martes, 23 julio 2024
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    Qué hacer si el blanco bloquea una cuenta en cumplimiento de la Ley Antiblanqueo de Capitales

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    El pasado 30 de abril terminó el plazo para presentar a la entidad financiera la documentación necesaria para evitar el bloqueo de cuentas bancarias.

    Sin prórrogas posibles (la Ley Antiblanqueo de Capitales de 2010 era clara en cuanto a la fecha límite para que los bancos tuvieran identificados correctamente a sus clientes) muchas entidades financieras han comenzado a congelar las operaciones de aquellos titulares de cuentas que no han presentado la documentación pertinente.

    ¿Cómo se bloquea la cuenta?

    El bloqueo de la cuenta bancaria es automático tal y como reza el artículo 7.3 de la ley 10/2010 del 28 de abril de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

    «Los bancos no establecerán relación de negocio ni ejecutarán operaciones cuando no puedan aplicar las medidas de diligencia debida previstas por la ley», indica la normativa.

    Es decir, si el cliente no se identifica correctamente el banco se verá obligado a bloquear su cuenta bancaria. Un bloqueo al que la entidad financiera no puede negarse bajo multa de 600.000 euros.

    El bloqueo conllevará no poder disponer del dinero que está en la cuenta y la congelación, además, de toda operativa que se pueda realizar en ella. Es decir, no se podrá sacar dinero del cajero, ni realizar transferencias ni pagos ni ingresos.

    ¿Qué ocurre si el banco bloquea una cuenta?

    Aunque la ley es clara en cuanto al bloqueo de aquellas cuentas cuyos titulares no estén correctamente identificados, no lo es tanto en cómo ha de ponerse en marcha, lo que está dejando cierto margen de maniobra a las entidades financieras.

    Los bancos pueden estar aplicando bloqueos graduales. De hecho, en la presentación de resultados correspondientes al primer trimestre de 2015, fuentes de BBVA afirmaron que la entidad no empezaría a bloquear los ahorros de los clientes que no se hubieran identificado correctamente hasta el 11 de mayo.

    Otras entidades podrían estar comenzando por las cuentas en propiedad de clientes con productos financieros más complejos, como fondos de inversión o acciones y siempre previo aviso al cliente.

    Desde la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) se recomienda a aquellos clientes que vean bloqueadas sus cuentas, y previamente no hayan recibido notificación, que reclamen ante su entidad financiera.

    Trámite a seguir para desbloquear una cuenta bancaria

    El bloqueo de la cuenta bancaria es revocable y el cliente tiene un plazo de tres meses para desbloquearla. Para ello deberá acudir a su sucursal bancaria y aportar la documentación que en cada caso se requiere, como un justificante de actividad profesional, y que siempre incluye el DNI digitalizado.

    Si pasados tres meses no se ha actualizado la documentación, el cliente no pierde la titularidad de los fondos depositados en esa cuenta aunque recuperarlos sí que implicará trámites más complicados.

    Maica López
    Maica López
    Periodista especializada en información financiera. En CrediMarket.com desde 2013. Antes he trabajado en Bankimia y 20 minutos, entre otros. Me encanta la novela negra, la música y bailar jazz.
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