El Banco Central Europeo ha anunciado una bajada de los tipos de interés, la primera en seis años. Analizamos cómo afecta a las hipotecas ya en vigor y a las nuevas financiaciones.
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Primera bajada de los tipos de interés
Se han cumplido las previsiones: el Banco Central (BCE) hizo oficial ayer una bajada de 25 puntos básicos en los tipos de interés en la eurozona.
Es el primer descenso en seis años, concretamente desde marzo de 2016. Y se produce tras las 10 subidas consecutivas que han sufrido en poco más de un año (de julio de 2022 y septiembre de 2023) para hacer frente a, sobre todo, la inflación.
Así, los tipos de interés, el precio del dinero se situará a partir del 12 de junio en el 4,25 %, según anunció la presidenta del organismo, Christine Lagarde, algo más tarde de lo previsto (las primeras estimaciones apuntaban a que se llevaría a cabo en marzo de este año).
Es la primera vez que el BCE se adelanta, en cuanto una rebaja de los tipos de interés, a su homólogo en Estados Unidos, la Reserva Federal. El principal motivo, la situación de ambos continentes, muy diferente en cuanto a su nivel de inflación y su crecimiento.
La bajada de los tipos de interés repercute, de forma directa, en varios productos bancarios: las hipotecas vigentes, las financiaciones nuevas y los productos de ahorro. Vayamos por partes.
Bajada de los tipos de interés: qué pasa con las hipotecas
Empezamos por las vigentes. La bajada de los tipos de interés afectará a las hipotecas variables. Y es que el valor del euríbor, su principal tipo de referencia, se mueve en función de la evolución de los tipos. Así, al descender, debería bajar.
Con todo, no se esperan grandes disminuciones. Porque el euríbor lleva ya un par de meses de bajadas; se ha adelantado al anuncio. Cerró abril de 2024 al 3,703 % y mayo al 3,680 %, por debajo de lo que marcó un año atrás. Y se ha reflejado en las cuotas de los hipotecados: tras dos años de aumentos, han descendido ligeramente.
Para los próximos meses se espera que siga bajando, aunque no se puede concretar. Todo depende, entre otros factores, de las políticas monetarias que siga llevando a cabo el BCE.
Los expertos consideran que debería ejecutar más bajadas de los tipos de interés; pero está por ver. Todo apunta que, de producirse, se efectuarán en las reuniones que mantendrá el organismo en septiembre y diciembre.
Las nuevas financiaciones y la bajada de los tipos de interés
Teóricamente, una bajada de los tipos de interés también repercute en las nuevas financiaciones: debe abaratar su precio. Es decir, los préstamos e hipotecas deberían aplicar unos intereses más bajos.
Con todo, no se puede afirmar con contundencia que suceda en breve. De hecho, hay quien considera que se mantendrán los precios actuales, ya que varios bancos han rebajado los intereses de sus financiaciones a largo plazo recientemente, sobre todo de sus hipotecas fijas y sus hipotecas mixtas.
El ahorro y los tipos de interés
Otro de los afectados por las bajadas de los tipos de interés, los productos de ahorro: cuentas remuneradas y los depósitos bancarios. Y es que, aunque España ha sido de los países europeos en los que menos han subido sus rentabilidades, algo se ha visto.
En cualquier caso, una de las principales consecuencias de la bajada de tipos de interés es la reducción de su rentabilidad.
