domingo, 23 junio 2024
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    Avales ICO para hipotecas: ¿qué son, cómo funcionan y cómo se solicitan?

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    Los avales ICO para hipotecas te pueden ser de mucha ayuda en la compra de tu primera casa. Solo debes verificar si cumples con los requisitos para acceder a ellas. Descúbrelos aquí.

    ¿Qué son los avales ICO para hipotecas?

    Se conoce como avales ICO son una medida que ha puesto en marcha el Gobierno a través del Instituto de Crédito Oficial para facilitar el acceso a la vivienda a jóvenes que, a pesar de contar con suficiente solvencia económica, no disponen de ahorros suficientes para pagar la entrada y, por ese motivo, los bancos les ponen muchas trabas par concederles una hipoteca.

    Empecemos por el principio: en la actualidad, las entidades no conceden hipotecas 100 % financiación.

    De hecho, uno de los principales requisitos para que te den una hipoteca es tener ahorrado, al menos, el 20 % del valor de tasacación o compraventa del inmueble. Es lo que se conoce como entrada (y que no hay que confundir con los gastos de compra). El importe restante, el 80 % del precio del inmueble, es lo que los bancos dan como préstamo hipotecario.

    En este contexto, hay personas que tienen la capacidad y solvencia financiera necesaria para comprar una casa (por sus ingresos, podrían pagar las letras de la hipoteca), pero no han podido ahorrar ese 20 % debido a su juventud o circunstancias.

    Es aquí donde entran los avales ICO de la hipoteca. Garantizan el acceso a ese 20 % (en ocasiones al 25 %) de la entrada para que puedan cubrir el 100 % del precio del inmueble. Y comprarlo

    ¿Cómo se aplican los avales ICO a las hipotecas?

    Los avales ICO no son un préstamo: respaldan al titular de la hipoteca para que pueda comprar una vivienda sin aunque no haya ahorrado el dinero de la entrada.

    Dicho de otro modo: garantizan que pueda conseguir el 100 % de lo que vale el inmueble, (aquí no entran los gastos de compra, que sí deberá tener ahorrado, y que suelen suponer el 10 % del valor del mismo).

    Requisitos para acceder a los avales ICO

    Si quieres acceder a los avales ICO destinados al pago de hipotecas, tienes que cumplir con ciertos requisitos. Estos son los principales:

    • La hipoteca sobre la que se pide la garantía debe tener como finalidad la compra de una primera vivienda en España.
    • El titular debe ser menor de 35 años. Si tiene menores a cargo, puede tener cualquier edad.
    • Los ingresos han de estar por debajo de los 37.800 euros brutos anuales (75.600 euros si se trata de dos solicitantes). Para las familias monoparentales esta cantidad aumenta un 70%.
    • Se debe tener residencia en España y contar con DNI o NIE.
    • Ha de contar con un perfil financiero que se considere apto para obtener la hipoteca.

    Los avales ICO para la hipoteca pretenden ayudar en la compra de al menos 50.000 viviendas y estarán vigentes hasta el 31 de diciembre de 2025 (aunque se pueden prorrogar).

    ¿Cómo solicitar un aval ICO en una hipoteca?

    Solicitar un aval ICO es sencillo. Se gestiona a través de la entidad bancaria o financiera en la que se está pidiendo el crédito hipotecario. Sin embargo, es importante seguir algunos pasos para ahorrar tiempo y agilizar el proceso al máximo.

    Lo primero que debes hacer es saber si la entidad en la que quieres solicitar tu hipoteca está adherida a este tipo de ayudas. Si es así, es recomendable que vayas recopilando toda la documentación que vas a necesitar (documentos identificativos, comprobantes laborales y de ingresos, etcétera).

    Luego puedes presentar la solicitud y esperar una respuesta. Debes tener presente que se trata de un proceso que lleva algo de tiempo.

    Si tienes alguna duda respecto a cómo funciona el aval ICO, o no estás seguro de calificar para este beneficio del Estado, puedes visitar directamente las oficinas del Instituto de Crédito y solicitar una asesoría.

    Ventajas de los avales ICO para los solicitantes de hipotecas

    Los avales ICO para hipotecas representan una puerta de acceso financiero para quienes buscan adquirir una vivienda a través de un préstamo hipotecario. A continuación, te compartimos algunas de sus principales ventajas:

    Acceso al crédito

    Uno de los beneficios más importantes de los avales ICO para quienes solicitan un crédito hipotecario es que, gracias a ellos, no necesitan contar con tanto dinero ahorrado para acceder a opciones de financiación.

    Muchas personas, aunque cuentan con ingresos estables y un buen historial crediticio, no poseen el dinero suficiente para hacer el pago inicial de una hipoteca, lo que les dificulta el acceso a un crédito destinado a la compra de vivienda.

    Se trata de una forma de apoyo del Estado que reduce significativamente la barrera financiera del pago inicial lo que amplía las posibilidades de adquirir una vivienda y reduce la carga financiera inicial que muchos enfrentan al buscar financiación para la compra de una propiedad.

    Facilidades para la compra de vivienda

    Los avales ICO facilitan la compra de viviendas, especialmente para las personas jóvenes. Este es un beneficio que está directamente relacionado con el anterior, y que tiene una importancia significativa para quienes quieren comprar su primera casa.

    Esto, además, no solo permite que los jóvenes accedan a la vivienda, sino que estimula la economía, ya que impacta en la demanda de propiedades, generando un aumento importante en las transacciones que se realizan dentro del mercado inmobiliario.

    Consejos y recomendaciones sobre los avales ICO

    Ya hablamos del funcionamiento de los avales ICO para hipotecas y explicamos cómo funcionan. Sin embargo, consideramos importante que tomes ciertas medidas antes de hacer la solicitud.

    Analiza tu situación financiera

    Aunque los avales ICO para hipotecas son una ventaja muy importante para quienes desean comprar una vivienda, hay que evaluar bien si el momento en el que se va a hacer la solicitud es el adecuado.

    Es importante evaluar el impacto que puede tener la hipoteca sobre las finanzas personales en el largo plazo, ya que en caso de incumplimiento con los pagos se pueden generar problemas.

    Analizar tus finanzas también te puede ayudar para saber qué esperar, ya que el Instituto de Crédito Oficial también recoge la situación financiera de los solicitantes como criterio de selección.

    Aclara todas tus dudas antes de hacer la solicitud

    Si no tienes ni idea de cómo calcular los intereses de un préstamo, es recomendable que busques algo de ayuda. Esto te ayudará a resolver todas las dudas que puedas tener sobre los avales ICO para hipotecas, y te permitirá planificar de una manera más efectiva los pagos que debes realizar.

    La idea es que puedas analizar y entender las condiciones, el impacto de las tasas de interés, los plazos del crédito y cualquier otro aspecto que puedas considerar relevante.

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