viernes, 19 abril 2024
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    IRMH: qué debes saber sobre el tipo de referencia 

    Las iniciales del IRMH responden a las siglas Índice de Referencia del Mercado Hipotecario y se trata de un tipo de interés que ya no se utiliza. Te explicamos cómo era y se aplicaba aquí.  

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    Qué es era IRMH 

    IRMH son las siglas Índice de Referencia del Mercado Hipotecario y se trata de un tipo de referencia, muy poco común, que se ha dejado de usar, y que se aplicaba en el tipo de interés de las hipotecas variables.

    De hecho, el IRMH es una terminología poco conocida como valor de referencia de las hipotecas a tipo variable en un mercado dominado por el euribor

    El IRMH estaba vinculado al IRPH (Indice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios). Y, aunque partieran de la misma base, no se calculaban de la misma manera.

    Así, cuando se aplicaba el IRPH se hacía sumándole un porcentaje. En cambio, cuando se tomaba el IRMH en el cálculo del interés de una hipoteca no se añadía un diferencial sino unos porcentajes sobre él mismo. 

    Ejemplo de IRMH

    Para verlo con un ejemplo, tomaremos de base una hipoteca con un tipo de interés referenciado al IRMH. Este préstamo hipotecario ofrece las siguientes condiciones para el tipo de interés:

    • Primer año: 80% de la media de los últimos seis meses del IRMH (ponderando el doble los dos últimos) de bancos y cajas. Con un límite máximo de euribor + 0,25 y sin límite mínimo.
    • Resto de años: 90% de la media de los últimos seis meses del IRMH de bancos y cajas (ponderando el doble los dos últimos). Con un límite máximo de euribor + 1,00 y un límite mínimo de euribor + 0,25.

    Como hemos dicho el valor oficial del IRMH es similar al del IRPH pero el interés de la hipoteca se calcula de diferente forma. Para calcular el tipo de interés con el IRPH se le suma un diferencial y con el IRMH se coge un porcentaje de los últimos valores.

    Veamos cual sería el interés que pagaríamos en este ejemplo de la hipoteca con los valores del IRMH oficiales de años atrás:

    Mes y añoIRMH BancosIRMH CajasIRMH Conjunto
    Febrero 20112,7863,1322,962
    Enero 20112,6793,1442,918
    Diciembre 20102,5932,9452,774
    Noviembre 20102,6273,0022,825
    Octubre 20102,6002,9632,795
    Septiembre 20102,6522,9272,799

    Para primer año el interés sería 2,276% que lo hemos calculado haciendo la media de los seis meses y luego multiplicando el valor por 0,80.

    Para el segundo año el valor sería 2,561% que se obtiene multiplicando la media de los seis meses por 0,90.

    En el caso que estos valores sean mayores o menores que los límites marcados, se cogería el valor máximo o mínimo de los límites calculados con el euribor hipotecario más un diferencial.

    Maica López
    Maica López
    Periodista especializada en información financiera. En CrediMarket.com desde 2013. Antes he trabajado en Bankimia y 20 minutos, entre otros. Me encanta la novela negra, la música y bailar jazz.
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