El euríbor, principal tipo de referencia en las hipotecas variables que existen en España, cierra enero de 2024 al 3,611%. Es el tercer mes consecutivo en el que registra un descenso. Te explicamos cómo afecta a tu hipoteca.
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Valor del euríbor en enero de 2024
El euríbor, el tipo de referencia mayoritario en las hipotecas variables que se firman en España, ha terminado enero de 2024 registrando su tercera bajada consecutiva. Ha cerrado el mes al 3,611 %, por debajo de los valores que marcó en diciembre (3,679 %) y noviembre (4,022 %) de 2023. Y parece que se empieza así a abrir la puerta que lleva a los descensos de las cuotas de los préstamos hipotecarios.
Con todo, aún no han llegado de forma generalizada. De hecho, solo disfrutarán de rebajas en las letras aquellos titulares de hipotecas que hagan la revisión de sus préstamos de forma semestral. Los que las hagan de manera anual, no. Porque aun habiendo registrado un descenso, su valor sigue siendo superior al que marcó un año atrás.
Concretando en el registro, su valor medio en julio de 2023 fue del 4,149 % (0,538 puntos por encima del primer mes de 2024) y en enero de 2023, del 3,37 % (0,309 puntos por debajo).
Euríbor en enero de 2024: ejemplo con hipoteca
Veámoslo con un ejemplo. Para ello hemos hecho una simulación con la calculadora de hipotecas de CrediMarket. Hemos tomado de base una hipoteca de 150.000 euros a amortizar en 30 años y que tiene un diferencial del 1,00 % sobre el valor del euríbor.
Si su titular tuviera que revisar las cuotas de forma semestral, estas pasarían de 819 a 771 euros. Dicho de otra manera, pagaría 48 euros menos al mes (576 en un año).
Por otra parte, si la actualización se produce cada año, las letras de esta misma hipoteca pasarían de 749 a 771 euros. O lo que es lo mismo: 22 euros más al mes, 264 euros al año.
De todos modos, recuerda que estos cálculos son orientativos y que en el coste final de la cuota intervienen, además del tipo de interés de la hipoteca, el capital y el tiempo del plazo de amortización pendientes.
¿Cuándo empezarán a pagar menos los hipotecados?
Lamentablemente, no te podemos asegurar cuándo los hipotecados, en general, empezarán a reducir sus cuotas ya que dependerá de los próximos valores de cierre del euríbor.
En principio, si mantiene la trayectoria a la baja del último trimestre, es posible que los titulares de hipotecas con revisión anual noten las rebajas muy a corto plazo, quizás a partir de febrero o marzo.
Eso será así siempre y cuando los registros que tenga el euríbor durante esos meses sean inferiores a los de un año atrás. Te recordamos aquí que el euríbor cerró febrero de 2023 al 3,534 % y marzo al 3,647 %.
A pesar de ello, las bajadas que se puedan registrar serán mínimas siempre y cuando el Banco Centran Europeo (BCE) mantenga los tipos de interés a los actuales niveles del 4,50 %. Sólo en caso de rebajarlos, podrían verse bajadas más acusadas ya que cualquier movimiento que hagan al respecto repercutirá de forma directa sobre el tipo de referencia.
El euríbor y las previsiones del BCE
Como hemos adelantado en el punto anterior, las decisiones que tome el BCE en relación a los tipos de interés serán fundamentales para dibujar la trayectoria del valor del euríbor.
La próxima reunión del organismo regulador está prevista para este marzo, y sobre ella planean muchos ojos (y calculadoras), pero se estima que no se anunciará ningún cambio: ni al alza ni a la baja.
De hecho, la presidenta del BCE, Christine Lagarde, ha insistido desde la última subida de los tipos de interés, en septiembre de 2023, cuando se situaron en el 4,50 %, en que se mantendrían estables durante un tiempo indeterminado. Y estimaba que ese periodo sería más largo que corto.
En cualquier caso, algunos expertos apuntan que no habrá cambios en los tipos de interés hasta el próximo verano. Puede ser en julio o en septiembre. Todo dependerá de los datos que maneje el organismo supervisor al respecto de, entre otros, la inflación en la eurozona. Y es que fue precisamente este hecho el que provocó su primera subida, en julio de 2022, tras casi 7 años al 0 %.
Opciones para los hipotecados
Si tienes una hipoteca variable y las últimas subidas del euríbor han perjudicado tu economía familiar, recuerda que tienes varias soluciones. Por una parte, puedes intentar acogerte al protocolo de ayudas del Gobierno para aliviar la carga financiera tras las subidas de los tipos de interés de las hipotecas a familias vulnerables, que se puso en marcha en 2023 y se ha extendido para este 2024.
Si no cumples con los requisitos, también valorar otras opciones como cambiar la modalidad de tu hipoteca por una fija o, incluso, mixta. Ya sea a trávés de una subrogación, llevándotela a otro banco, o una novación, cambiando las condiciones en la misma entidad.
En cualquier caso, si necesitas ayuda, recuerda que los expertos del comparador de hipotecas de CrediMarket te pueden ayudar, gratis y sin compromiso, a encontrar la mejor opción para ti.
