domingo, 21 abril 2024
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    Pedir un préstamo personal: lo que debes saber 

    ¿Quieres pedir un préstamo (para comprar un coche, hacer una reforma…) y no sabes por dónde empezar? Estás en el lugar indicado. Te explicamos a continuación todo lo que debes tener en cuenta cuando vayas a solicitar este tipo de financiación. Para que consigas tu dinero y contrates con las mejores condiciones.  

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    Qué debes tener en cuenta al pedir un préstamo

    Cuando se va a solicitar un préstamo personal (como con cualquier otro producto de financiación) se deben tener en cuenta varios aspectos. Básicamente, porque vamos a estar ligados a él durante varios años y va a condicionar la economía del hogar. 

    Uno de los primeros puntos a tener en cuenta cuando se quiere pedir un préstamo personal es que realmente lo vamos a poder pagar en los términos que acordemos: tenemos la solvencia suficiente para hacer frente a todas las cuotas que nos resulten y demás gastos comunes de la casa.  

    Este es un aspecto importante, pero no el único a tener en cuenta cuando solicitas un préstamo bancario. Te los explicamos a continuación.  

    Pedir un préstamo: el tipo de interés 

    El tipo de interés en los préstamos personales es otro aspecto primordial a la hora de pedir un crédito u otro. No en vano es el precio al que la entidad (banco o financiero) nos deja el dinero durante un tiempo determinado.  

    Recuerda que además del precio de base que pueda tener la entidad a determinados tipos de préstamos, el tipo de interés puede variar en función de diferentes factores: la finalidad del dinero, el importe que se pida, el perfil crediticio y laboral de la persona que va a pedir el préstamo, estar o haber estado en listados de morosidad… 

    Así, a la hora de solicitar un préstamo, fíjate en el Tipo de Interés Nominal, TIN, que es el tipo de interés pero, sobre todo, en la Tasa Anual Equivalente, en la que se incluye el TIN y otros gastos que pudiera tener la financiación. Intentaremos que sea lo más baja posible.

    Aspectos a valorar al pedir un préstamo 

    Más allá del tipo de interés, cuando vamos a pedir un préstamo debemos tener en cuenta estos puntos: 

    • El dinero debe cubrir tus necesidades. Es decir, la cantidad que conseguimos es suficiente para hacer realidad el proyecto para el que lo pides. Aprovechamos este punto para aconsejarte que no pidas un préstamo por más dinero del que realmente necesitas. Si lo haces, te estarías endeudando más de la cuenta. 
    • Valora diferentes plazos de amortización. Por norma, se abonan menos intereses cuanto más corto sea el plazo de amortización, aunque las cuotas son más elevadas. Con todo, en ocasiones es mejor pagar al final de la financiación un poquito más de intereses y vivir algo más desahogado. Así, antes de pedir tu préstamo, haz cálculos con diferentes escenarios (tipos de interés, plazos de amortización, etcétera). En este sentido, un simulador de préstamos como el de CrediMarket te será de gran utilidad.  
    • Intenta que las comisiones sean las menos posible. Cada entidad tiene su propia política al respecto, así que, si la tuya las aplica, intenta negociarlas, al menos a la baja.
    • Revisa los precios de otros productos del banco si te sugieren que los contrates para mejorar, por ejemplo, el tipo de interés. En ocasiones lo rebajan, pero aplican comisiones y gastos que hacen que su contratación no te salga a cuenta. 
    • Revisa qué y cómo puedes llevar a cabo tu operativa con la entidad y si te satisface como cliente. Si eres un cliente eminentemente online, que su plataforma responde a tus necesidades; si prefieres ir a la oficina, que tiene una buena red de gestores, etcétera.  

    Requisitos al pedir un préstamo 

    La entidad a la que acudas a pedir un préstamo, de la misma manera que tú estudiarás su oferta financiera, querrá valorar tu perfil. En pocas palabras, asegurarse de que vas a poder devolver el dinero más los intereses en el tiempo acordado.

    Es por ello que, para empezar a estudiar tu solicitud de préstamo, te exigirá que de base cumplas con varios requisitos: 

    • Seas mayor de edad. En determinados casos, que tengas más de 21 años.  
    • Vivas o tengas fijada tu residencia en España
    • Justifiques la finalidad del préstamo
    • Tengas unos ingresos recurrentes, estables y justificados.  
    • Aparezcas como titular en una cuenta bancaria
    • Presentes la documentación que te pidan en el tiempo que te indiquen.  

    Sea como sea, tómate esta lista como una guía orientativa. ten en cuenta que esta lista es generalizada y que cada entidad establece sus propios requisitos. Por tanto, te pueden exigir menos o más requisitos.  

    La documentación al pedir un préstamo personal 

    Al hilo de los requisitos, la documentación que se tiene que presentar al solicitar un préstamo personal puede variar en función del banco o financiera, el importe que pidas, tu situación laboral, etcétera. Con todo, esta es la más habitual:  

    • Documento de identificación vigente (DNI, NIE…). 
    • Número de cuenta en el que la persona que pide el préstamo aparezca como titular. 
    • Últimos movimientos bancarios
    • Relación de bienes o notas simples de las propiedades. 
    • Originales de los recibos de los últimos pagos de las cuotas de otros préstamos, si se tuvieran.
    • En trabajadores por cuenta ajena, últimas nóminas, última declaración de la renta, historial laboral. 
    • En trabajadores por cuenta propia, últimas declaraciones de IRPF, últimos resúmenes anuales de IVA, declaraciones trimestrales de Hacienda y último recibo pagado de la Seguridad Social (o certificado conforme se están al corriente de los pagos) 

    ¿Quieres pedir un préstamo personal? ¡Te ayudamos! 

    Como has podido ir viendo, al pedir un préstamo personal se deben tener en cuenta muchos factores y puede resultar complicado si no se está habituado a hacerlo. Así que, si te encuentras en ese proceso y no sabes muy bien por dónde empezar, recuerda que desde el comparador de préstamos de CrediMarket te podemos ayudar.  

    Ten en cuenta que disponemos de una amplia cartera de productos, con la que podemos dar respuesta a casi cualquier tipo de solicitud de financiación. Y es que estamos en contacto con las principales entidades financieras que operan en España.  

    Además, contamos con un equipo de expertos que te acompañará telefónicamente, gratis y sin compromiso, durante todo el proceso de pedir un préstamo: desde comparar opciones a elegir la mejor para ti.  

    Maica López
    Maica López
    Periodista especializada en información financiera. En CrediMarket.com desde 2013. Antes he trabajado en Bankimia y 20 minutos, entre otros. Me encanta la novela negra, la música y bailar jazz.
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