Cómo son las hipotecas que financian hasta el 100% del valor de una vivienda

Fueron habituales hace unos años. Las hipotecas que financian el 100% del valor de tasación o compraventa de la vivienda, que habían desaparecido prácticamente de los escaparates de las sucursales bancarias, toman un nuevo impulso.

Aunque lo habitual sigue siendo que los bancos sólo financien el 80% del valor de la vivienda, algunas entidades bancarias han comenzado a ofertar, de nuevo, préstamos hipotecarios que ofrecen hasta el 100% de financiación. En algunos casos, incluso, ese porcentaje más gastos.

Características de las hipotecas 100%

La nueva etapa hipotecaria, impulsada con la rebaja en los diferenciales que se añaden al euríbor, continúa ahora con la capacidad de financiación.

De ahí que no sea extraño encontrar ya algunas entidades bancarias que ofertan préstamos con una financiación del 100% de la compra, sobre todo destinados a la adquisición de viviendas de su propia cartera.

Este tipo de hipotecas, por lo general, se ofrecen a cambio de una mayor vinculación con la entidad (hay préstamos que requieren, incluso, la contratación de hasta siete productos), a unos tipos de interés algo más elevados y se suelen dar a clientes con una alta capacidad de solvencia.

Oferta actual de hipotecas 100%

Son varias las entidades financieras que ofrecen en la actualidad este tipo de préstamos hipotecarios:

1. SuperHipoteca Ibercaja: Se comercializa a un tipo de interés inicial del 2,25% durante los primeros 12 meses y a Euribor+1,49% el resto de vida del préstamo. Destinada a la compra tanto de primera como de segunda residencia, esta hipoteca ofrece el 100% de financiación sobre el valor de tasación del inmueble y un plazo máximo de amortización de hasta 35 años, que podría ser de 40 años en los casos en los que la edad de uno de los titulares sea inferior a 35 años. Requiere contratar un seguro de protección de pagos, un seguro de hogar, un seguro de vida, domiciliar la nómina (de al menos 2.000 euros), domiciliar 3 recibos, contratar una tarjeta de crédito y abrir un plan de pensiones (con aportaciones anuales). En caso de que el cliente decida no suscribirse a ninguno de estos productos, el interés del préstamo pasará a ser de euríbor+2,09%.
2. Hipoteca Hi FI 10 años de Caixa Guissona: Tiene un tipo de interés fijo del 2,50% y está destinado a la compra tanto de primera como de segunda vivienda, a la compra de locales comerciales o a ampliaciones y reformas. Ofrece el 100% de financiación sobre el valor de tasación del inmueble y un plazo máximo de amortización de 10 años. Esta hipoteca, que no tiene ninguna comisión, requiere la contratación de un seguro de vida. Caixa Guissona tiene en el mercado esta misma hipoteca pero a un tipo de interés del 3,30% y a un plazo de amortización de 20 años.

Al margen de las hipotecas citadas anteriormente existen otros préstamos que financian el 100% del valor de compra de la vivienda. Se trata de aquellos destinados a la compra de pisos en poder de la banca.

En este sentido, siguen siendo los que mejores condiciones de financiación ofrecen. Y no sólo conceden el 100% del valor de tasación de la vivienda sino que lo hacen a tipos de interés ligeramente inferiores y a plazos de amortización de hasta 40 años.

1. La Hipoteca Altamira de Banco Santander se comercializa a un tipo de interés de Euribor+1,49% y a un plazo de amortización de hasta 40 años. Esta hipoteca, exclusiva para inmuebles de la entidad, aplica una comisión de apertura del 0,50% y no requiere la contratación de ningún producto asociado.
2. Banco Popular también tiene en el mercado una hipoteca destinada a la venta de los pisos en su propiedad. La Hipoteca Aliseda se comercializa a un tipo de interés de euríbor+0,90% durante los primeros 12 meses y a euríbor+1,25% el resto de vida del préstamo. Financia el menor valor del 100% sobre el valor de compraventa y del 100% sobre el valor de tasación más gastos y ofrece un plazo máximo de amortización de hasta 40 años. Con un periodo inicial de carencia de capital de hasta 24 meses, este préstamo hipotecairo no requiere la contratación de ningún producto asociado.
3. A un tipo de interés del 2,50% durante el primer año (euríbor+1,70% el resto de vida del préstamo) se comercializa la Hipoteca Net Portal Inmobiliario de Caja España-Duero que ofrece una financiación máxima del 100% del precio de adquisición de la vivienda. Sin comisión de apertura, este préstamo se comercializa a un plazo máximo de amortización de hasta 30 años.