Cómo conseguir un préstamo a plazos

Los préstamos a plazos permiten obtener una cantidad de dinero y devolverlo en cuotas mensuales durante un tiempo fijado de antemano que va desde varios meses hasta años. Antes de contratarlo, debes revisar la TAE, las comisiones y el importe total que acabarás pagando por él. Desde Credimarket.com te ayudamos a encontrar el que mejor se adapte a ti con nuestro comparador de préstamos.

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Cómo son los préstamos a plazos y qué ventajas tiene pedir uno

os préstamos a plazos permiten devolver el dinero prestado junto con los intereses mediante cuotas periódicas durante un tiempo pactado. Este plazo puede variar desde unos meses hasta varios años y es clave, ya que determina tanto el importe de la cuota como el coste total: cuanto más largo sea, más baja será la cuota, pero más intereses acabarás pagando.

Además, destacan por su previsibilidad y flexibilidad, ya que facilitan la planificación financiera y permiten adaptarse a distintas necesidades. Entre sus principales características y ventajas se encuentran:

• Cuotas periódicas y normalmente fijas, lo que permite saber cuánto pagarás cada mes.
• Plazos flexibles, desde corto hasta largo plazo, según el importe y tu capacidad de pago.
• Cuanto mayor es el plazo, menor es la cuota, pero mayor el coste total en intereses.
• Acceso a importes más elevados que otros productos como microcréditos o tarjetas.
• Tipos de interés más bajos que en financiación rápida, lo que reduce el coste global.
• Posibilidad de amortización anticipada, para devolver antes parte o toda la deuda.
• Contratación online sencilla, sin necesidad de acudir a una sucursal.

En conjunto, se trata de una opción equilibrada para financiar cantidades medias o altas con mayor control sobre los pagos y el coste del préstamo.

Cuándo pedir dinero a crédito

Los préstamos a plazos se solicitan cuando hay necesidad de dinero y no se dispone de la liquidez suficiente. Dependiendo de su cuantía, la finalidad puede variar, puesto que no es lo mismo pedir 3.000 euros que 30.000 euros.

• Para hacer frente a gastos imprevistos: hablamos de préstamos a corto plazo, que suelen solicitarse para hacer frente a necesidades urgentes, así como reformas del hogar pequeñas, cambiar los muebles, comprar un coche, una boda, etcpagar el tratamiento del dentista, etc. Generalmente son créditos online.
• Cubrir gastos grandes programados: hablamos des préstamos a largo plazo cuyo importe es considerable y requieren un mayor número de cuotas periódicas para ser devueltos.

Qué prestamos permiten financiar a plazos

Dentro de los préstamos a plazos existen distintas modalidades, cada una con características propias en cuanto a importe, rapidez, condiciones y forma de contratación. Elegir una u otra dependerá de tus necesidades, del tiempo que tengas y del coste que estés dispuesto a asumir.

• Préstamos personales: son la opción más tradicional. Permiten acceder a importes más elevados (hasta unos 60.000 euros) y se devuelven en cuotas con intereses previamente pactados.
• Hipotecas: es el tipo de préstamo a plazos más alto que existe. Permiten financiar viviendas, incluso el coste de la reforma.
• Créditos rápidos: ofrecen cantidades menores (hasta unos 15.000 euros) y plazos más cortos. Destacan por su rapidez, aunque suelen tener un coste más elevado.
• Tarjetas de crédito: permiten financiar compras y devolver el dinero a plazos, pero con intereses más altos y límites más bajos, generalmente de hasta unos 5.000 euros.

¿Puedo solicitar uno?

Cada entidad financiera establece sus propios criterios de concesión, aunque todos coinciden en un punto clave: demostrar que podrás devolver el dinero junto con los intereses. A partir de ahí, estos son los requisitos más habituales:

• Ser mayor de edad, aunque algunas entidades exigen un mínimo de 21 o incluso 25 años. Será necesario presentar el DNI o NIE en vigor.
• Contar con ingresos estables y suficientes. Si trabajas por cuenta ajena, te pedirán contrato laboral y últimas nóminas; si eres autónomo, declaraciones fiscales, alta en la Seguridad Social y justificantes de ingresos.
• Mantener un nivel de endeudamiento adecuado, normalmente por debajo del 30 %-35 % de tus ingresos netos mensuales.
• Residir en España y disponer de una cuenta bancaria activa.
• Aportar justificantes adicionales de ingresos, como rentas de alquiler u otras fuentes si las tienes.
• Facilitar los datos del avalista, en caso de que el préstamo requiera una garantía adicional.

¿Cuál es el procedimiento?

Si tienes pensado solicitar un préstamo a plazos, lo ideal es que sigas una serie de pasos: 

• Calcula cuánto dinero necesitas pedir realmente, ya que cuanto más pidas, más intereses pagarás. Así que no solicites más del necesario.
• Comprueba si cumples los requisitos, ya que en caso contrario te lo denegarán.
• Compara diferentes ofertas y céntrate en la TAE, comisiones y gastos adicionales.
• Elige el plazo de devolución adecuado a tus circunstancias. Recuerda que un plazo más corto supone cuotas más altas, pero menos intereses. Así que ajústalo lo que puedas.
• Lee el contrato y la letra pequeña para no llevarte sorpresas.
• Firma y recibirás el dinero en tu cuenta. 

