Si necesitas dinero urgente, existen varias opciones a las que puedes recurrir: tarjetas de crédito, préstamos rápidos, minicréditos, préstamos preconcedidos. Te explicamos todo lo que debes saber sobre cada una de estas vías de financiación y te ahorramos sorpresas. Y recuerda que em CrediMarket te ayudamos a encontrar el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.
Cómo obtener dinero urgente
Si necesitas obtener dinero urgente, existen varias formas de conseguirlo: recurrir a una entidad de crédito, pedir dinero prestado, recurrir a un prestamista particular… Cada una tiene sus ventajas y riesgos:
Recurrir a una entidad de crédito
Solicitar dinero a una entidad financiera para obtener rápidamente dinero es la opción tradicional y la más recurrente, ya que sus préstamos están avalados por el Banco de España y cumplen con la normativa (los contratos de créditos al consumo se encuentran regulados por la Ley 16/2011 del 24 de junio, de contratos de créditos al consumo).
En la actualidad, no solo los bancos ofrecen préstamos urgentes, también existen entidades financieras privadas que lo hacen.
Pedir dinero prestado a un amigo o familiar
Los préstamos entre familiares o amigos presentan la ventaja de que no suelen tener intereses (salvo que el prestamista quiera), y en un momento dado, lo pactado puede ser más flexible, algo que no sucedería con una entidad financiera.
La desventaja es que cabe la posibilidad que el prestamista no disponga de la cantidad que necesitas (dependerá de sus recursos) y que surjan problemas personales en caso de impago. Además, este tipo de préstamos no está regulado por el Banco de España.
Acudir a un prestamista particular
Es la opción menos recomendable de las tres. Consiste en pedir dinero prestado a una persona física después de haber agotado, sin éxito, otras vías. Podría decirse que se trata del último recurso un tanto a la desesperada.
Este tipo de préstamo no está regulado por el Banco de España, generalmente suele tener un tipo de interés elevado (usura), las condiciones son poco claras e incluso puede haber estafas.
Productos financieros si necesitas dinero urgente
Si necesitas dinero urgente, dispones de una serie de productos financieros que puedes encontrar en las entidades de crédito. Cada uno de ellos tiene sus propias características.
Tarjetas de crédito
En caso de necesitar dinero urgente, las tarjetas de crédito son el medio más habitual gracias a su sencillez y que prácticamente todo el mundo dispone de una. En caso de no tenerla, habría que descartar esta vía, puesto que deberías solicitarla y hasta que la recibas pueden transcurrir semanas, generalmente un mes.
Entre sus principales ventajas tendríamos que permiten disponer de dinero a crédito sin depender de que un tercero (banco o persona física) acepte prestarte dinero. Se conoce de antemano la cantidad máxima de dinero que se puede disponer.
Préstamos rápidos
Los préstamos rápidos permiten obtener dinero en un plazo de tiempo relativamente corto (menos de 48 horas), aunque depende de tu perfil, el banco y la cantidad solicitada.
Sus principales ventajas son que puedes conseguir hasta 15.000 euros y que los plazos de amortización son más reducidos que en el caso de los préstamos personales (entre dos meses y seis años). En cambio, los tipos de interés suelen ser mayores que si se tratase de un préstamo tradicional.
Minicréditos urgentes
Los minicréditos urgentes, realmente son préstamos rápidos, aunque la diferencia estriba en que están pensados para cantidades más pequeñas de dinero, generalmente inferiores a los 1.000 euros.
Destacan por su proceso 100 % online y te responden en un plazo de entre 15 minutos y 24 horas. Además, desde su aprobación tendrás el dinero en minutos. Al igual que los préstamos rápidos, los intereses son más elevados que en el caso de los préstamos convencionales.
Préstamos preconcedidos
Los préstamos preconcedidos permiten acceder a dinero urgente en caso de necesidad. Son préstamos que tu banco te ofrece (sin que tú lo hayas solicitado) porque ya ha evaluado tu perfil financiero. Como requisito deberás ser cliente de la entidad y tener una determinada antigüedad.
Entre sus ventajas están que la aprobación es casi automática porque el banco ya ha estudiado tu solvencia y tiene pocos trámites (solo necesitas aceptar la oferta). Pero el hecho de que un préstamo esté preconcedido no quiere decir que lo vayas a conseguir.
¿Puedes obtener dinero rápido sin préstamos?
Sí, puedes conseguir dinero urgente sin necesidad de recurrir a un préstamo. Por ejemplo, solicitando a la empresa en la que trabajas un adelanto de la nómina. Es un derecho recogido en el Estatuto de los Trabajadores. La rapidez en obtenerlo dependerá de cada empresa.
También tienes la posibilidad de solicitar el adelanto de la nómina a tu entidad bancaria, de forma que la cuantía que podrás conseguir estará directamente relacionada con lo que ingreses mes a mes.
n líneas generales, es un proceso bastante rápido, puesto que, al ser cliente del banco, éste dispone de toda la información relativa a tu historial crediticio, por lo que no perderá el tiempo analizando tu nivel de solvencia y otras cuestiones.
Requisitos para que un banco te conceda dinero inmediato sin hacer preguntas
Los principales requerimientos son los siguientes:
- Ser mayor de edad y no superar los 65 años. Algunas entidades exigen tener mínimo 21 e incluso 25 años. Demostrarlo con el DNI o NIE en vigor.
- Residir legalmente en España.
- Tener ingresos regulares suficientes. La cuota mensual del préstamo no debe superar el 30 % de tus ingresos.
