Una hipoteca con financiación del 100 % es aquella que financia la totalidad del valor de tasación o compraventa de una vivienda. En la actualidad, su presencia es mínima y de existir en la cartera de productos de alguna entidad, están relegadas a perfiles muy concretos. Descubre aquí qué bancos dan hipotecas 100 y en qué situaciones.
Qué es una hipoteca 100 %
Una hipoteca 100 es un préstamo hipotecario a través del cual el banco o la financiera te facilita, íntegramente, el valor de tasación o compraventa del inmueble que se va a adquirir.
En la actualidad, hay muy pocos bancos que financian el 100 %, solo en casos muy concretos. Por ejemplo, para la compra de pisos de su cartera inmobiliaria o para determinados colectivos, como en algunas hipotecas para funcionarios o hipotecas para jóvenes. Pero incluso en estos casos es muy complicado encontrarlas.
Y es que la presencia de hipotecas 100×100 en las carteras de productos de los bancos es anecdótica. Ten en cuenta que la gran mayoría de hipotecas financian hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa, alguna vez el 90 %, pero poco más allá.
Características de las hipotecas 100 por 100
Estas son, en términos generales, las principales características de las hipotecas 100:
- Financian hasta el 100 % del valor de tasación o compraventa de la vivienda. Pero ojo, ten en cuenta que, aunque no tengas que tener dinero ahorrado para la entrada del inmueble, sí deberás tenerlo para hacer frente a los gastos que conlleva comprar una casa.
- El plazo de amortización suele ser de 30 años, rara vez se alcanzan los 40 años.
- El tipo de interés de la hipoteca, ya se trate de una hipoteca fija o una hipoteca variable, puede ser algo superior al de una hipoteca común.
- Los requisitos a cumplir para acceder a ella son más exigentes: los ingresos que se deben disponer son más elevados, es posible que nos pidan que aportemos algún aval personal o material, también nos reclamarán un perfil financiero impoluto (no haber estado nunca en un listado de morosidad como ASNEF).
- Es posible que, como pasa con otras financiaciones, el banco nos ofrezca una rebaja en el tipo de interés de nuestra hipoteca 100 si contratamos otros productos del banco como cuentas corrientes, planes de pensiones, seguros, tarjetas de crédito… Haz cálculos para ver si te merece la pena suscribirlos porque, recuerda, su contratación no es obligatoria.
¿Qué bancos dan el 100 % de la hipoteca?
La lista de bancos que dan el 100 % de la hipoteca es realmente breve. De hecho, las entidades no suelen publicitarlas como un producto más de su cartera, sino que las suelen ofrecer a clientes muy concretos: con un buen perfil crediticio, con trabajos muy estables o a personas jóvenes con buenos ingresos.
Con todo, en el comparador de hipotecas 100 de CrediMarket encontrarás, detallada, la oferta de las entidades, ya sean bancos o financieras, que comercializan hipotecas 100 por 100.
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Cómo conseguir una hipoteca 100 por 100
En la actualidad, como hemos ido apuntado a lo largo del artículo, las hipotecas 100 no son habituales en las carteras de productos de los bancos y financieras. Con todo, alguna podemos encontrar.
Eso sí, para poder acceder a una hipoteca 100 se tienen que cumplir con ciertos requisitos:
- Contar con un buen perfil económico: tener un trabajo fijo y estable y disponer ingresos estables, recurrentes y suficientes. En ocasiones incluso se solicita que estos sean por un importe mínimo.
- Pertenecer a ciertos colectivos puede ayudar a acceder a una hipoteca 100. Por ejemplo, funcionarios, por la estabilidad que confiere su contrato laboral. O tener menos de 35 años: hay entidades que tienen hipotecas 100 para jóvenes con buenos ingresos.
- No haber estado nunca (ni por una deuda muy pequeña) en ningún listado de morosidad, como ASNEF.
- Aunque se pida una hipoteca 100, para pagar toda la vivienda, contar con ciertos ahorros.
- Poder presentar garantías extra, como un avalista personal o material (ahorros, otro inmueble, etcétera) que responda por ti si no pagas alguna cuota.
- Comprar un piso de banco te puede ayudar a acceder a una hipoteca 100, aunque no siempre las conceden. A veces, se quedan en el 90 % de la financiación.
Hipoteca 100 más gastos: ¿existen?
No. Las hipotecas 100 más gastos no existen, al menos en la cartera de productos pública que ofrecen las principales entidades que operan en España. Hace unos años sí que se podían encontrar, pero en la actualidad es imposible localizar una.
Ventajas y desventajas de las hipotecas 100
La principal ventaja de una hipoteca 100 es que puedes acceder a una vivienda sin necesidad de tener ahorrado todo el dinero que se precisa en el momento de adquirirla (entrada más gastos de comprar una vivienda).
Como principal desventaja de las hipotecas 100 destacamos el riesgo que suponen. Ten en cuenta que con una hipoteca 100 por 100, el nivel de endeudamiento que se adquiere es importante. Además, si se amplía el plazo de amortización, se acaban pagando más intereses.
Otro aspecto a tener en cuenta es que las garantías que se tienen que presentar (avales, por ejemplo) en una hipoteca 100 son mayores que en una convencional. Y que, en el caso de impagos, si el importe que se debe es mayor al 80 % del valor de tasación, puede producirse el embargo de otros bienes en propiedad para cubrir la diferencia.
Y si no se dispusiera de ellos, serían los avalistas quienes responderían de los pagos.
Alternativas a las hipotecas 100 por 100
Si el banco o financiera rechaza nuestra solicitud de hipoteca 100, debemos saber que tenemos algunas alternativas, algunas financieras otras más humanas.
- Pedir un préstamo para cubrir la parte de dinero que nos falta, el 20 % del valor de tasación o compraventa de la vivienda. Te hacemos un spoiler: será muy difícil (casi imposible) acceder a él.
- Comprar la vivienda sobre plano, habitualmente el 20 % inicial se paga poco a poco y mientras se está construyendo la vivienda.
- Adquirir un piso de banco, aunque es cierto que la cartera inmobiliaria de los bancos es más reducida que la de las inmobiliarias.
- Buscar una casa de menor precio.
- Ahorrar para poder comprar una vivienda por ese precio.
- Buscar un piso de alquiler con opción a compra.