Cómo comparar préstamos y detectar si son caros

Antes de contratar un préstamo, es fundamental revisar varias ofertas. Las diferencias entre entidades pueden ser importantes y, a largo plazo, pueden hacer que pagues bastante más dinero por la misma cantidad. Para comparar correctamente, no basta con fijarse en la cuota mensual: hay que analizar el coste total del crédito. Para ello, conviene prestar atención a varios aspectos clave:

• TAE: es el indicador más completo, ya que incluye intereses, comisiones y otros gastos asociados.
• Comisiones: revisa si hay costes por apertura, cancelación o amortización anticipada.
• Productos vinculados: seguros, tarjetas u otros servicios pueden encarecer el préstamo, aunque el interés parezca bajo.

A la hora de valorar si un préstamo es caro, hay algunas señales que pueden ayudarte a detectarlo:

• TAE por encima de lo habitual, que suele situarse en torno al 6 %-8 % en condiciones normales.
• Cuotas demasiado bajas, que suelen esconder plazos largos y un mayor pago de intereses.
• Falta de claridad en la información, como no saber exactamente cuánto pagarás en total o qué TAE se aplica.
• Presión para firmar rápidamente, algo que debería hacerte desconfiar.

En definitiva, un préstamo solo es realmente competitivo cuando combina transparencia, un coste total razonable y condiciones adaptadas a tu capacidad de pago.

¿Cuánto cuesta alargar un préstamo? 

Veámoslo con un sencillo ejemplo de un préstamo de 5.000 euros con tipo de interés anual del 10 %.

Como verás, si alargas el préstamo, el importe de la cuota mensual se reduce, pero a cambio terminas pagando más intereses en total. 

Es por ello, que, antes de alargar un préstamo, debería calcular cuánto dinero terminarás ahorrando cada mes y cuánto abonarás en total al final. Y es que una cuota algo más elevada puede suponerte un ahorro considerable en intereses.

¿Cuándo no es buena idea pedir un préstamo a plazos?

No siempre es recomendable recurrir a un préstamo a plazos. Por ejemplo, utilizarlo para cubrir gastos cotidianos suele ser una señal de que existe un desequilibrio en tu economía y no un problema puntual de liquidez.

Tampoco es aconsejable si tu situación laboral es inestable o existe riesgo de perder ingresos a corto plazo, ya que podrías tener dificultades para cumplir con las cuotas. Del mismo modo, si ya tienes otras deudas y la nueva cuota eleva tu endeudamiento por encima del 30 %-35 % de tus ingresos, estarías asumiendo un riesgo elevado.

Por último, pedir financiación sin contar con un pequeño colchón de ahorro puede dejarte en una posición vulnerable ante cualquier imprevisto, haciendo más difícil mantener los pagos con normalidad.

Preguntas frecuentes

A continuación, resolvemos algunas de las dudas más habituales sobre los préstamos a plazos para que puedas tomar una decisión con más información y seguridad.

¿Cuánto dinero puedo obtener con un préstamo a plazos?

En la mayoría de los casos, las entidades ofrecen importes que van desde 1.000 euros hasta 60.000 euros, aunque algunos bancos pueden llegar a conceder hasta 75.000 euros o más a perfiles con ingresos elevados y buena solvencia.

La cantidad final dependerá de factores como tus ingresos, estabilidad laboral, nivel de endeudamiento y capacidad de pago.

¿Cómo elegir el mejor plazo de devolución?

El plazo influye directamente en lo que acabarás pagando. Con un plazo corto, las cuotas son más altas pero el coste total en intereses es menor. En cambio, si eliges un plazo largo, las cuotas bajan, pero pagarás más intereses a lo largo del tiempo.

Como regla general, conviene optar por el plazo más corto que te permita mantener una cuota cómoda sin poner en riesgo tu economía.

¿Cuánto tarda en llegar el dinero con un préstamo online?

El tiempo de ingreso puede variar según la entidad y tu perfil, pero estos son los plazos habituales:

• Entre 15 y 30 minutos: algunas financieras realizan transferencias inmediatas tras la aprobación.
• El mismo día: si completas la solicitud en horario laboral y la documentación es correcta.
• Entre 24 y 48 horas hábiles: el caso más común cuando intervienen distintos bancos o se requiere revisión adicional.

¿Puedo conseguir un préstamo sin nómina?

Sí, es posible. Aunque la nómina facilita la aprobación, no es imprescindible. También se valoran otras fuentes de ingresos recurrentes, como pensiones, ingresos por alquiler o actividad como autónomo.

Lo importante para la entidad es que puedas demostrar capacidad de devolución.

¿Cuánto debería pedir según mis ingresos?

Una buena práctica es solicitar únicamente el dinero que realmente necesitas, añadiendo como mucho un pequeño margen (entre el 5 % y el 10 %).

Evitar pedir más de lo necesario te ayudará a mantener una cuota asumible y reducir el riesgo en caso de imprevistos.

¿Cómo comparar préstamos y encontrar el más barato?

Para elegir bien, no te fijes solo en la cuota mensual. Es fundamental analizar el coste total del préstamo, incluyendo intereses, comisiones y productos vinculados.

Si quieres ver opciones adaptadas a tu perfil, puedes utilizar un comparador de préstamos y comprobar rápidamente qué entidades ofrecen mejores condiciones.

¿Qué pasa si quiero devolver el préstamo antes de tiempo?

En la mayoría de los casos puedes hacerlo mediante una amortización anticipada, ya sea parcial o total. Esto te permitirá ahorrar intereses, aunque algunas entidades pueden aplicar una pequeña comisión. Antes de firmar, conviene revisar este punto en el contrato.