- Disponer de una cuenta corriente donde te ingresarán el dinero solicitado.
- No tener deudas ni aparecer en ficheros de morosidad, aunque existen préstamos con ASNEF.
¿Qué debes tener en cuenta a la hora de solicitar financiación urgente?
Si necesitas obtener dinero de manera urgente, es importante que antes de elegir el medio o producto financiero correspondiente, tengas en consideración y analices una serie de cuestiones:
- Debes calcular los ingresos y gastos totales que tienes cada mes, tus necesidades reales. Se trata de saber si realmente podrás devolver el préstamo y los intereses.
- Tienes que optar por el producto financiero que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias personales y económicas. Así evitarás pagar demasiados intereses y alargar los plazos más de lo necesario.
- Evita un producto financiero cuyos intereses sean demasiado elevados (verifica el TIN y la TAE), ya que corres el riesgo de sobreendeudarte y no poder devolverlo. En este caso es mejor opta por una reunificación de deudas.
- Intenta que el plazo de devolución no sea demasiado elevado, ya que, en ese caso, aunque las cuotas mensuales sean más pequeñas, acabarás con el tiempo pagando muchos más intereses.
Cómo Identificar estafas en préstamos rápidos online
Muchas webs o supuestos prestamistas se aprovechan de la urgencia económica. Aquí tienes unas señales claras para detectar estafas y evitar problemas.
- Te piden dinero por adelantado en concepto de gastos de gestión, seguro, comisión de apertura. Un prestamista legítimo descuenta costes del préstamo, no te pide transferencias previas. Suelen pedir el pago por Bizum o transferencia urgente.
- Aprobación garantizada sin verificar nada. Desconfía si prometen préstamo inmediato sin revisar ingresos, sin documentación, sin comprobar solvencia.
- No tienen datos legales claros. Revisa si faltan la dirección física real, el CIF o datos fiscales, aviso legal y política de privacidad, y si la empresa está debidamente registrada en organismos oficiales.
- Presión para decidir rápido. Los estafadores crean urgencia para que no investigues. Utilizan frases como: oferta solo hoy, debes pagar ahora.
- Web o comunicación sospechosa. Página mal traducida o con errores, dominio web raro, correos Gmail o WhatsApp en vez de correo corporativo, copia del diseño de bancos reales.
Preguntas frecuentes
A continuación, hemos recopilado algunas preguntas que nos han planteado nuestros usuarios durante el proceso de contratación. Estas son algunas de las más habituales:
Estoy desesperado, necesito dinero urgente, ¿qué puedo hacer?
Ante la desesperación, no es recomendable recurrir a prestamistas particulares contactados a partir de páginas de anuncios. Ten en cuenta que este tipo de préstamos no se encuentran avalados por el Banco de España y en muchas webs proliferan las estafas. Lo ideal sería pedir ayuda a un familiar o amigo.
¿Puedo pedir dinero rápido sin nómina?
Uno de los requisitos para que te concedan dinero rápido es contar con ingresos recurrentes. Una nómina suele ser la demostración de esos ingresos, pero si no tienes un sueldo y sí otras fuentes de ingresos (alquiler, subvención, ayudas, ingresos pasivos) también te puede servir para acreditar tu capacidad económica.
Necesito dinero urgente para pagar deudas, pago como sea
Pedir un préstamo para pagar otra deuda no es aconsejable, ya que estarás asumiendo una deuda mayor y corres el riesgo de sobreendeudarte. Es mejor reunificar deudas o renegociar con el banco las condiciones de tus préstamos. Otra alternativa es optar por un préstamo entre familiares y amigos que ofrecen mayor flexibilidad.
¿Es posible conseguir dinero rápido con ASNEF?
Figurar en un fichero de morosos como ASNEF dificulta la obtención de un crédito porque el banco considerará que no eres de fiar. Y lo peor es que puedes aparecer por deber 50 euros. Tendrás que saldar la deuda y solicitar la baja del fichero.
Empeñar joyas vs vender en plataformas online: ¿qué es más rápido?
Empeñar joyas es más rápido, el dinero suele estar disponible en 15–60 minutos. Solo llevas las joyas, las valoran y te dan efectivo o transferencia. Vender en plataformas online tarda más tiempo, de horas a semanas.
Cuáles son las mejores plataformas de micro-tareas para ganar dinero extra
Las mejores plataformas de micro-tareas para ganar dinero extra, ordenadas por popularidad, facilidad de uso y rapidez de pago, son: Clickworker, Fiverr, Swagbucks, Freecash y Paidwork.
Necesito dinero urgente, pero tengo otro préstamo activo, ¿qué puedo hacer?
Si tienes otro préstamo activo puedes solicitar uno nuevo, pero lo tendrás más complicado. Además, el banco mirará con lupa que tu nivel de endeudamiento sea óptimo, es decir, que tus deudas no superen el 30 % de tus ingresos mensuales.
¿En qué situaciones suele necesitarse dinero con urgencia?
A la hora de pedir un préstamo, el banco te preguntará para qué lo necesitas. Las razones más habituales son para comprar un móvil, un ordenador, un coche, unas gafas, abonar algunas facturas, el dentista. En definitiva, gastos imprevistos que aparecen de repente.
Necesito dinero urgente y no tengo trabajo
Para conseguir financiación necesitas tener ingresos o un aval, o propiedades. En caso contrario, olvídate. Como alternativa puedes vender aquellas cosas que no utilices, realizar trabajos temporales, alquilar una habitación o tu propio vehículo, etc.
