Cancelar un depósito bancario antes de la fecha de vencimiento, si lo permite la entidad, suele conllevar un gasto importante.
Así, los bancos que permiten retirar el dinero antes de la fecha pactada en el contrato suelen aplicar una penalización que puede ser en forma de comisión por cancelación anticipada o afectar directamente a los intereses devengados.
A diferencia de las cuentas a la vista, que ofrecen la disponibilidad absoluta del dinero, en las imposiciones a plazo el dinero depositado en el banco ha de mantenerse durante el tiempo pactado en el contrato. En caso contrario, la entidad financiera puede permitir la cancelación anticipada a cambio de una penalización.
Según explica el Banco de España, los contratos de depósitos a plazo suelen permitir la cancelación anticipada por parte del cliente, a cambio de una comisión libremente establecida por la entidad, aunque también puede pactarse una penalización, en vez de una comisión.
Depósitos con comisión por cancelación anticipada
Por lo general, la comisión por cancelación anticipada oscila entre el 1 y el 2% del capital invertido aunque hay entidades financieras que aplican una comisión por cancelación anticipada de hasta el 4%.
Aun así, lo general, es que esta comisión se sitúe en el rango citado anteriormente (entre el 1 y el 2%). Este sería el caso del Depósito Cajalnet de Caja Almendralejos que ofrece una TAE del 1,06% a seis meses y que aplica una comisión por cancelación del 2%.
Depósitos con rebaja en las remuneraciones
Otras entidades, sin embargo, en vez de aplicar una comisión, penalizan la retirada anticipada del dinero rebajando los intereses del depósito o eliminado directamente los intereses obtenidos.
Así, por ejemplo, el Depósito Credit Agricole de Credit Agricole Consumer que ofrece una TAE del 1,50% a un año advierte de que la cancelación anticipada puede conllevar la pérdida completa de los intereses conseguidos.
También el Depósito a 14 meses de bancopopular.es a un año y dos meses y con una rentabilidad del 0,90% advierte que en caso de cancelación anticipada no se liquidarán los intereses devengados, abonándose a fecha de cancelación únicamente el importe principal del depósito.
Depósitos sin penalización
En el mercado también podemos encontrar depósitos que permiten la cancelación anticipada sin penalización, caso del Depósito Bienvenida de ING Direct o el Depósito Self de Self Bank, o depósitos tradicionales que no permiten la cancelación, como el Depósito Euros a un año de Easisave FIMBank con una TAE del 2%.
Depósitos sin retirada anticipada
Y es que, hay depósitos tradicionales que no permiten retirar el dinero anticipadamente. Algo habitual en los depósitos no tradicionales, como los depósitos en especie o aquellos cuya rentabilidad está ligada a la evolución de un índice o una cesta de valores.
En estos casos, la entidad no permitirá su cancelación anticipada y, en caso de permitirla, será en condiciones muy distintas a las de los depósitos tradicionales que se pactarán con la entidad en cada caso concreto.
Según el Banco de España…
La recomendación del Banco de España es que, en los depósitos tradicionales, el importe tanto de la comisión como de la penalización, no sea superior al de los intereses brutos devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.
Así, por ejemplo, el Depósito a 18 meses de Banco Finantia Sofinloc que ofrece una TAE del 1,20% a un año y seis meses, en caso de cancelación anticipada deducirá el 1% anual del principal por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado sin que esta deducción pueda exceder el importe de los intereses brutos devengados desde el inicio de la operación.
