La guerra entre Irán, Israel y Estados Unidos está haciendo crecer la el petróleo y el gas y disparando la inflación, con lo que el BCE se verá obligado a subir tipos de interés. Esto, a su vez, incrementará la rentabilidad de los depósitos bancarios. Te lo explicamos todo para que puedas aprovecharlo. Además, con nuestro comparador de depósitos encontrarás el que mejor se adapte a tu perfil.
Por qué va a ser buen momento para invertir en depósitos bancarios
La guerra entre Irán, Israel y Estados Unidos ha provocado que Teherán utilice su principal baza: el cierre del Estrecho de Ormuz, una vía fluvial por la que transita más del 35 % del petróleo y gas mundial y una cantidad importante de fertilizantes.
Este hecho tiene como principal consecuencia el incremento del precio del crudo, del gas y de muchos alimentos, traduciéndose en un alza de la inflación global. Es por ello que, de mantenerse la situación por más tiempo (todo apunta a ello), los Bancos Centrales se verán obligados a subir los tipos de interés.
Mayor rentabilidad de este producto
Y aquí es donde entran en escena los depósitos bancarios, puesto que, si los tipos de interés suben, este producto financiero de ahorro ofrecerá rentabilidades más elevadas y atractivas a los inversores.
Esto es debido a que los bancos necesitan dinero para dar préstamos (hipotecas, créditos personales) y mantener su liquidez. Cuando el dinero es más caro debido a la subida de tipos de interés, compiten entre ellos para captar el mayor dinero posible de las personas, y lo hacen ofreciendo mejores depósitos.
Por tanto, ei el BCE sube los tipos de interés, los bancos pueden cobrar más por los préstamos y, por tanto, pueden pagar más por los depósitos. Si no lo hiciesen, los inversores moverían su dinero a otros productos.
De todas formas, los depósitos no siempre suben al mismo ritmo que los tipos de interés, ya que los bancos no necesitan captar el dinero urgentemente y prefieren mantener su margen (ganar más entre lo que cobran por hipotecas y créditos personales y lo que pagan por depósitos.
Así pues, una buena idea sería invertir ahora en un depósito bancario a corto plazo para que el dinero empiece a generar intereses y más adelante, cuando el BCE suba los tipos de interés, invertir en depósitos que generen mayores rentabilidades.
Las ventajas de los depósitos bancarios
Los depósitos bancarios son productos financieros en los que entregas tu dinero a un banco durante un tiempo determinado a cambio de una remuneración en forma de intereses. Las ganancias obtenidas tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario.
Son, sin lugar a duda, una de las formas más sencillas y seguras de ahorrar sin riesgo alguno. Entre sus principales ventajas podemos destacar las siguientes:
- Seguridad alta: están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, que cubre hasta 100.000 euros por titular y banco en caso de quiebra.
- Rentabilidad conocida: conoces desde el principio cuánto vas a ganar (especialmente en depósitos a plazo fijo).
- Fácil de entender: no requiere de conocimientos financieros complejos ni experiencia inversora.
- Bajo riesgo: no están sujetos a las fluctuaciones del mercado como las acciones o las criptomonedas.
Qué inconvenientes tienen
Pero también presentan algunos inconvenientes que conviene conocer antes de invertir en ellos:
- Rentabilidad limitada: suelen ofrecer rentabilidades bajas, especialmente en entornos de tipos de interés reducidos.
- Falta de liquidez (en plazo fijo): si retiras el dinero antes de tiempo, puedes tener penalizaciones o perder ganancias.
- Inflación: si es mayor que el interés que ofrece, en realidad estás perdiendo poder adquisitivo.
Por tanto, es un producto financiero de ahorro ideal para inversores conservadores que no les importa ganar poco a cambio de no asumir riesgos. Incluso para inversores más agresivos, también es interesante como diversificación y no tener toda la cartera expuesta a renta variable (Bolsa).
Cuáles son los mejores depósitos bancarios para invertir nuestro dinero
Lo primero de todo es aclarar a qué nos referimos exactamente cn rentabilidad. Por ejemplo, imaginemos un depósito a un mes que ofrece un 4 % anual y destinamos 5.000 euros. La ganancia al vencimiento, es decir, después de un mes, es de 17 euros brutos y no 200 euros que sería si el vencimiento fuese anual.
En la actualidad, existen muchas entidades financieras que están comercializando depósitos bancarios a tres y a seis meses con una rentabilidad atractiva, por ejemplo, algunos con TAEs que llegan al 3 % y hasta al 4 %. Algunos depósitos bancarios interesantes son los siguientes:
Banco BIG (Banco de Inversión Global
La entidad portuguesa tiene un depósito a un mes que ofrece un interés al 4 % TAE. El capital mínimo son 5.000 euros y el máximo 50.000 euros. También ofrece un depósito a tres meses que rinde un 3 % anual, requiriendo un mínimo de 10.000 euros, lo que implicaría una ganancia de 75 euros brutos en ese periodo.
Su depósito a seis meses rinde un 2,50 %, lo que se traduciría en una ganancia de 125 euros brutos en el caso de invertir 10.000 euros. Todos los depósitos cuentan con la protección del FGD portugués.
MyInvestor
Dispone de un depósito a un mes con una rentabilidad del 2,25 % TAE si se invierte en las carteras automatizadas de la entidad. En caso contrario, el rendimiento sería del 2,05 %. La cantidad mínima que se puede destinar a sus depósitos es de 10.000 euros y la máxima 100.000 euros. Está cubierto por el FGD español.
BFF
El banco italiano comercializa un depósito a tres meses con un interés al 2,22 % TAE. El importe mínimo es de 5.000 euros y el máximo tres millones de euros. La entidad está adherida al FGD italiano, de manera que el dinero invertido está protegido en caso de quiebra.
Celelem
Su depósito bancario a seis meses ofrece un interés del 2,05 % TAE y se puede invertir a partir de un euro, siendo el máximo 250.000 euros. También tiene un depósito a 24 meses que rinde un 2,25 % TAE. Ambos están protegidos por el FGD español.
Banca March
Ofrece un depósito a seis meses con una rentabilidad del 2,01 % TAE y el importe mínimo para invertir es de 30.000 euros y el máximo 600.000 euros. El dinero aportado está cubierto por el FGD español.
Openbank
Su depósito a seis meses ofrece un interés del 2,01 % TAE, pero es necesario domiciliar la nómina o bien ingresos por al menos 600 euros, lo que obliga a vincularse a la entidad más allá del depósito. No exige un depósito mínimo ni máximo. El capital está protegido por el FGD español.
