La reunificación de deudas consiste en agrupar en un solo préstamo varias deudas de un mismo deudor. Podrían ser la hipoteca, la letra del coche, el préstamo personal para la reforma de la casa o las compras efectuadas con la tarjeta de crédito, con el fin de pagar una cuota mensual menor.
El procedimiento para llevarla a cabo es cancelar todos los préstamos existentes y juntarlos en uno solo que tiene un importe igual a la suma de todos los agrupados y suele tener mayor plazo y menor interés. De esta forma la persona consigue pagar cuotas mensuales menores, aunque ésta se paga durante más tiempo.
¿Qué tipos existen?
La más habitual es contratar un nuevo préstamo hipotecario o la ampliación de uno ya existente. En este caso, la reducción de la cuota mensual que se consigue suele ser significativa, ya que se puede alargar el plazo de devolución hasta 30 ó 35 años y, además, los intereses hipotecarios son más bajos que los préstamos personales.
También es posible realizar una reunificación de deudas mediante la contratación de un préstamo sin garantía hipotecaria, normalmente a menor plazo que una hipoteca y, por lo tanto, la reducción de la cuota mensual es menos significativa.
Aspectos a tener en cuenta
La refinanciación puede ser una solución útil para familias con problemas para llegar a fin de mes debido a las excesivas deudas por un problema económico. Sin embargo, no debe considerarse una herramienta para que se gaste por encima de las posibilidades financieras y así volver a contraer deudas.
La mejor recomendación es modificar hábitos de consumo, como por ejemplo amortizar parte de la deuda. Una vez realizada la reunificación las cuotas mensuales serán más pequeñas, lo que aumentará la capacidad de ahorro y nos permitirá realizar amortizaciones parciales de la hipoteca.
