédito son herramientas financieras valiosas tanto para el nivel personal como para las empresas, ofreciendo flexibilidad y acceso a fondos que pueden ser utilizados según sea necesario. Son sencillas y rápidas de adquirir y ayudan a mejorar la capacidad crediticia del usuario. Sin embargo, es crucial utilizar estas líneas de crédito de manera responsable, planificando el uso de los fondos y asegurando el pago puntual para evitar sobreendeudamiento y daños al historial crediticio.
